一、浅谈
就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。当支出大于收入的时候我们会怎样选择？
是开口继续想父母要钱？还是自己挣钱？还是就这样不管，过一天是一天？还是降低自己现有的生活现状？
很明显，哪一样都不是很好。向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么办？生活总得要继续啊！
所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、现状分析
看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。中产阶层是一个地区发展得中坚力量。但是现在的中产阶层资产来源是什么那？
调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那？
城市中产的钱都投在哪些方面？调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
在“你的理财风格属于哪种类型”测试中，“稳健型”投资风格在除北京外的其余四个城市受访者中得票率最高，在50%左右，北京受访者仅有20%选该项。出乎意料的是，北京中产人群选择“激进型”投资风格的比例高达36%，豪爽的北京中产人群更愿意选择高风险的投资方式。
当前稳健的理财方式使人们错失了许多赚钱的机会，而激进的理财方式又令人们面临巨大的风险。银行里的巨额储蓄令经济发展有所顾虑，而股市令人迷惑的起起伏伏又令许多股民感受生与死的考验。
相信自己，拒信他人
被问及“是否需要有专业人士来为您打理金融资产”时，大多数人选择了“用不着”这一选项，其中成都的比例最高，有77%的受访者选择这一答案。广州以65%、上海和深圳以44%的比例紧随其后。有受访者在接受调查时称，之所以不需要他人代为理财，是因为自己或家人就可以打理；也有受访者认为，目前国内专业理财机构面临发展不成熟、专业能力不足和诚信面临考验的问题，因此，交给其他人理财不太放心。
三、个人规划
1、学生时期
就如我在最开始所说，我们现在要做的就是精打细算自己的钱。如果可以的话，也可以自己创业，挣点零花钱。
我现在已*大二了，由于以前根本 就没有这方面的意识，所以根本就没有剩余的钱。也就是说，我现在基本可以说从零开始。
大二下
收入：
1010年春节，应该可以有600元的“压岁钱”。
09-10学年第二学期总的生活费，每月500元，总共应该有20XX元。
开学之后在快餐店打工，*均每天8元，一月240元，一学期960元。
其他收入，300元。
总：3860元
支出：
生活资料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
车费：160元
其他：200元
总：1750元
总剩余：1860元
备注：由于在快餐店打工，所以我的生活费可以基本上省略掉！
以前没算过还真不知道，原来我一学期也可存上一两千，即使在加上其他的一些开销，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！
后面的大三、大四看来是该好好的计划一下咯！
2、初期工作时期
学生时代始终是幸福的，过了就该找工作了。
工作初期由于固定收入比较少，开销也比较大，更不好意思想父母要钱了，除非自主创业。
工作初期当然要“开源节流”了！
尽量多挣钱，尽量减少不必要的花销。
3、不到40岁
我们有两项优势。首先，有足够时间，时间能治疗伤痛。股市最终将复苏并实现增长。其次，通过早早地攒钱(你现在应该正在这样做)，你会获得"滚雪球"式的好处，早期的收益就是建立在这个基础上的。
你还应该长远地看待投资地点。预计未来几年的很多增长将来自海外，特别是新兴市场。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麦德利说，客户应该至少有35%的股票资产投在非美国股票基金上。
说到风险，新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的波动性更大。这种波动性代表了这类基金中存在的风险。不过，作为一名较年轻的投资者，你应该拥有多一些的风险敞口，原因是长远来看，更大的风险往往意味着更高的回报。
此外，鉴于你长线投资的战略，股价的下跌是一个机会。像巴菲特这样出色的长线投资者认为，即使是在最*主要股指反弹之后，美国股价仍相对较低。
麦德利说，对于较年轻的人来说，最佳的投资目标是精选的股票共同基金。他认为，一些人(特别是较年轻的投资者)因20XX年的教训而矫枉过正，远远避开了股市
4、40-55岁
一旦进入这个年龄段，你就开始从年轻时代的激进立场转向更为深思熟虑的立场。与此同时，由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态，这个年龄段也是一个非常重要的攒钱期。 在这个时期，你应该尽可能多地投资相关退休计划，同时开发其他投资的途径。你还要避免这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯的两类错误。
克利夫兰Dawson Wealth Management投资顾问伯恩哈德说，首先，人们通过减少储蓄额和投资额对市场的低迷作出反应。其次，他们开始在没有充分理由的情况下改变策略。所有这些都锁定了损失，阻止了复苏的机会。
为了在这样的关键时期提高存款额，麦德利鼓励这个年龄段的客户设置自动存款计划，直接将部分工资转到嘉信理财或富达投资等机构的投资账户中，从中可以投资股票共同基金。
麦德利说，人们需要在他们的退休账户之外另行存钱。自动计划实际上很简单，适合于大多数人。
5、55岁以上
随着你距退休年龄越来越*，你希望这些年来积攒的资金能够保值。问题是，其中的许多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯说，在这种情况下重要的是认清你目前的状况，不要再去想你20XX年时的情况。
最*的调查显示，这部分人首先关注的是退休安全。 一个策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有没有低成本的年金，可以承诺终生支付至少这个数目。
这样一种策略意味着你在远离未来的股市收益，但你得到了保障，知道只要你还活着，就能有一笔固定的收入。 伯恩哈德说，年金可以扮演非常重要的角色，因为许多年金都会保障收入。有了这些保障，你其他的资产多冒点风险就更容易。但你得有所付出才能获得这些保障，而且必须密切关注。
考虑到股市仍处于相对低的水*，而且一些人还需要重建以前的投资组合，因此一些咨询师建议调整投资组合的成分，通过低成本股市指数共同基金来实现更高的股市敞口。 应当从审慎和常识的立场出发来选择投资组织，尤其是退休人员。
伯恩哈德说，知足比多多益善更重要，如果已经够了，就不应该冒险想再多捞点。他提醒说，只能从财务状况良好、信用评级可*的公司购买年金。
四、总结
本来以前对于这方面的了解不多，对于理财也跟别提了，似乎根本就不知道这回事。通过这次的计划书写，学到了很多知识。但是也不得不感叹，理财这是一个很重要的问题，不管你处于怎样的一个年龄阶段，你都必须要和它打交道。以后一定会多多了解这方面的知识，好让自己以后的生活水*可以更高，生活质量能够更好，生活品味能够更优雅。
最后，谢谢老师，给了我们一把通往幸福生活大门的钥匙！
一、概述
随着市场竞争的加剧，广告对于商家来说越来越重要，在品牌推广、新产品上市营销以及打击竞争对手等方面起着不可替代的地位。现有的电视、广播、报纸、杂志等广告媒体都已形成规模，在现代广告大潮中各展优势，各显其长，毫不相让地争夺市场份额，这些传统媒体都掌控在大的财团手中，中、小广告公司很难有立足之地；随着互联网的迅猛发展，其作为媒体的作用也日益突显出来，但对于普通的广告公司来说既带来了一定的商机，同时也由于风险较大，很少有人问津；户外广告牌一直是倍受广告公司和广告主青睐的媒体，但随着城市建设的发展，各大城市都在逐步进行整顿，取缔了一大批户外广告牌，对于剩余的广告牌进行了公开拍卖，由于数量有限，无形中大大提升了广告牌的成本，这对于中、小型广告公司来说只能是望尘莫及，望洋兴叹。由此各广告公司开始将投资目标由户外转向室内，投入新的广告媒体。新型无线数码变画灯箱广告媒体是由沈阳魔图灯箱开发有限公司最新开发的，由“魔图”第二代数码变画灯箱组成的，画面可以变化3幅图片，同时滚动显示多达16，000个汉字，分布在各大商场、超市、写字楼、酒店等人流量较多的场所，形成一个广告发布网络，通过一个小型的无线控制发射中心，控制各个终端的文字显示内容，是新型的无线数码广告网。
二、“魔图”第二代数码变画灯箱
“魔图”变画灯箱是一种新颖的画面可以变化的广告灯箱，它可以动态展示多达3幅不同的画面，画面变换时间仅0。1秒，其效果如同放大的等离子电视，自然、顺畅，彻底克服了传统灯箱单一静止的画面无动感、信息量少、缺乏视觉冲击力等致命的弱点，开拓出变画灯箱市场的新天地，是室内外广告灯箱的升级换代产品。可广泛摆放在百货商场、连锁超市、大卖场、电子市场、餐厅、宾馆、写字楼、银行、地铁、机场、候车厅、网吧、美容美发形象店、婚纱影楼、药店、花店、书店、时装店、车厢等一切经常以广告灯箱作为产品宣传工具或企业形象展示的场所。
“魔图”第二代数码变画灯箱是在原有产品的基础上增加了电子显示屏，将“魔图”变画灯箱技术和LED电子显示屏有机的结合在一起，使“魔图”变画灯箱不单显示变化的画面，在其上边还有一行8-16个汉字位，可滚动显示多达16，000个汉字，形成了一个全新的无线数码变画灯箱广告媒体，这种全新的广告媒体更直接、快捷、美观、明朗的表达了各商家所要宣传的思想，辅助商家实现其销售目标。“魔图”第二代数码变画灯箱在每一个终端上有一个唯一的号码，用户可以使用一台计算机，通过本公司自主开发的“无线控制数码信息发布系统”，控制每一个终端上文字显示的内容，可以发送信息到每一个终端，达到控制信息发布的目的。
三、市场分析
随着商业竞争的加剧，众商家纷纷为品牌营销、新产品上市推广等加大促销力度，提升企业自身形象，抢占商机。在变化莫测的商战中，灯箱则以明亮、直接面对面、视觉效果好的优势，成为企业或产品的主要宣传武器。但是随着室内灯光亮度的增强，传统的单一画面、呆板静止的灯箱广告已无法迎合高亮度、多样化室内布置的现代化商场环境要求，很难令消费者产生兴趣和好奇，达不到应有的宣传效果，已不能满足商家全方位、多角度、多画面的广告宣传需要。另外传统室内广告灯箱只有一幅画面，其使用权归楼宇的所有者拥有，其他广告商很难插足，没有形成一定的规模，不易推广。*期一种面向商业楼宇的电视信息联播网悄然兴起，在各大酒店、写字楼等电梯口安装一个15�甲笥业囊壕�显示器，播放各种广告、娱乐等信息，这种媒体的缺点是投资额较高，画面尺寸较小，播出时间较短，不能满足广告商的大幅面需求。
新型无线数码变画灯箱广告媒体以全新的姿态呈现在如今多姿多彩的广告业内，满足了众多商家全方位、多角度、多画面的广告宣传需要，由于画面变化效果可以与电视效果相媲美，加上滚动的文字宣传，可以在众多的广告灯箱中跳出来，吸引更多顾客的“眼球”。这种新型无线数码变画灯箱广告媒体通过“无线控制数码信息发布系统”将每个终端有机的结合在一起，为商家的促销活动、产品推广及品牌宣传带来最佳的宣传效果。
新型无线数码变画灯箱广告媒体的特点：
它既具有传统广告灯箱的宣传效果，又具有现代电视媒体的表现形式；
其变化显示效果能吸引89.35%的消费者，效果远远超过传统灯箱；
3幅图片每12―20秒钟内变化一遍，在20―50米范围内的人群均可以看到；
变化的图片显示+滚动的字幕说明，其宣传效果比单一的图片显示或单一的文字宣传高出5―8倍。
四、经营模式
新型无线数码变画灯箱广告媒体可以变化3幅画面，同时在其上面可以滚动显示多达16，000个汉字，并可以通过“无线控制数码信息发布系统”控制每个终端的显示内容。投资商可以利用其中1幅画面和每月一定次数的电子显示屏上汉字信息发布的代价，换取数码变画广告灯箱的摆放权和另外2幅画面的经营使用权，用这种方法可以将所投资的200个或更多的数码变画灯箱摆放在一个城市的各大商场、酒店、写字楼、机场、火车站等人流量高的公共场所，除了赠送的1幅画面外，投资方还剩下2幅画面，按200个终端计算，还剩400幅画面，此外，用户还可以控制这200个终端的电子显示屏，为商家做文字广告宣传。用户可以将画面广告和文字广告捆绑在一起销售，达到更好的宣传效果，也可以分别销售；可以按其行业全部卖给一家广告客户，统一进行宣传。
五、竞争力分析
新型无线数码变画灯箱广告媒体是高科技专利产品，用专利保护变画灯箱；
新型无线数码变画灯箱广告媒体必须用软件生成“魔图”和网格，用软件来控制新型无线数码变画灯箱广告媒体；
“魔图”制作软件采用安装登记的方式，防止盗版软件产生；
用户可以买断一个城市，甚至一个省的专利独家经营使用权，保护其不受侵犯。
六、效益分析
新型无线数码变画灯箱广告媒体分为二部分，一部分是终端――“魔图”第二代数码变画灯箱，生产成本为5，000元/个；另一部分是“无线控制数码信息发布系统”，价格为10万元，包括：一台电脑和一个无线发射机。
每个城市按200台终端计算，灯箱规格为1.2×1.8m，画面变化3幅，每幅画面的*均销售价为1000元/幅月；安装费按600元/个；维修人员每25个灯箱配1名维护人员，需要8人，费用为1000元/人月；换画成本400元/幅，每年换4次；有效销售时间按9个月；短信通讯费按每个终端每月发150条，每条0。10元，每个点按3家广告客户计算：
年广告销售收入：200个点×2幅画面×1000元/幅月×9个月＝360万元/年
每年费用：税金：3，600，000元×6%＝216，000元
维护成本：1000元/人月×8人×12月＝96，000元
换画成本：400元/幅×4次×200个点＝320，000元
销售费用：3，600，000元×10%＝360，000元
短信通讯费：150次×0。10元×200个点×3家×12月＝108，000元
公司管理费用：3，600，000元×3%＝108，000元
纯利润为：360万元－21.6万元－9.6万元－32万元－36万元－10.8万元－10.8万元
＝239.2万元
投资总额：系统投资：10万元
终端投资：200个点×5，000元/个＝100万元
安装投资：200个点×600元/个＝12万元
不可预见投资：20万元
合计投资总额为：142万元
投资回报周期为：142万元÷（239.2万元÷12）=7.13个月
注：这不包括电子显示屏的广告收入。
七、投资方案
先融资，再招商：先融到投资新型无线数码变画灯箱广告媒体所需的资金，购买一套“无线控制数码信息发布系统”和一定数量的“魔图”数码变画灯箱，放置到在大型商场、宾馆、酒店、高档写字楼、银行、车站、机场等人次流量高的场所，然后进行广告招商推广；先买断，再招商：买断新型无线数码变画灯箱广告媒体在该城市的专利权，用其中的一幅图片为代价融资，然后购买系统和终端设备放置到在大型商场、宾馆、酒店、高档写字楼、银行、车站、机场等人次流量高的场所，然后进行广告招商推广；边投资，边建设：购买一套“无线控制数码信息发布系统”和少量的“魔图”数码变画灯箱，放置在主要的商场、酒店等主要场所，承接广告，用其广告收入再购买一定数量终端设备继续铺设网络，滚动发展；分片投资，统一管理：找几个投资商，按不同的行业分别投资，其终端设备技术工作及管理是按系统统一管理，销售收入按合作比例分配给各投资商，降低投资成本，分担投资风险。
一、制定岗位职责、完善业务操作规程、加强各项制度落实工作
1、制定信用社会计、出纳、储蓄操作规程
今年，我们财务科将按照新编财务制度和信用社日常会计、出纳工作实际，结合省联社下发的各项制度文件，制定出适用于我辖的会计、出纳、储蓄日常操作流程。在财务管理和支付结算上，优化会计、出纳操作的各个环节，使各项操作统一口径，统一标准，让信用社会计、出纳工作真正步入规范化的渠道，切实杜绝盲目操作和操作方式多样化这一现况。另外，我们还着重抓一个试范点，由我们财务科牵头，现场指导，及时解决信用社在运行过程中的实际问题，待规范化之后，再组织信用社会计、出纳人员进行学*和交流，从而，彻底统一会计、出纳操作流程，使信用社会计、出纳工作逐步向高效科学的方向发展。
2、建立信用社业务操作考核办法，完善奖罚制度
为进一步加强信用社措施落实力度，提高内勤员工业务操作能力，切实促进员工按操作规程办理业务，今年，我们财务科将全面建立、健全信用社业务操作考核办法，将日常业务和微机处理充分结合，加强内勤员工在制度落实上的考核力度，制定出详细的奖罚办法，以此来有效提高员工按规程进行业务操作意识，确保我辖各项业务的正常运转和全年业务操作安全无事故，促进我县年底各项财务管理制度的全面落实。
3、建立信用社内勤各岗位职责
为了使信用社财务管理工作更加规范、财会人员岗位职责更加明确，今年，我们财务科将依照市办精神，制定出《县农村信用社内勤员工岗位职责》，职责中，对会计、储蓄、微机、出纳等内勤岗位制定出明确的权责范围，规定出各岗位的业务范围，同时在岗位职责中对各岗位的协同操作提出要求，以此，进一步规范了会计操作统一了操作口径;提高员工的职责意识和思想觉悟，指导员工按权操作、按规定办理业务，提高了内勤员工的自律性。
二、搞好信用社费用核定，继续做好信用社各项常规检查
1、科学核定信用社财务费用
信用社费用指标及各项财务经营指标核定是否科学、合理，直接关系到信用社全年目标计划的完成。今年，我们将按照上级行和联社办公会要求，认真测定、科学核算各项财务费用指标。为此，我们财务科将着重从三方面入手：
(1)以年终决算报表数字为基础，认真分析上年财务数据，合理核定当年各单位费用支出。
(2)组织信用社进行一次全年经营情况预测，并结合有关金融政策和本年工作需要，认真编制20xx年度财务收支计划，特别是对营业费用支出，要对每项支出写出充分的理由，经联社审查批准后，按计划执行。
(3)根据年初上级行对我辖的费用及财务指标的核定数额，合理调整各社全年费用总额。这样一方面能使信用社在年初便建立一个较科学的约束机制，另一方面我们在全辖的财务费用核定上也有了一定依据，以此为信用社的全年财务计划的制定和财务工作的开展打下基础。
2、搞好信用社财务常规检查工作
为确保信用社每笔费用支出的合法、合规，执行好全年费用核定限额，防止信用社各种超费用、绕费用开支现象。今年，我们财务科将加大对财务开支的检查力度。一方面财务科将开展常规费用开支检查，另一方面进行不定期的检查，并还将在20xx年试行把信用社数据盘和原始凭证抽到联社进行异地非现场检查，最终目的就是要让信用社的每笔费用开支合法、合规，以此逐步增强联社对信用社费用开支的现场和非现场监管力度，为20xx年全面完成各项财务指标打下基础。
1. 9月份 纳新阶段：提高纳新力度，开发多种纳新途径，大幅度增加新生会员。
(由于学校安排问题导致纳新无法按照计划进行，原定全校第一时间纳新变成了失去了与新生第一时间交流机会。系级组织与院级部分组织以合规的扫楼形式与新生第一时间取得联系，严重的导致我们参与人员的大幅度减少。)原定计划纳新人数:250人，现计划100人。
2. 十月初 动员大会：请专业老师解读投资理财的重要性，增强新生对投资理财的重视。
新生第一次参与协会会议，我们要以专业知识来引导他们对投资理财的重视并指导他们如何入手这方面的知识，会议后老师可以与新生交流，顺便进行协会部门招人。
3. 十月中旬 协会活动：协会问件调查
这是一个新的活动计划，我们将在学校经济系内进行问卷调查，主要调查投资理财方面的了解和需求，同时使协会日后工作有一个明确的方向
十一月份 股市模拟
股市模拟是一个比较难举办的活动，由于资金方面要充足导致赞助方很少，面对这一问题我们只能调节各个细节上的东西，把资金降到最低。
十二月份 黄金模拟 证券考试专业课
在过去的黄金模拟是我们协会每年都会举办的活动，在一度争取活动创新的同事我们也坚持延续好的活动。
为了大二大三考专业证的同学考虑，我们将在考试临*的时期内开设考试专业辅导，让同学对考试内容有一个比较深入的了解，提高考试通过率。
三月份 证券考试专业课
为了大二大三考专业证的同学考虑，我们将在考试临*的时期内开设考试专业辅导，让同学对考试内容有一个比较深入的了解，提高考试通过率。
四月份 黄金模拟
五月份
六月份
4. 协会内部：增强内部人员感情
一个协会的核心就是团结，所以建设内部人员的感情无比的重要，通过调动协会人员在活动中的参与度和*时的小活动让所有人达成一种共识：协会就是一个家。
5. 干部干事能力：通过开发新活动提高干部干事能力
6. 通过现有的活动和新活动逐步出炉，让内部人员积极思考如何才是建设好的协会和办好活动的有力途径，不断的尝试，不断的思考。坚持：每一个胡思乱想都是投资
7. 协会专业知识建设：开设模拟*台长期使用
通过长期模拟*台的使用让内部人员提高专业化知识。
互联网+的热潮*卷了各个行业，金融理财也不例外，互联网理财以高收益、低门槛闻名，也是最大的吸引点，但是互联网高收益理财产品类型也有很多，不同类型的收益范围和产品特点也各不相同，投资者需要进行了解和对比，才能做出最合适的理财决策。自从阿里的余额宝问世，6.7%的年化收益就使得互联网高收益的形象树立起来，相继火爆起来的P2P理财作为互联网金融的创新，把高收益理财产品
浪潮进行到底。接下来我们将这些进行分类，全面了解一下互联网高收益理财产品类型。
第一种：同时具备支付、理财、资金周转特点的互联网高收益理财产品
互联网大咖：阿里的余额宝
这类理财产品从功能的角度来说是流畅全面的，无需任何手续费，方便快捷;从背景上来说是拥有强大的*台支撑的，更容易获得投资的信任;另外此类理财产品收益要远高于同期银行储蓄收益，但同时能享受T+O快捷的'存取服务，流动性非常好;而且投资门槛基本没有，非常低;此外这类型基本属于货币基金，稳定性好，打理也方便。
第二种：背靠大树好乘凉，互联网知名公司与实力雄厚金融机构强强合作
联袂推出：腾讯微信的理财通、百度的理财计划
如腾讯理财通，直接与以华夏基金为代表的一线品牌基金公司合作，这些对于市场增新非常有利，而且能够较有利的吸引公众眼球，再结合微信流量入口，能够迅速积累用户。购买这类理财产品，不能*看*7日年化收益，因为它只反映*期天收益情况，存在阶段性特征，容易发生虚高现象，应该同时关注日每万份收益，和长期的业绩稳定性综合判断。
第三种：P2P网贷理财产品
这类理财品是互联网直接产物，通过建立第三*台，连接借款方和投资方，更高效满足双方需求。这类型正规*台，通常资金是和*台分离的，由第三方机构托管，有效防止资金池，另外有第三方担保公司，作为保障。还有一类是有实物抵押的。经过收益下调，正规P2P理财产品收益范围在8%-15%之间，对于此类产品要结合多方面因素进行考察。
——大学生投资理财计划书 (菁华5篇)
我叫公文站，于20xx年毕业于*大学专业，曾经在证券任投资顾问一职。*年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色
工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务
我单位是国有大型银行，在**市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的*台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动*台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学*，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
正在爆仗声声中，我们迎去了簇新的20xx年，关于刚建立没有暂的我们公司，那新的一年必需做好新年的每项任务;而关于投资理财部来讲，制定一个好的任务计划，造定一个明白的目的，是每个销售职员必需当真看待的事变。关于已处置销售任务两年多的我，此刻对销售方式战技能皆曾经比力成生，汲与没有胜利的教导，吸纳胜利的功效，对新的任务我也造定了20xx年的任务计划：
起首，做好公司新年的第一个项目。
正在本身手上已有的客户资本上深度发掘，正在完成公司制定的20万目的的条件下，尽可能年夜限制的逾额，争夺本身能早日转正。给公司带去效益的同时，也给本身带去更多的支益。同时，也不克不及够对开辟新客户的任务有所轻忽，天天的宣扬任务仍旧得当真看待。
其次，增强营业进修。
进修是胜利的第一要素，关于每一个销售职员来讲，正在任务中不停进修，开辟视家，丰盛常识，总结履历与不敷，是涓滴不克不及怠惰个任务。只要正在不停的总结与进修进程中，能力够使本身不停的发展。同时，增强金融业其他止业常识的进修，包含银止、证券、保险、基金、期货、疑托、私募等等，迥殊是本身证券、疑托、私募等那些本身之前没有处置战打仗过止业，增强其他止业常识及其理产业品的进修，深挖他们产物的特色，与我们产物停止比照，找出我们产物中的劣缺陷，做到良知知彼、百战百胜。固然，还需增强与同事之间的交换与进修，把本身之前的任务履历与同事们分享，同事谦虚向身旁同事就教，汲与他们的劣面，更正本身的缺陷与不敷，到达全部团队的配合提高。
第三，任务目的的制定。
任何任务皆是有目的的，没有的目的的任务就没有胜利的底子。一个好的任务目的就是胜利的起头，关于本年，现制定任务目的以下：
1.脆持天天进来收单，包管天天收单量到达100以上，可以战10个以上客户详谈，起码留下一个德律风，包管约莫有10万摆布的资金量。
2.每周完成10个摆布的意向客户，同时包管那10个客户中有1、两个客户能投资。同时要晓得其他将来投资客户的缘由，是资金*来不敷，照样感到我们公司缘由，亦或家里人差别意，另有是有其他的投资渠讲等等，对每个客户的缘由皆当真剖析，经过差别的方法处置，有些客户照样能够争夺过去的。
3.每个月完成40个摆布的意向客户，6个客户可以投资，20万的资金量。
4.每季度130个摆布的意向客户，18个客户可以投资，100万的资金量。
经过以上目的的计划可以天天连结提高，一步一个台阶的展开营业，每一年完成80个左有的客户，资金量可以到达400万摆布。正在其他同事的配合勤奋之下，正在本身提高战得到支益的同事，使公司的营业可以江河日下。
第四，值班。
掌握好每次值班机遇，对每个上食客户做到当真看待，建立好公司抽象，从心田理解客户的深切必要，认真看待客户提出的倡议战定见，客户逢到成绩，不克不及束之高阁必然要尽尽力赞助他们办理。要先做人再经商，让客户信赖我们的任务气力，能力更好的完成义务。固然最紧张的是争夺可以将上食客户皆转换为有用客户。同时，正在空余时光正在门心收DM单，争夺能让过路客户能进公司去片面理解公司及公司产物。
第五，客户保护战再开辟。
时辰做好老客户的保护任务。包含*常闭系保护和节日诞辰祝愿等，对老客户停止再发掘，尽最年夜能够减年夜老客户的投资金额。用慧眼去收现老客户身旁的资本，做好“一带十，十传百”的联动营销的后果，同时那也是对公司最好的宣扬方法。
第六，任务总结。
天天皆要对任务有个简略的计划支配，不克不及漫无目标的任务。天天依照计划，一步一步，脚踏实地的展开营业。同时鄙人班前对天天任务做个小结，考虑本身任务一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面继承收扬，缺陷尽可能更正，让第两天的任务可以更好的展开起去。脆持总结任务的风俗，做到每周一小结，每个月一年夜结。看看有哪些任务上的掉误，实时更正，下次没有要再犯。
我晓得销售任务一起头没有好做，然则我念凭仗我那么多年积聚的销售履历战才能，我是可以迎去一个没有错的将来的，我信赖公司的来日诰日必然有属于我的一片妖冶天空!
1. 9月份 纳新阶段：提高纳新力度，开发多种纳新途径，大幅度增加新生会员。
(由于学校安排问题导致纳新无法按照计划进行，原定全校第一时间纳新变成了失去了与新生第一时间交流机会。系级组织与院级部分组织以合规的扫楼形式与新生第一时间取得联系，严重的导致我们参与人员的大幅度减少。)原定计划纳新人数:250人，现计划100人。
2. 十月初 动员大会：请专业老师解读投资理财的重要性，增强新生对投资理财的重视。
新生第一次参与协会会议，我们要以专业知识来引导他们对投资理财的重视并指导他们如何入手这方面的知识，会议后老师可以与新生交流，顺便进行协会部门招人。
3. 十月中旬 协会活动：协会问件调查
这是一个新的活动计划，我们将在学校经济系内进行问卷调查，主要调查投资理财方面的了解和需求，同时使协会日后工作有一个明确的方向
十一月份 股市模拟
股市模拟是一个比较难举办的活动，由于资金方面要充足导致赞助方很少，面对这一问题我们只能调节各个细节上的东西，把资金降到最低。
十二月份 黄金模拟 证券考试专业课
在过去的黄金模拟是我们协会每年都会举办的活动，在一度争取活动创新的同事我们也坚持延续好的活动。
为了大二大三考专业证的同学考虑，我们将在考试临*的时期内开设考试专业辅导，让同学对考试内容有一个比较深入的了解，提高考试通过率。
三月份 证券考试专业课
为了大二大三考专业证的同学考虑，我们将在考试临*的时期内开设考试专业辅导，让同学对考试内容有一个比较深入的了解，提高考试通过率。
四月份 黄金模拟
五月份
六月份
4. 协会内部：增强内部人员感情
一个协会的核心就是团结，所以建设内部人员的感情无比的重要，通过调动协会人员在活动中的参与度和*时的小活动让所有人达成一种共识：协会就是一个家。
5. 干部干事能力：通过开发新活动提高干部干事能力
6. 通过现有的活动和新活动逐步出炉，让内部人员积极思考如何才是建设好的协会和办好活动的有力途径，不断的尝试，不断的思考。坚持：每一个胡思乱想都是投资
7. 协会专业知识建设：开设模拟*台长期使用
通过长期模拟*台的使用让内部人员提高专业化知识。
迎来玉兔喜悦之时，回首xx年工总行制定的“xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学*充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
xx年学*业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学*不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多专业，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学*活动，通过与各家基金公司学*机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。
日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学*与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。
个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。
xx年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20xx年网点开立理财金卡总数量410张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。
20xx年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20xx年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。
通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到410多户，截止年底客户达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。
一、营销组织架构
为确保本次集合资产管理计划顺利发行，本公司内部特成立“集合资产管理计划工作小组”，其中营销策划组、销售管理组、客户服务组（参见图7-1）具体负责本次计划的营销组织工作。
图7-1 计划的营销组织架构
集合资产管理计划工作小组
销售管理组
客户服务组
营销策划组
二、代销活动组织安排
（一）组织安排
本集合资产管理计划发行期间，对于代销活动的组织安排，**证券有限责任公司（以下简称“本公司”）拟定了以下基本思路：通过与代销机构建立良好的业务合作关系，充分调动代销机构的积极性，在为代销机构提供人员培训、市场推广、业务指导、客户服务等全方位支持的基础上，充分发挥代销机构现有的资源优势。将本公司代销业务管理体系与代销机构业务营销管理体系有机结合，形成一个资源共享、优势互补的集合资产管理计划代销业务营销体系。
在本次计划的代销组织安排中，营销策划组负责整个代销活动的组织策划，与代销机构共同协商确定宣传定位、推广方式、宣传推广实施方案等，共同组织系列宣传材料，联合开展投资者辅导工作。
销售管理组负责代销机构的市场调研，组织实施业务培训、业务指导与业务考评工作，及时准确地传达相关信息。在发行过程中与代销机构管理部门一起巡视各代销网点，督促销售活动的开展，就发现的问题及时提出整改意见。
客户服务组负责为代销机构的客户提供全方位、优质的客户服务，收集客户的反馈信息，跟踪市场反应情况，及时准确地上报相关情况。
（二）协议签订
为规范代销机构的销售行为，保护投资者的合法权益，本公司根据*证监会有关规定、《**证券“****”集合资产管理计划管理合同》及其他有关规定，本着*等自愿、诚实信用的原则，与代销机构签订了《**证券“****”集合资产管理计划销售代理协议》（以下简称“代销协议”），明确了本公司与代销机构的权利义务关系。针对代销业务的日常管理工作，本公司还制定了一系列管理规章制度。在具体业务活动开展过程中，本公司将与代销机构密切合作，严格执行相关规定，并做好风险防范的事前、事中、事后控制工作。
（三）销售活动安排
1、按照*证监会《证券公司客户资产管理业务试行办法》规定，对代销机构进行资格审查，以促使代销机构的各项业务准备工作符合要求，确保集合资产管理计划的销售活动顺利开展。
2、获得批文前，销售管理组配合代销机构对其一级分支机构开展市场调研、业务培训，培训内容包括本公司**证券“****”集合资产管理计划简介、集合资产管理计划投资指南、本集合资产管理计划业务规则与业务流程以及客户服务介绍等。同时要求代销机构对其下一级分支机构开展业务培训。
3、获得批文后至发行前，营销策划组与代销机构确定整体宣传推广方案，并组织实施，在发行公告刊登日前将所有宣传材料送达代销机构指定营业网点。销售管理组为代销机构一级分支机构提供强化培训，配合各重点地区举办路演推介会，为发行工作进行市场策动。
4、发行期间，营销策划组与代销机构共同组织宣传推广活动；销售管理组负责各地区代销机构的巡查工作，现场解决销售过程中的有关问题，向本公司总部及时准确地传达相关信息；客户服务组为销售活动提供全面客户服务支持。
5、发行结束后，按照*证监会的有关规定要求，由销售管理组与代销机构共同对整个集合资产管理计划销售活动进行总结，对各地区发行工作进行考核评价，总结内容包括发行组织安排、销售业绩及客户服务等。
三、直销活动组织安排
（一）组织安排
本集合资产管理计划发行期间，直销部分主要针对机构客户及资金量充裕的个人客户。本公司根据客户需求特征及地域分布情况，对直销组织活动安排如下：
1、机构设置
目前，本公司在全国设有24家营业部以及北京、上海2个地区管理总部，为直销客户提供高效、优质服务。公司集合资产管理计划工作小组负责直销业务的统一管理与协调工作。
2、人员安排
为做好本集合资产管理计划的直销工作，本公司将充分调动各方面资源，周密计划，统筹安排。
在集合资产管理计划发行期间，从各部门抽调人员组成路演推介领导小组与各地区工作组，具体如下：
（1）路演推介领导小组负责对整个路演推介工作的统筹安排与监督实施。负责人：张跃；
（2）北方地区工作组负责华北、东北地区直销客户的路演推介、开发工作；
（3）华东地区工作组负责上海、江苏、安徽、浙江、福建、山东等地区直销客户的路演推介、开发工作；
（4）南方地区工作组负责深圳、广东、广西、湖南、湖北等地区直销客户的路演推介、开发工作；
（5）西部地区工作组负责重庆、四川、云南、贵州、甘肃、新疆等地区直销客户的路演推介、开发工作；
根据直销客户的特点，各工作组应由销售管理组及本集合资产管理计划相关投资、研究人员组成，从计划的产品、投资、研究等方面向机构客户进行推介。
（二）销售活动安排
1、获得证监会批文前的直销客户走访工作
自着手本集合资产管理计划的发行准备工作开始，本公司便将核心客户群的培育作为工作重心，与重点客户保持密切联系。为确保本集合资产管理计划的顺利发行，本公司按照四大地区的分工对潜在客户进行了走访，介绍了公司的运作情况以及产品的投资理念等内容，同时与客户加强了沟通，了解了客户需求，为确定本集合资产管理计划的销售活动安排提供了决策依据。
2、获得证监会批文后的路演推介工作
（1）本公司内部进行各地区路演推介活动的动员工作，协调一致，合理安排；
（2）各地区路演推介工作组全面展开实际工作，加强对各地潜在客户的推介、开发工作；
（3）在各地区的路演推介活动，注意与代销机构的协同配合，防止销售活动出现混乱。
3、本集合资产管理计划发行期间的直销活动
（1）在就*接受各地直销客户认购的基础上，深入挖潜客户资源；
（2）对首次认购金额超过500万元的客户，本公司提供上门开户及认购办理服务；
（3）发行期间不断跟踪核心客户，落实认购意向；
（4）向本公司总部及时、准确地传达相关销售信息；
（5）路演推介领导小组根据各地区的销售情况，动态调配公司资源。
——大学生理财计划书 (菁华3篇)
业务要点
我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投资在滨江区每个学校的体育馆附*开店。我的经营理念就是小的投入，大的收获，这种店我把它改装成一辆车，但这种车并非机动车，所以成本比较低。
产品及服务
首先，我要介绍的是我的消费对象，消费群体，我想应该是很明确的，就是在校的群体师生。我所销售的产品将是水运动饮料，而不销售碳酸饮料，只销售对运动有益处的饮料。除了饮料之外，还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤药，我所销售的产品，全为运动中可能需要的而准备。
说到服务，我们会配有自己的健康饮料专家及药剂师，他们将给消费者指导如何健康饮用和安全使用。争取让每一位受到服务的人都尽可能的满意。消费者得到的将会是别人无法给予的温馨，我们主抓回头率，争取以一拉动十，十拉动百的销售服务理念。
市场分析
体育馆的人流量不仅仅是在体育馆，而是全部参加运动的人，潜在消费者可以说都已经挖掘出来了，所以人数是相当的可观的。调查及核算应该是87%左右的师生会是我店的顾客。由于资金比较充裕，对于我开的店，我会用一部分钱做些广告来推销自己店铺。虽然不会很大，是必要的广告我想是必要的。刺激消费者的消费欲望，引起的效果将是无法想象的。
财务分析
想想滨江区的学校，主要的学校就六所，*学院比较特殊，就不开了。剩下五所学校就足够了。学生应该就有几万了。体育馆作为一所学校的刚刚建筑，人流量之大，消费可观，如果说亏损我还真的不是很在行，但我认为亏损的可能性极小，以至于我不会去估算，但真的说亏损多少，我可以保证最多不会超过五万人民币，因为我投入的成本低，适当的购进合理的买卖。
竞争分析
竞争我认为是无处不在的，任何产品如果说它没有竞争，我想它也不会支撑很久，因为竞争，所以更有顽强的生命力，就像自然界的生物一样，适者生存，不适者淘汰。其实在学校里，竞争就很多，学校公寓宿舍楼下面就有一些附属商店，几乎每家都有水及相关饮料，可以说竞争蛮激烈的。但是我选择开店阿体育馆附*，就有一个优势，与小店处的比较远，更主要的是便利了学生们的购买，很容易吸引人群。因为我分析过，刚刚运动过的人，处于极度疲劳，心里就有一种懒惰的暗示，所以他们往往会采取就*原则，可想而知生意一定会不错。因为我开的是连锁店，所以我会注册自己的商标，自己的品牌，如果别人要开类似的店，必须得到我方的同意，还得交纳相关的加盟费。别人无法轻易进入我们的壁垒。因为我们培养训练自己独有的创业队伍，我们并非孤军奋战，而是团队合作同抗战，商场如战场，要有生存，就要有自己的武装力量，以及专有技术等等。
业务计划的实施
说到计划的实施，其实过于专业了，好像有点不对口，因为我开的连锁店并不需要太过于详细的计划，但是我还是想借用企业里的计划实施策略，来适用于我的连锁店，我觉得这个图设计的很周到，很有目的性。
管理团队
拥有如此多的店铺，团队很重要。我就介绍我的成员，主要员工有我的店长，药剂师，饮料导购员。创始人可以说是我，因为我想了这个计划，思考研究了更多。要说成员各有所能，店长有相对的营销能力，而我又的就是点子，其他人有优秀的专业技能。我作为创始人，管理团队，我会和他们分享一切，共同前进，这样员工才会信任你，而为你拼打"战场”。
资金需求
我拥有的资金是50万，可以说开我这种店成本不是很高，连锁店就可以多开几家。主要花的费用就是在商品的购入，广告的支出，聘用员工及一些零碎的费用，但资金可能还有多余。
随着我国经济的发展，人民生活水*的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：
1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育。
4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：
1、因为*2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。
2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品。
3、因家中个体经营，对资金流动性要求较高。
综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：
1、父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险的能力。
2、银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。这样在收益一定的前提下能更大程度上降低风险。
3、在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。
4、手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等。
因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。同时，预留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。
根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。
步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学*！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!
理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学*和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。
对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。
现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费*惯，对自己的钱财有一个很好的计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。
从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。
我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。
我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。
伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要减少了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的是对衣服，化妆品的购买。
而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。
我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。通过自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐的生活，这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。
——个人理财计划书范本10份
X年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色
工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务
我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的'黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的*台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动*台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学*，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
个人理财计划书模板就是把个人的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，个人理财计划书模板就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。
我们都知道，80后同父辈相比具有更加开放的消费思想，他们很多人也被成为月光族，他们并没有太多的理财意识，即时消费和享受当前是他们的一贯作风。但是，我们都知道，很多专家都认为，现在是风险社会，我们作为一个社会的群体，特别是80后已经进入了而立之年，那么肩上的重任不仅仅是自己的苟活，还承担着家庭的重担，在这个风险社会中，不仅要考虑自己还要考虑一家老小，如果没有一个合理的家庭理财规划书，那么当风险来临的时候，就像茫茫大海上的一叶扁舟，经不起大风大浪的颠簸，而石沉大海了，这样看来，个人理财计划书模板就变得尤为必要。
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我叫xxx，于200X年毕业于X大学专业，曾经在证券任理财经理一职。X年的理财经理工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以"为每一位客户奉上最满意的服务"为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色
工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己"应该做什么，应该怎么做，怎样能做好"，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务
我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的.感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的*台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动*台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学*，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学*！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!
理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学*和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。
对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的'认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。
现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费*惯，对自己的钱财有一个很好的计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。
从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。
我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。
我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。
伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要减少了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的是对衣服，化妆品的购买。
而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。
我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。通过自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐的生活，这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：
理财寄语：以最优成本，过最优生活!
理财是理性与感性的结合产物。本案例的主人公是一名当今大学生，人生还犹如一张白纸，为了让他的人生更加美丽，在别人都没想到时，您想的早一点;在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用，常用，巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情况
进入大学，离开了父母，意味着我某种意义上的独立生活的开始，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活。有数据指出，在大学形成的消费*惯，对以后的工作。人生有50%的影响。因此，在大学时代，养成良好的消费理财*惯，变得至关重要。
二、目前财务状况
我目前一个月的生活费是1200元，全都是由家里供给的。如何合理地分配这笔钱，直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况，也将成为衡量我理财能力的直接表现。
三、理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同时也能有部分节约，争取在一年以后攒取1000-1500元作为自己的理财经费，同时可以以各种方式(如打工、做小生意)争取更多的经费。
四.理财规划
1.总体规划
月收入：1200元(来自家里)+若干元(来自兼职)。
月支出：小于等于1200元。
2、具体规划
(1)记录：准备一个精致的小本子，以流水账的形式记录每天的各项支出，小至一瓶水都要记录在案;另外，利用EXCEL表格记录以上所有支出，并每天结算支出总和。
(2)分析并制定消费计划：每月了解学校周边物价，包括饭菜价格，日用品价格等，根据粗略计算，确定当月消费总额计划，每天根据EXCEL表格计算数据计算支出数量是否超标，以便随时对月支出计划进行改善。
(3)支出基本要求：争取每一份支出都有相应的回报，每天保证一定数额的饭费，保证合理营养搭配;适当拨出资金用于社交场合，比如与朋友会餐;规划出一部分资金用于购买学*资料，这部分应该占用相当大的.比重;另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品;如有必要，抽出一部分资金用于恋爱;安排一小部分资金用于娱乐消费，比如寝室电脑的网费，电话费以及外出游玩儿车费;此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减，但所占比重必须远高于后两项。
(4)创造收入：可以选择做家教兼职，每周一至两次，以此锻炼自己的传授知识和与人沟通的能力，同时得到一定收入;争取参加一些促销的工作，以锻炼个人的口才及增强自身交际能力。
(5)资金管理：办理一张自己的银行卡，将每月自己兼职的收入以及由家里供给资金的结余部分存入其中，*时如无特殊情况不动用其中资金，以备不时之需。
五、理财观念尽量以最优的成本，获得最优的生活。
即争取积攒更多的资金以作为自己的理财经费，同时过快乐而充实的生活。这要求尽量把钱花在刀刃上，比如用于吃饭的资金不可减少，身体才是革命的本钱;又比如花在社交场合的资金不可吝啬，因为社会是人组成的，人际交往十分重要;至于花在娱乐方面的资金，不可全免，毕竟生活需要五颜六色才好，但是所占必要不需要过大。关于风险投资，不提倡，适当买张彩票不是不可以，股市等投资项目不可参与。
六、理财规划结论
大学生，社会上一个十分特殊的群体，在当前的社会生活中，大学生的消费观念对整个社会的消费观念有着较大的影响，如此就更需要当代大学生有着很好的理财能力，让自己的生活紧凑而有章法，充实而有意义!
一.基本情况
现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二.目前财务状况
我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三.理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理财规划
1.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
2.办一张银行卡，定期存取款项
3.制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次;
如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4.把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费(350元)，一份用做课余活动经费(100元)，还有一份可以用做应急经费(200元)，剩下的可以适时分配或存入银行。
5.减少逛街的.次数，减少对商品的接触.
6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7.每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五.理财观念
1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财*惯要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2.理财非生财，投资要谨慎也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是"生财之道"，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学*，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学*。
3.能力来自与学*和实践经验的积累
常听人以"没有数字概念"、"天生不擅理财"等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学*与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学*商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有"理财意识"，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
六.理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学*理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财*惯，将受益终生。
步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学*！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!
理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学*和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。
对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的.过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。
现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费*惯，对自己的钱财有一个很好的计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。
从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。
我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。
我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。
伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要减少了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的是对衣服，化妆品的购买。
而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。
我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。通过自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐的生活，这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：
一.活动主题：用笔尖书写科学理财承诺
二.活动背景：在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财*惯，是很有必要的。
三.活动目的：
1. 活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。
2. 加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。
四.活动时间：待定
五.活动地点：待定
六.活动对象：全校学生
七.活动主办方: xx社团
八.参赛资格：
在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。(学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。(重复报名无效)
九.活动安排：
(一)活动前期：
1.海报宣传：
做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。
2.网络宣传：
及时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。
3.传单宣传：
到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。
4.活动报名：
1. 报名时间及地点：xxxxxx
2.理财规划大赛时间：xxxxxxx
3. 赛前讲座：
x月xx日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。
(二)活动中期：
比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%.
初赛阶段：
一. 初赛题目：
每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成熟这样一个“生、老、病、死”的阶段，所以，在人生的时间轴中，我们所经历的人生每个阶段都会有大致的理财需求，我们将其划分为以下几个理财目标：
1、现金规划
2、消费规划
3、信贷规划
4、保险规划
5、教育规划(包含子女教育规划)
6、投资规划(包含税收筹划)
要求熟悉各种理财产品(股票、基金、债券、期货、qdii，qfii等等，推荐国内市场理财产品)。
7、退休养老规划
8、财产的分配与传承
——大学生目标计划书范文5份
大一上学期。
这段时间学*的内容主要是基础课程，如果不满意现在的专业，想要转专业的话，就需要从一开始就好好学*，转专业看重的是大一一整个学年的成绩。
同时加入学生会、社联或者一些兴趣社团能够帮助你学到更多东西，去体验一下还是很不错的。
大一下学期。
大一下学期的课程也同样不能耽搁，但是如果加入别的组织的话，可能会影响学*成绩。所以二者要兼顾，寻求二者之间的*衡。同时看看自己是否在这些组织中能够继续做部长会长之类的，提前决定是否参与竞选。
注重动手能力。
大二上学期。
大二要过的一关是英语四级。英语四级是得到学位证的先决条件之一，英语四级达到425分，才能报英语六级。
英语四六级的口语也是大家要思考的事情。
如果竞选通过之后，那么在组织中担任小领导会更加忙的，更要*衡与学*之间的关系。
大二下学期。
如果上学期英语四级已过，那么下学期的主要任务是英语六级的功课。
争取一次过，能够更加节省自己的是时间。
大三上学期。
确定自己是否要考研，如果要考研的话，提前了解一下相关信息。
同时可以多巩固一下英语，提前熟悉考研英语的题型。
大三下学期。
是考研的重要时期，复*英语、专业课以及政治等等。
大学的实*期也起始于大三。因为小编现在大二，对具体的情况还不太了解。医学院的实*单位有医院、公司等等。
大四上学期。
刚开始要面临考研，注意减缓压力。考研的初试与复试同样值得重视。除了考研，还可以考公务员，或者直接就业等等，因人而异。
大四下学期。
最后一段大学时光，应该要有毕业论文之类的需要完成。加油，希望你的大学充实而有意义。最后的一段时间，应该有连接未来的钥匙了，至少要确定接下来做什么了。
大学四年是人生发展的黄金时期。人的性格和行为在此阶段都会有深刻的改变。面对越来越激烈的社会竞争，大学生的压力也越来越大。做好大学规划，也在此时的时代背景下显得尤为重要。
一、个人评估
进行个人评估，了解自己的实际情况，是做好大学规划的必要准备。目前我在法学院学*。我的兴趣爱好比较广泛，对音乐欣赏，舞蹈，另类文学作品欣赏等方面都比较感兴趣。喜欢音乐，尤其是欧洲古典音乐。至于性格方面，个人认为自己属于外向型，但是这样的性格也会使自己做事时考虑不周，没有注意到细节。从客观的测试上来看，也比较符合我的性格特点。
根据我参加搜学专业选择测评，我得出的结果是矜持细腻型，以下是矜持细腻型的人具有以下特征：
矜持细腻型的人外柔内刚，对自己认定的事情态度坚定，做事坚持原则。对事情的洞察能力比较强，善于揣摩别人的心事，善于获得和迎合他人的内心感受和行动意图。这种性格的人移情能力很强，很会站在别人的角度思考问题，孜孜不倦地助人为乐。
优点是：
1、移情能力强，心领神会，善于获得和迎合他人的内在感受和行动意图；
2、孜孜不倦地助人为乐，擅长他人提供行之有效的建议，甚至于牺牲自己的利益；
3、外表温顺，内心强大，坚持原则，即使面对怀疑也能相信自己的看法与决定。
弱点是：
1、内敛的个性使其显得神秘和看不透，容易让人产生距离感难以亲*，或是产生逆来顺受的错觉；
2、服务意识鲜明，有时会我行我素，过于倔强，强加己意于人。
3、敏感且内敛的内心使其可能更易受到伤害。
二、确立目标
中南大学校友覃彪喜在其书《读大学究竟读什么》中谈到：为了不走弯路，一开始就要明确自己的目标，并且矢志不渝的朝着这个目标前进为了少走弯路，人生规划便成为了每一个大学生至关重要的事情。可见，目标的确立对一个人的发展来说是至关重要的。
（一）整体规划
大学生活是人生中的转折期，在这四年的大学时间里，我将努力达成以下目标：学业上有所成，在顺利拿到学位证书，考过司法考试的同时考下各种社会需求的等级证书；生活上学会独立，参加自己感兴趣的社团，不断扩大自己的交友圈，在社交上得到锻炼，提高自己的能力；加强身心修养，提高思想道德修养和身体素质，多读书读好书，加强法学典籍的阅读强度跟修养，积极参加体育锻炼。这个总的目标，始终贯穿在我的大学生活中。不论这四年如何改变，最终都是要努力达成的。
（二）分期规划
整体规划体现四年总体发展方向，但是能不能够实现依然要靠每年的具体的目标的实现。以下是大学四年每一年的目标与规划：
1、大一，了解情况，端正态度。刚进入大学的大一新生，对大学的生活充满了向往，但同时也存在着困惑。所以，大一刚开学时，就要问问自己，读大学究竟读什么。提升自我，是我来到大学的很重要的目的。端正了自己的态度，才能在开始时做到不抛弃不放弃，能够要紧牙关坚持下来。好的开始是成功的一半，态度决定一切向我们传达的就是这样的思想。我给自己的大一拟定了几条要完成的目标。首先，要完成所开科目的学*任务。大一一年是打好基础的关键阶段，首要任务就是认真学*。认真对待每堂课的学*，是今后进一步进行专业知识学*的基础。其次，要拿到两个证书，分别是全国计算机等级考试二级和英语四级证书。有计划的考证是在为将来找工作增加亮点。再次，争取向党组织靠拢。在大一上学期刚开学时，我就已经向党组织提交了入党申请书。入党，是一个坚持不懈努力的过程。我会努力争取早日入党。最后，积极参加社团活动。现在我已经加入法学院的学生会文娱部，虽然大一时候做的事多是比较繁琐的，但是处理得当也是一种能力的提高和锻炼。在这样的锻炼中，不断成长，争取大二能够在部里取得更好的发展。
2、大二，适时而变，全面发展。如果说大学是人生发展的黄金时期，那么大二就是大学发展的黄金时期。经历了大一的青涩和懵懂，大二的生活更多的是成熟和稳重。大二时，应该对大四后的发展做出选择，选择考研还是选择工作，在大二的时候应该开始考虑。首先，在学*专业知识的基础上，了解自己的真正兴趣所在。不可一业不专，不可只专一业作为一个法学专业的学生，我必须巩固自己专业知识，但是不排除在此基础上扩展自己的知识面。全面了解社会和世界，能够使我们开阔眼界，全面的发展，主动地发展。其次，证书方面，获得英语六级证书和驾照。再次，充分利用大二的课余时间。旅游和参加社会实践是大二课余时间必不可少的项目。旅游是丰富大学生活的重要手段。另外，参加各种社会实践，参加志愿者活动或者社会调差，丰富自己的阅历，为未来储备资本。
3、大三，着眼动态，努力实践。在大二考虑毕业方向的基础上，大三应该确定下来自己的发展方向。并为此做出自己的努力。首先，提高自己的职业技能，更多的关注社会上有关就业或者考研的信息。同时，利用一部分课余时间进行相关的社会实践，最好是和今后工作相关方向的，以此来积累自己的经验。其次，准备相关学术文章的撰写。对于法学专业的学生来说，撰写论文之前重要的是法学方面的积累。在大一大二的基础上，更多的选择和论文相关的资料进行阅读归类整理，为今后的论文提早做好打算。再次，继续扩展交友圈。可以加入相关的校友网络，和成功的校友接触，学*他们身上的成功经验，为今后的择业、就业提早做好准备。比如相关的简历如何撰写，求职过程中应该注意哪些问题等等，都要做到心中有数，胸有成竹。最后，不断学*依然是不能放弃的。大三的时间相比之下又充裕了很多，学*一门小语种，进行普通话的资格考试，使自己能够有更多的择业方向。
4、大四，主动选择，提早动身。走过了大学三年，大四终于到来。考研或是择业，已经迫在眉睫。我会选择考研，先结合未来现实情况看能不能保研，如果到时候足够优秀成功保研，就继续努力学*争取变得更加优秀；如果保研不成功再努力考研争取成功。
三、应该注意的问题
本人在上述测评中发现了自己存在的问题，而对可能发生问题的合理预见性，能够有效提高效率，完成自己的目标。以下是可能出现的问题和解决的方法。
1、规划执行过程中不能持之以恒。很多时候，我们会被周围的世界吸引，放慢甚至停下自己前进的脚步，这是不可取的。正确的做法是要不断的鼓励自己，给自己制定微小目标，从而实现大的目标。比如说，完成英语四级考试，就要求每天有固定的英语任务，不断鞭策自己，才能更好的进步。
2、缺乏细心的态度。从大处着眼是正确的，但是细节决定成败。对于每个具体目标，要想清楚自己究竟要做什么，究竟要怎么做，不能想当然，不能盲目缺少正确的途径和方法。细心的想，提高办事效率，才能又好又快的实现自己的目标。
3、在各阶段不注意调整目标。在每个阶段，都要根据实际情况对计划做出适当的调整，要用发展变化的眼光看问题。要敢于推翻自己以前的观点，不能一成不变又不能一直改变。有坚持又有改变才是最重要的。
大学四年是人生发展的黄金时期。人的性格和行为在此阶段都会有深刻的改变。面对越来越激烈的社会竞争，大学生的压力也越来越大。做好大学规划，也在此时的时代背景下显得尤为重要。
关键字：大学生活、四年、规划
一、 个人评估
进行个人评估，了解自己的实际情况，是做好大学规划的必要准备。目前我在法学院学*。我的兴趣爱好比较广泛，对音乐欣赏，舞蹈，另类文学作品欣赏等方面都比较感兴趣。喜欢音乐，尤其是欧洲古典音乐。至于性格方面，个人认为自己属于外向型，但是这样的性格也会使自己做事时考虑不周，没有注意到细节。从客观的测试上来看，也比较符合我的性格特点。
根据我参加搜学专业选择测评，我得出的结果是矜持细腻型，以下是矜持细腻型的人具有以下特征：
矜持细腻型的人外柔内刚，对自己认定的事情态度坚定，做事坚持原则。对事情的洞察能力比较强，善于揣摩别人的心事，善于获得和迎合他人的内心感受和行动意图。这种性格的人移情能力很强，很会站在别人的角度思考问题，孜孜不倦地助人为乐。
优点是：1。移情能力强，心领神会，善于获得和迎合他人的内在感受和行动意图；2。孜孜不倦地助人为乐，擅长他人提供行之有效的建议，甚至于牺牲自己的利益；3。外表温顺，内心强大，坚持原则，即使面对怀疑也能相信自己的看法与决定。
弱点是：1。内敛的个性使其显得神秘和看不透，容易让人产生距离感难以亲*，或是产生逆来顺受的错觉；2。服务意识鲜明，有时会我行我素，过于倔强，强加己意于人。3。敏感且内敛的内心使其可能更易受到伤害。
二、 确立目标
中南大学校友覃彪喜在其书《读大学究竟读什么》中谈到：为了不走弯路，一开始就要明确自己的目标，并且矢志不渝的朝着这个目标前进为了少走弯路，人生规划便成为了每一个大学生至关重要的事情。可见，目标的确立对一个人的发展来说是至关重要的。
（一）整体规划 大学生活是人生中的转折期，在这四年的大学时间里，我将努力达成以下目标： 学业上有所成，在顺利拿到学位证书，考过司法考试的同时考下各种社会需求的等级证书；生活上学会独立，参加自己感兴趣的社团，不断扩大自己的交友圈，在社交上得到锻炼，提高自己的能力；加强身心修养，提高思想道德修养和身体素质，多读书读好书，加强法学典籍的阅读强度跟修养，积极参加体育锻炼。 这个总的目标，始终贯穿在我的大学生活中。不论这四年如何改变，最终都是要努力达成的。
（二）分期规划
——大学生项目创业计划书(5)份
自上初中以来我便开始住校，深知令人头疼的“吃饭”问题，也就是食堂的饭菜问题。由于学校食堂普遍都是以大锅菜的方式做的，因此虽然价格较低但很少能真正让学生欢迎。
一、餐馆名称：
xxxxx。命名规则说明：低调，简单，易记，有特色（这里的特色不是说直接反映风味）但不古怪，不超过四个字，不带湘字。目前预定的形式是“xxxx酒家”或“xxxx�P”
二、餐馆风味：以湘东地区的农家风味为主
三、餐馆预计面积：280~350m2
四、目标城市：广州
五、选址要求：
1、在周边1里内起码要有一个中型居民小区，周围一定量的流动人口，应该是白领来往或是租房目标区；
2、如果条件不能满足第1点，则位置需要交通比较方便，来往有一定量私家车和有消费能力的人员能醒目的看到餐馆的位置；
3、租金不能超过60元/m2，40元/m2为，是1楼有一个10m2左右进出铺面，主要营业面积在二楼；
4、餐馆本身需要能停车7~10辆家用轿车的能力，或是附*不超过200m有停车场。
选址总体评价，由于新手投入资金不宜过大，因此餐馆位置不能为现今已经很繁华处，但希望往来比较多的人员，并且具有消费能力，希望通过餐馆的风味特色能吸引到老客户，要求能在三个月后能做到盈利1万元/月。
六、餐馆布局要求：大厅内部要求能摆放4人小台或小圆桌12~15张，10人大台4张，16m2包厢（4x4m规格）4~5个。（但具体要看店铺的布局）
七、餐馆开张预算：
1、租金：两按一租，以300m2计算，每m2预计50元，此应一次支付4.5万元；如果面积有出入，无论如何不能超过5万
2、装修设计费用：800元
3、装修费用：
a.门面外部装潢能突出特色、显眼、但不夸张费用为x元；
b.内部大厅装修风格以突出农家风味为主，装修一般，但要求装修完不能有异味，费用为x元；
c.厨房面积为40m2，装修强调排污、通风，费用为x元；
d.厕所两个，男厕为1.5m2，女厕为1m2，要求通风，其他无特别需求，装修x元。自己买材料，总共预计8万元
4、办证费用：要求有消防、环保、卫生许可和营业执照等，费用预计6万元
5、购买用具费用：
a.3台5p的空调，包厢4台小1p空调，共元（也可能使用中中央空调）；
b.十把吊扇或壁扇，共3000元，
c.两个冰箱，两个冰柜，一个消毒柜，其计1万元；
d.厨房用具，共4.5万元；
e.桌凳，共5000元；
f.其他（请见清单），共计20xx元，
g.自动洗衣机1台，1000元
6、其他不可预计费用，20xx元
八、餐馆装修风格说明：
1、门面装修要求显眼，突出特色，不夸张，简练，能体现其消费水*
2、大厅说明：
a.桌凳使用原木色的大小八仙桌和长条板凳，或是使用外观上比较结实的大小圆桌，大小圆桌上覆上比较好的米黄色桌布；
b.墙面和厅中原有柱子的1m2左右以下以深色瓷砖，厅中为了装修目的自立柱子均以深色为主，天华板不进行完全装修，使用射灯，射灯以上的天华板喷为黑色，大厅灯光要求柔和，但桌面上的灯光要求明亮。（这里只我的想法，实际以最终的设计为准）
3、包厢装修与大厅一样
4、其他无特别要求
九、人员配备：
1、厨房：共6人，1个主厨，2个副厨，1个配菜切菜，1个洗涤人员，1个洗/捡菜人员
2、包厢：以5个包厢计算，5个服务员，
3、大厅：5个人，每四张台1个
4、其他：其他临时人员1人（主要用于服务休息时的轮换），店主1人。
十、运营费用明细：
1、物业管理费用：每*方不能超过2元/月，以300m2共计600元/月
2、排污费用：600元/月
从我们所收集到的数据来看，DIY吸引顾客的原因中，新颖又人，打发时间有人，价格有人，可以自己动手有人。其中可以自己动手的比重最大，其次是新颖。说明顾客都更愿意靠自己的双手来创造价值，并且要足够新颖，这样才能吸引顾客的眼球。 11. 关于能接受的价位
对于制作蛋糕或甜点的价格是消费者很关注的一个方面，觉得价格50元以下的有47人，价格50-100有29人，100-150有2人，150元以上就几乎没有多少人了。当然，消费者会觉得价格越低越实惠，这就要我们尽量控制成本，使更多消费者愿意来消费DIY蛋糕或甜点。 12. 关于DIY过程中全程拍摄方式是否支持
根据调查的结果表示，几乎所有人都愿意全程拍摄，绝大部分的人都想留住自己亲手做东西的过程，他们想记住自己DIY过程中付出汗水得到成果的历程，并觉得这是非常有纪念意义且值得珍藏的。 13. 关于自己动手做蛋糕甜点最关心的问题
DIY蛋糕或甜点的过程中，不可避免会遇到一些问题，消费者往往最担心的还是安全问题，其次是制作难度和价格，对原材料和时间方面都没有太大的要求。我们要在安全问题上尽量保证食品卫生，安全合格；降**作难度，改善工艺；控制价格，吸引更多顾客。
（三）市场竞争分析
1、现有店家之间的竞争：就瑶湖高校这一片区来说，显现竞争者的数目相对比较少，从产业的增长速度来看，一旦DIY的市场被打开就会呈现出快速增长的趋势，那么就会大致同一产业竞争空前激烈，但是就目前情况来看还不存在这种威胁
2、潜在进入者的威胁：由于DIY甜品的投入成本相对比较低，资本需求低，出现规模经济的可能性不大，成本有时不明显以及消费者从一个企业转向新企业产品所付出的时间、精力和金钱低，即转换成本低并且我们的产品不具有专有技术的优势等情况，潜在进入者的威胁会比较大
3、替代品的威胁：由于刚才提到的我们的转换成本较低，因此倘若替代品在价格上相比我们的产品低，对消费者而言更具有吸引力的话，那么我们唯一的办法就是在自己产品的质量，性能、及我们提供的服务内容和服务质量上进一步提高，才能够提高消费者对我们的满意度，减少替代品带给我们的威胁
4、供应商讨价还价的能力：供应商主要是原材料、机器设备商等供应企业，还包括资金、劳动力等的提供者，因此我们应该尽力从供应商那里拿到低价格、高质量、快捷方便的产品，但是由于我们的供应商就是想通过提高产品价格或者降低质量来影响产业内的竞争企业，因此在面对供应商具有较强的议价能力的情况下我们应该制定出相应的解决措施，加强与供应商的友好合作关系。
5、购买者讨价还价的能力：
由于我们的购买者总是希望能够用最低的价格购买大奥合意的产品，因此我们应该进一步提高我们产品的质量，加强产品的差异化性能，通过详细的市场调查，了解到目标顾客群体的真正需求，这样才能够说服消费者心服口服的购买我们的产品。
（四）目标顾客
1、消费者基本情况调查
由于我们的创业项目主要是在校内进行，这就说明了这是个年轻人居多而且是追求生活质量的高素质年轻人居多的地方。而DIY糕点的主要消费群体就是充满好奇心，想象力和实践性的年轻群体。以此我们又可以延伸出很多主题项目迎合年轻大学生的口味。 大学中当然是大学生的消费力最强，而他们对于动手制作又有热爱和向往，因此会形成一股强大的消费力量。大学生的收入并不是很大的问题。因为现在大学生每个月的收入大都是来源于父母给的生活费，大学生有金钱，有时间，有兴趣这就使DIY糕点市场虽然有年龄段的局限但潜力巨大。
2、消费者偏好分析
经过调查，大多数大学生对于自己动手制作礼品并进行全程拍摄有很大的兴趣，并表示在市场有限的学校暂时没有哪家店铺提供DIY制作的机会，大部分学生都支持学校DIY糕点店的出现。然而虽然大家对于DIY糕点都十分热情大多数学生却没怎么真正自己动手做过，有这种消费想法以及消费偏好却又没有店铺的支持提供使DIY市场前景一片光明。
3、消费者心理分析
著名的心理学和经济学家马斯洛将人的需求归纳为五个层次：一是生理需求，即人们衣食住行和婚配的需求；二是安全需求，即生存安全和职业安全的需求；三是社交需求，即在社会交往中对友谊、对爱情的需求；四是尊重需求，即在社会交往中希望得到人们的尊敬和认可；五是自我实现的需求，即希望自己的价值得到社会认可，希望自己的才华在社会中发挥作用。
虽然糕点并非人们的生理需求和安全需求但它迎合了消费者的社交需求、尊重需求及自我实现的需求。送出自己精心制作并有全程拍摄记录的糕点在人们的社交生活中会起很大的作用，拉*关系，疏通人脉等。当消费者制作出了十分精美的糕点也会赢得他人的赞赏与尊重，得到认可。在制作糕点的过程中消费者可以通过自己的双手展现自己的才华并在表达心意中发挥作用。
当代大学生都渴望被认可被牢记，DIY糕点制作虽然不像发表论文那样严肃正式，但这是在生活中对自我的挑战。大学生希望搞好人际关系，可以通过DIY糕点来表达心意。大学生希望得到认可，可以通过自己的双手赢得大家的赞许。大学生希望可以有自我实现，DIY又何尝不是展现自我才华的一个*台。所以在迎合消费者口味满足消费者心态的同时也开拓了我们的市场，打响了我们的知名度，形成了自己的形象与品牌。
四、产品与服务特色
每逢生日，一份美味的蛋糕甜点是必不可少的，顾客除了追求美味，还看中样式是否新颖独特。普通的甜点屋所提供的“款式”毕竟有限，难免让人觉得千篇一律欠缺新意。
在这里广大的消费者（主要是学生）可以亲手自己动手制作DIY蛋糕，而且不需要任何西点基础就可以亲手制作一款相当于酒店级别的蛋糕，独一无二的爱心糕点，店内可以亲手制作DIY蛋糕、巧克力、饼干、果冻布丁、曲奇、派、蛋挞、泡芙等。但主打产品是蛋糕DIY，同时还是要出售成品和定做制品。在这里消费者可以进行朋友聚会，亲子同乐，团队分享，个人学*，他们可以放下所有的烦恼，放松心情融入到DIY的无限乐趣中。DIY的甜点分不同的规格，档次。价格相对稳定，减轻价格敏感性。适合于不同阶段的消费者，必要时候实行价格折扣。提供温馨的环境，融合的气氛，齐全的设备、安全卫生有保障的材料、专业的老师，有保障的服务。
五、选址分析
选择学校附*，靠*年轻人聚集区，且交通便利的地方。（因为本项目主要的面对的对象就是年轻的群体，大家都会以简便优先的原则，且，学校因为其生源的不断更新性，致使能保证客源的持久性，所以选择学校附*的地段）。在南昌市**大道大学等高校密集区、小区、商业繁华地区。因为大学较多的地方和小区商业区这些地方拥有固定的客户群，大学生和白领人士消费力较高，爱新奇好动手，更偏爱有自己特色的小店，爱攀比享受。而且学生和年轻顾客的传播能力很强，情侣也会比较偏爱光顾。
六、运营管理
1.管理理念：如今是信息爆炸，知识爆炸的时代，不再是一个人可以打天下的时代。因此，公司用人宁可用一个专业能力一般但能凝聚团
队力量的综合管理型人才，也不用个人专业能力强但沟通能力差、配合度差、不能整合团队力量的人。
2.管理队伍：总经理1名（负责公司决策，公司策划，前景预测分析）
店长1名（负责公司人事管理、日常事务处理） 糕点师傅2名（负责设计产品、培训员工、蛋糕成品的制作）
收银员1名（负责公司财务收支，相当于会计） 出纳人员1名（负责对公司财务的核查和资金调度） 服务员3名（负责接待顾客，参与培训后可担任DIY教员）
勤杂员1名（负责物资采购，卫生管理）
3.管理模式:初创时期，事务相对简单、管理层次和管理幅度也还没有十分宽泛，因此采取直接管理的方法。在后期发展中，公司逐渐步入正轨，采取制度化管理模式。
4.现金管理制度及收支控制：
（1）在与其他单位的经济业务中，一般通过银行转账结算
（2）库存现金实行限额管理，超过部分必须当日存入银行，每日下班前结余现金必须放入保险箱，库存余额不足时从银行存款账户提取。
（3）预算外或超预算支出，应提出书面申请，交由总经理审批办理。
（4）公司提取现金，应注明用途，经有效审批后，出纳人员方可提取。
（5）会计、出纳要分开，为了保证现金的安全，防止各种错误、弊病的发生，会计管账不管钱，出纳管钱不管账，以加强内部控制。 （6）不准挪用现金，不准利用银行账户代其他单位和个人存取现金，不准白条抵库，不准套取库存现金，不准保留账外公款，不准公款私存，不准私设小金库。
（7）不坐支现金。所谓坐支，是指用收入的现金直接办理现金支出。本单位支出现金，应丛库存现金限额中支取，或者从银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付。
（8）每天公司结束营业前，应盘点现金并与现金日记账当日余额进行核对，做到日清月结，账款相符
（9）出纳人员与会计人员应定期将总账的现金账户余额与现金日记账余额进行核对，做到账账相符
七、企业形象
（1） 形象代言
选取公众影响力较低的、不知名的普通人物或卡通造型作为低可信度型代言人，他（它）们来自生活与工作的各个领域，是广大普通受众的代表或熟悉的对象。低可信度型代言人虽然应用较少，但是却有它独特的一面：它力求还原于生活现实，以*凡诉求的手法拉*与广大受众的心理距离，从而达到告知与说服的目的。此类型若应用得当，在时下名人明星广告漫天飞舞的背景下，以凡人代言模式打入市场，往往能起到出奇制胜的效果。
（2） 店面布置
风格采用多样化的布局，诸如：童话版、欧版、丛林版、温馨版，各各相互独立的不同主题风格的界面，以供不同人群的喜好。（本身就是一个DIY店，就让它一“独”到底！每个人都有自己独特的意境。） 周围排满蛋糕制作的参考图片，大而且容易看，方便大家制作蛋糕
八、营销策略
（一） 产品策略：产品品质是一种追求，是质量、信誉、责任和文化的集合，本公司吸收高素质员工，为社会奉献高品质点心，以富有特色的DIY服务占领目标市场，提供我们全程的DV拍摄服务，严把原材料质量关，确保所有产品在有效期内销售，这是公司赢得顾客满意与美誉度的保证。 充分运用团队成员调查研究的能力，注重顾客消费倾向进行调查，根据调查结果，及时调整经营策略，更好地服务目标市场客户。每月推出若干以季节时令为主的特色点心，不断扩大市场份额。
（二） 品牌策略：根据市场竞争激烈、模仿性强的特点，本店将引入形象设计。实现对外显文化和内隐文化的有机整合，加强品牌保护意识。为了维护“DIY&LOVE 好吃屋”的品牌声誉，我们将严格贯彻绿色食品店的标准，从原料采购、食品加工、卫生环境等各个环节严格把关，确保食品安全，从而在瑶湖校区广大消费群体中树立第一品牌形象。
（三） 价格策略：在价格上，根据调查，公司定位为中档水*，因此价格也定在中档水*。但也会随着消费，或消费者的需求而稍微变动。例如起初由于我们是新产品，为了扩大知名度，造成“轰动效应”，所以我们会采用新产品定价策略中的满意定价策略。学生们购物就冲着卖家的服务态度，食品的质量，好吃程度等去，对于价格的纠纷很少。所以我们先采用满意价格来吸引顾客，打开市场，接着我们会以刺激性定价策略中的会员积分式定价来吸引顾客，来长期稳定住顾客的心！同时主打我们的DIY商品，通过制定合适的价格，来吸引年轻消费者，再在我们为DIY服务提供服务的过程中，通过提供的DV拍摄的人工费、剪辑费用，来适当提高我们的价格，从而提升利润空间。
（四） 促销策略：
1. 赠送式促销：
（1） 赠送本店一些纪念品：当消费额达到一定的量时我们可以赠送一些本店DIY的纪念品，包括钥匙扣、玩偶、明信片、书签、拼图之类的一些小物品
（2） 赠送新推出的商品：当购买本店的某些商品时赠送一定量的新产品让顾客事先品尝。在店面开张的时候，对于一些在本店购买商品达到一定金额的消费者，我们会免费给他提供DIY商品全套服务，让其体验我们的便利和实惠。
DIY&Love 好吃屋创业计划书
2. 打折式优惠：
（1） 节日、周末大优惠：即在新店开业、逢年过节、周年庆或者周末的时候，将部分商品打折销售，以吸引顾客购买，同时对DIY商品实行折扣。
（2） 优惠卡优惠：即向顾客赠送或出售优惠卡。顾客在店内购物，凭手中的优惠卡可以享受特别折扣。优惠卡发送对象是到店内购物次数或数量较多的熟客，出售的优惠卡范围一般不定
（3） 批量价格优惠：当消费者购买数量较大时给予打折或者赠送优惠
3. 降价式促销：
（1） 节庆大优惠：一般时间定在新店开张、逢年过节、周年庆时
（2） 每日特价品：推出每日一物或每周一物的特价品，引起抢购热潮
4. 免费品尝和试用式促销：在促销之时，零售店可以在比较显眼的位置设置专柜，免费品尝新口味的食品
5. 有奖式促销：购买商品达到一定数量时，获得抽奖资格的顾客可以去碰碰运气。另外，需要注意的是，办抽奖活动时，抽奖活动的日期、奖品或奖金、参赛资格、如何评选、发奖方式等务必标示清楚，以增强消费者的参与热情和信心
6. 焦点赠送式促销：这一促销活动的特色是消费者要连续购买本店商品达到一定次数后，累积到一定积分的点券，可兑换赠品，商品或者折价购买，还有就是在我们的会员生日的那天赠送我们的DIY商品，实际是就是一种积分卡的形式。
7. 合作式促销：由于我们的DIY 系列产品打的是情感销售的招牌，所以我们就有必要在一些节日，如教师节、情人节、母情节、父亲节等节日中和一些餐饮店、花店、精品店去的合作，让他们帮助自己在特定的时间对有这方面需求的消费者推荐我们的产品，对由这些店家推荐过来的消费者给出一定的折扣和优惠。
（六）宣传策略
1、前期宣传：
（1）特点：大规模，高强度，投入较大。
（2）方式包括：
制作宣传单、海报、折页进行宣传 网络营销方式：
QQ群网上宣传方式 微信、飞信宣传方式 微博宣传方式
江西师大瑶湖论坛宣传方式
2、 后期宣传：重视已有顾客关系管理，借此进行口碑营销。定期具体活动的策划和组织如赞助学校组织的晚会借此进行宣传，通过活动时时提醒顾客的消费意识。针对节假日，开展有针对性的促销策略如发传单等。 （如情人节可以与西餐厅合作、单身节通过赞助一些社团举办的单身派对活动来宣传）
九、财务需求与应用
1.店内机器装备：根据不同级别选择对应开业所需的烘焙专用烤箱、和面机、发酵箱、智能搅拌机、打蛋机、奶油搅拌机、吐司模具、巧克力模具、饼干模具、*烤盘、裱花嘴、蛋糕操作台、面包专用车架、专用蛋糕展柜、专用面包展柜、蛋糕专用抹刀、蛋糕模具、方包盒、吐司盒、蛋挞盏、葡挞盏、专用转盘、裱花棒、裱花专用刀、专用铲刀、专用面包夹、高温手套、封口机、沙冰机、榨汁机、高级别纯净水过滤滤水器、豪华电热水机、电子称、招牌、果糖定量机、保温桶、制冰机、冰柜、收银机、宣传单、装修方案、吸管、不绣钢摇杯、量勺、盎司杯、珍珠漏勺、量杯、计时器、温度计、滤网、雪克杯、封口膜、纸巾、外卖袋、工作服、海报、新品上市牌、前台立卡。
2.成本分析：
（1）房租：6万/年
（2）装修: 门面装修：10000元 空调：1500元 清洁工具：1500元
（3）设备：
燃气烤箱：3500元 打蛋机：1700元
面包醒发机：1500元 酸奶机：1700元
蛋糕展示柜、制冷展柜4000元 工作台、不锈钢吧台1000元
蛋糕，巧克力，饼干模具：4000元 裱花嘴：150元
打蛋刷：37元 耐高温纸：10元 （4）材料成本：
原材料： 10000元（玉米粉、黄油、果酱、低精粉、白糖、色拉油、塔塔粉、鸡蛋等）
其他包装物：包装盒；1000元 1元/个 蛋糕制作参考资料：500元
十、发展战略
DIY蛋糕店凭借独特的创业风格、口味新鲜独特、价格又能获得众人信赖的口碑，很容易吸引各个阶层消费者。“DIY蛋糕店”是作为21世纪的黄金产业，西点业*年来在国内呈现出了前所未有的普及和发展势头，有着广阔的发展前景和巨大发展空间。随着人们的生活水*和消费水*的提高，西点以它特有的魅力正在吸引着越来越多的消费者，精美的大蛋糕庆贺生日的人们带来温馨的祝福和优雅的情趣，从网络调查和实地考察都可以看出目前市场上没有或很少存在专业而且全面的DIY甜点屋，大多因为产品单一，服务系统化，但即便是这样，他们的生意仍旧很好。且目前是对大学生及年轻人市场的开发期，年轻人的购物*惯，我们这样的价优物美是必然的要求。学校周边的市场及消费能力还有很大的提升，心式自主自制消费模式是市场的新宠儿。要想把握市场我们要做到以下几点：
一、制订战略，明确目标，实现公司可持续发展“物竞天择，适者生存”，市场不同情弱者。
二、突出主业，多业并举，向多元化发展
三、基于公司战略及业务发展的公司内部管理实施方案。
四、树立品牌意识，加强公司网站建设
十一、安全问题
（1） 餐厅管理原则
第一、追求成长。
做餐饮店如果不追求成长，或不向更高的目标挑战，就无法品味成功的喜悦和充实感。要是只想混口饭吃，自然而然就会散漫、淘汰。
第二、力求创新。
只有努力创新的餐饮店才会有前途，墨守成规或一味模仿他人，最终必定会失败，任何餐饮店都必须表现出自己的特色，才能创造出附加值，也才能不断增加顾客。
第三、确保合理的利润。
不能靠亏本的方式去吸引顾客，必须以优质的服务获得正常的利润。长期对食客提供优质的服务以及更佳的品种，才能不断发展。
第四、以食客为出发点。
要以食客的眼光为出发点，清楚食客的需要，再去满足他。我认为了解你的经营对象是开店的第一步。
第五、听取食客的意见。
必须了解食客的需要，做到这一点，最好的办法是倾听。要集思广益，顺应自然，再做该做的事，必然无往不利。
第六、发挥特色。
餐饮店到处都是，要使食客上门，非得有一些特色不可，同时要配合食客的需要，再如何充分发挥。需要注意的是：除了要注意地域性和开店条件，还要考虑该地区的收入水*、文化水*等。特色并不限于经营品种，其它方面诸如良好的服务、华丽的店面、诚恳的员工等。
第七、掌握良机。
生意的成功，系于是否能够掌握良机，*时就要选择适当的时机，调查食客想要选择的品种，形成店内新的利润增长点。
（2） 安全管理内容
1.熟悉食品行业的相关法律法规。
2.严格公司的产品检验程序，保证食品质量安全。
3.招聘和培养具有制作蛋糕的技术员工，操作先进设备。
4.善于管理上游供应商，保证原料供应的按时安置。
5.建立合理的信息反馈机制，随时掌握市场最新动态，及时作出适应市场变化的经营策略。
6.一定时间，调查了解顾客的反应情况，及时对公司的业务进行改进
一、经营种类
由于加盟合同书中明确规定，加盟店中只能销售由甲方或甲方指定代理商处购进甲方品牌的产品，即xx品牌的产品，所以应当遵守合同条例，只销售“xx”品牌的相应产品。
即便如此，可以和总公司商量，向总公司购买原材料或者半成品，在加盟店内进行相关布艺的手工制作，此可做为一种吸引顾客和在促销的方式。此种方案需要和总公司协商后方可实行。
二、资金规划
根据合同的规定，加盟店需要交纳一定品牌加盟费，共x万元；同时需要交纳经营保证金x万元。
开此类布艺店，需要到当地的工商局办理工商执照和税务登记证，办理这些证件需要交纳一定的费用，具体的数目，可以到当地工商局咨询。
店面选址需要在比较热闹繁华的地方，所以店面的租金也是一笔不小的费用，控制在x万元左右。
店面装修：根据合同，x总公司将提供店柜装修方案及合同指定的甲方免费赠送的xx形象经营用品和促销品，所以就可免去请人设计的费用，只需请装修公司按照总公司提供的方案进行装修，付给相应费用，装修费x万元。
店内还需要安装空调，空调安装费在x万元。
店面开张之后，需要进行广告宣传，广告宣传费在x万元，广告支出是必不可少的，以后还要相应的增加广告投入。
根据合同，店面开张后，需要保证一定的进货量不得少于xx元，我们确定首次进货量为x万元。
由于是在外地开店，所以还需考虑相应的住宿问题，住宿费用应控制在xx元/月。
以上费用汇总制作成表格如下：
品牌加盟费x万元；经营保证金x万元。
