理财方案范本20份

　　理财方案 1

　　现代社会流行这样一句话：“你不理财，财不理你。”然而理财又决非一门信手拈来的学问。理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

　　这个看来很烦琐，并不是每一个人都有心思与兴致去钻研其中的奥妙，即使人人都渴望有一辈子花不完的财钱，但终究不是每个人都愿意放弃本应享受的生活。就在这样一个情况下，基金这种理财产品迎世而生，占据一定的市场。本文从理财产品入手并对其发展现状分析，结合营销理论，制定策略。

　　一、前言

　　债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

　　二、市场环境分析

　　（一）行业情势分析

　　从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会（ICI）的统计，截至20xx年末，全球共同基金的资产规模已达到18.97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。

　　（二）市场情况分析

　　证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的'方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年

　　3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、XX基金的XX安本等。

　　（三）竞争者分析

　　1、主要竞争对手分析： 截至20xx年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和ETF，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。

　　表1国内部分银行理财品牌 基金管理公司 基金品牌 长城基金管理有限公司 长城债券 南方基金管理有限公司 南方元宝 长盛基金管理有限公司 长盛全债 富国基金管理有限公司 富国天利

　　2、其他竞争争对手分析： 股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。 保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会损失本金。 储蓄：风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。

　　（四）企业情况及产品分析

　　XX基金管理有限公司于20xx年12月27日经中国证监会证监基金字[20xx]100号文批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由XX证券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷兰投资)、中电财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元（RMB 160，000，000 元）,其中，XX证券股份

　　有限公司持有40％股权，荷兰投资持有30％股权，其他三家财务公司各持股权10％。 公司主要中方股东XX证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全国性的综合类券商之一。

　　公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。 公司外方股东荷兰投资是ING集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。ING集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网遍及全球60 多个国家，活跃于银行保险及资产管理业。

　　XX安本增利债券型证券投资基金（以下简称“本基金”）经中国证券监督管理委员会20xx年5月23日《关于同意XX安本增利债券型证券投资基金募集的批复》（证监基金字〔20xx〕99号文）核准公开募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。 产品特点分析：

　　（一）低风险，低收益。

　　由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。

　　（二）费用较低。

　　由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。

　　（三）收益稳定。

　　投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。 （四）注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。

　　三、SWOT分析

　　（一）优势

　　1、风险较低。债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资，能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。

　　2、专家理财。随着债券种类日益多样化，一般投资者要进行债券投资不但要仔细研究发债实体，还要判断利率走势等宏观经济指标，往往力不从心，而投

　　资于债券基金则可以分享专家经营的成果。

　　3、流动性强。投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现，而通过债券基金间接投资于债券，则可以获取很高的流动性，随时可将持有的债券基金转让或赎回。

　　（二）劣势

　　1、投资人购买债券基金可以随时变现，流动性好。投资者可以以申请当日的基金单位资产净值为基准随时赎回，而投资者如果投资于银行定期存款、凭证式国债，则变现较为困难，并且要承担很高的提前兑付的利息损失。

　　2、相对于投资人自己直接投资债券，购买债券型基金可享受多种特殊待遇，获得更高收益。例如，可以间接进入债券发行市场，获得更多投资机会；可以进入银行间市场，持有付息更高的金融债；可以进入回购市场，享受融资申购新股和无风险逆回购利息收入的超级机构投资者待遇；基金现金资产存放于托管银行，享受1.89%的同业活期存款利率，远高于居民和企业0.72%（含利息税）的活期存款利率；享受各种税收优惠。申购、赎回时均不必交纳印花税，所得分红也可免交所得税；还可享受基金进行债券投资的低交易成本。

　　（三）机会

　　如今，债券型基金动辄20多亿元的发行规模，是目前股票型基金所不能企及的。***息显示，XX信用添利基金募集21.4亿元，同期发行的XX深圳100指数型基金仅募集6.62亿元。业内人士认为，证券市场震荡走弱，投资者避险情绪催生了投资债券型基金的热情。

　　（四）威胁

　　对于普通债券而言，两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。债券基金的信用取决于其所投资债券的信用等级。

　　四、目标市场及客户分析

　　（一）市场目标

　　1、树立及巩固中行基金公司自身的品牌形象，与消费者的有效沟通，加强情感联系，进一步提高品牌知名度。

　　2、加强风险的管理，不断提高产品的收益满足客户需求。

　　3、通过专业投资，保证每位客户的收益率。

　　4、发掘潜在客户，提高融资效益。

　　（二）目标市场客户细分

　　我发现适合做基金定投的人群大概有以下三类： 第一类、每月领取固定薪酬的上班族 大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，单独投资意义不大。

　　第二类、有长期个人理财规划需求的人 对于那些现在手里无大笔资金，但具有长期理财需求的人，基金定投这种限额灵活的投资方式同样是较为适合的。 第三类、愿意投资但不清楚投资时点的人 基金定投具有投资成本加权*均的优点，能有效降低整体投资的成本，分散 市场波动的风险。

　　（三）目标客户特点分析

　　1．跟风现象突出，风险意识淡薄。

　　2．选择基金时，热衷1元基金。

　　3．持有基金，倾向于卖盈持亏。

　　4．基金交易频繁，持有基金短期化。

　　五、销售策略分析

　　由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传，所以，建设客户的方式就相对单一一些，就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。 当然，口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的，故而，良好的效益、优质的服务都能成为人们称颂与力推的产品。

　　销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相应成就。这些具体的数据与事例都是比较有说服力的，比较能让人信服。 在销售成交，制定合同的时候（其实，基金这类的产品，合同都是统一的，接下的，都是针对该份合同制定的想法。），应该将一切可能出现的异议处理方式都一一的详尽的写入合同之中，以免将来有不必要的纠纷。

　　六、营销活动方案设计

　　之前，有提到，基金此类产品是不适宜公共媒体宣传的，但是，公司品牌却是可以的，所以，我设计了以下二个方案。

　　方案一：XX迎新，元旦福临

　　1.活动时间：

　　XXXX年XX月XX号

　　2.活动地点：XX基金代理点

　　3.活动目的：

　　庆祝XXXX年元旦，为人民服务，建立公共关系，树立品牌，扩大销售业绩。

　　4.内容：

　　这天进行优待服务，凡是来开户的都有礼品相送，有纪念价值并赠送当晚本公司的迎新晚会，凭票出*。

　　方案二：XX教你如何理财

　　1.活动时间：XXXX年XX月XX号

　　2.活动地点：

　　浙江工贸职业学院诚信讲学堂 3.活动目的：为了给现代大学生培养良好的理财意识，帮到学校给学生开展理财知识，另一方面也可宣传一下公司品牌。

　　4.内容：

　　XXXX年XX月XX日在浙江工贸职业学院诚信讲学堂理财讲座。

　　5.实施细节： XXXX年XX月XX号13点开始，由公司高级基金管理人到校为同学们讲述他们曾经的理财故事并给予一些理财技巧等。来听讲座的同学都要谈写一张调查问卷。

　　理财方案 2

　　一、活动背景及目的

　　对大学生高消费现象，多年以来，舆论在诟病的同时颇为担忧。作为在信息和财富时代成长的大学生，无论家庭经济状况好坏，对金钱和贫富的敏感程度及认知程度，都比较强烈。如今，在这个物价普涨的时代背景下，多数大学生都意识到紧缩消费的重要性，同时，转变消费理念，开始注重节约，更多的大学生由消费转为理财。

　　由于资金有限、缺乏社会经验、考虑问题还不成熟等因素，大学生投资理财需要经过比较长的投资起步期。专家认为：大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其他投资方式倾斜。大学生投资理财的方法很多，找到适合自己的投资项目最重要。尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。

　　为进一步提高我校区学生对理财投资的兴趣，提高大学生对理财投资的认识及加强实际能力的'运用，华南师范大学南海校区金融协会将与招商银行携手创办理财俱乐部，为我校区的广大师生树立专业的理财专家形象的同时，提供专业的投资理财知识及实践机会。

　　二、活动简介

　　1、活动主题：关心您的财富健康，为您打造科学的理财

　　2、活动时间：xx年9月25日-xx年9月25日

　　3、活动地点：华南师范大学南海校区

　　4、活动对象：华南师范大学南海校区全体师生

　　5、主办单位：华南师范大学南海校区金融协会

　　6、协办单位：招商银行

　　三、俱乐部运作

　　1、俱乐部干事选拔主要由招商银行安排与负责，由干事进行活动的策划及运作；

　　2、招商银行赞助协会一定资金以支持协会举行的各项活动，包括举行本次理财俱乐部相关活动所需的部分材料，如横幅，彩报，宣传单等

　　3、协会与招商银行共同进行俱乐部前期的品牌宣传工作，并协助招商银行策划后续活动，同时我协会将自主策划活动，以带动俱乐部的运作及提升俱乐部的活力。

　　四、活动主要内容

　　1、金融协会理财俱乐部咨询会

　　（1）时间：咨询日暂定9月25日及26日中午

　　（2）咨询形式：咨询会当日招商银行将派工作人员到我校，与协会一起进行咨询工作

　　（3）活动地点：b座与d座楼下行人道右边

　　2、俱乐部会员见面会

　　（1）时间：招会员后（具体时间待定）

　　（2）形式：对会员发送短信邀请其参加见面会，如当日推荐其他朋友一同加入，更可获得188元理财体验券（不设实体券，以短信形式进行）。并现场进行俱乐部干事面试活动（干事面试在见面会结束后进行）。

　　（3）活动具体内容

　　现场对加入招商银行理财俱乐部的同学免费体验招商银行尊贵服务，我协会协助招行进行抽奖活动（抽奖活动由招行准备并完成）。

　　3、后续系列活动

　　（1）投资理财讲座

　　活动目的：突显招行投资理财专家形象

　　时间：11月中（具体时间待定）

　　内容：注重风险控制的方法，基金定投等

　　流程：待定

　　（2）业务及营销技巧培训

　　（3）户外拓展培训

　　（4）会员交流会

　　（5）理财投资论坛和规划大赛

　　（6）在寒暑期提供社会实践机会

　　附：活动负责人联系方式

　　李良：xxxxxxxx

　　邓敏宜：xxxxxxxx

　　华南师范大学南海校区金融协会

　　xx年六月二十日　　　　　　　

　　理财方案 3

　　“东亚财富课堂”上，中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示，基金定投可以让投资者摊*成本并降低持有风险。

　　1.上班族如何理财有法 基金定投可积少成多

　　据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。

　　理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。

　　2.每月最低只需200元

　　据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。

　　一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。

　　但是，理财专家提醒投资者，每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。

　　具体要做好以下几方面：

　　1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

　　2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

　　3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

　　4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求*衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

　　5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!

　　理财方案 4

　　1 货币兑换类似于定投基金

　　换汇是每个留学生都必须考虑的问题，到底是大量换汇好还是分批换汇好呢?受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响，出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金，只不过投资基金是为了稳定收益，而定投外汇是为了稳定留学成本。如果要长期以一定量购进外汇，这就要求留学生持续关注外汇走势，为自己的留学费用做预算。中国银行太原某支行一负责人介绍，*年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低，这或许也是留学人数不断攀升的原因之一，因为大家都觉得现在留学很划算。

　　2 确保签证存款应在一年前启动

　　留学是件必须早早谋划的事，特别是在资金方面。留学专家夏甜告诉记者，为留学预备的存款，不只是留学期间在国外的花费，部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明，通常对存款时间的要求为半年。如果没有提前完成必要的资金准备，将会影响最终的留学，尽早做好资金规划就显得很有必要了。

　　在获得录取通知书之后，进入申请签证的阶段，存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下，留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此，夏甜建议，最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折，并且最好有多笔存入支出的记录，而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于急躁。

　　3 留学决定仓促申请留学贷款过关

　　如果留学决定做得比较仓促，没有足够的存款时长或者数额不足，又该如何过关?可以通过办理留学贷款的方式来弥补。留学专家夏甜介绍，一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币，贷款的期限最长不超过6年。澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明，很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。夏甜提醒，如果要申请留学贷款，最好要从申请学校的时候就开始准备，这样可以帮助留学生顺利申办签证。

　　4 办理双币信用卡免除兑换损失

　　现在不少银行都推出了留学生双币信用卡，这种卡多以美元结算，还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失，也可以让家人在国内用人民币还款。

　　这类信用卡大多有主副两张卡，留学生持副卡在境外消费，父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款，还可以设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒。另外，留学生们在国外消费的账单，银行会每月按时寄回，这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是，在国外取现不划算，银行会按取款金额收取一定的手续费。

　　5 预设境外账户解决国外取现

　　留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户，将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户，到境外激活一下就可以直接使用了。留学专家郭梅介绍。

　　这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作，帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说，只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料，海外行审核通过后，就会预先开设在境外银行的账户。这种海外留学生账户没有最低存款要求，也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法，可以免去初到国外人生地疏，再寻找银行开户的困扰。郭梅说。

　　6 外币现金适量携带为妙

　　中国出入境管理局规定，中国公民出境最多携带1万美元的等值外币，并且只要超过5000美元，就要申领外币携带证。带过多的`外币现钞也会有较大的遗失风险，现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒，建议留学生们，如果准备出国后才开账户，那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用，因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。

　　除了上述的汇款方式外，还有几种即时汇款的渠道，例如西联汇款、速汇金以及BTS。这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账，汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点，取款人则可以根据密码到指定取款点取款。

　　7 留学保险为留学多做一份保障

　　另外，办理相关金融服务后，留学生们最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要3000多美金，比国内要高很多。所以保险必不可少，可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。留学专家刘飞介绍，一般情况下医疗保险需要在就读地购买;人身保险则可以在国内购买，这样父母在国内与保险公司沟通也方便。在孩子出国前，家长需要梳理已购买的保险，例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险，可以退掉。因为这类保险一般保期是一年，而且对于国外发生的事件无法保障。刘飞介绍，有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务，而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。所以家长及留学生在办理手续前，需要详细了解目的地国家的签证要求。

　　理财方案 5

　　一.活动背景：基于银行同业竞争激烈，中间业务收入在银行利润中占比日趋提高，为了保证我行利润在20xx年仍然处于地区领先地位，特此举办新年感恩客户答谢会。

　　活动内容和目的：普及金融理财知识，让客户了解银行的理财产品，了解保险在人生中的重要性，让没有开办保险业务的网点实现银保业务零的突破;让客户在热烈的气氛中享受理财的乐趣。

　　二.会议时间：20xx年1月20日下午3点―5点

　　三.地点：长江宾馆会议厅

　　四.参会客户：80-100人 银行的中高端客户

　　五.参会单位：中国人寿保险公司某分公司、银行某分行

　　六.嘉宾：银行分行行长、人保分公司总经理及相关客户经理

　　七.会场布置：

　　讲台上设投影，大厅上方悬挂《新年感恩客户答谢会》红色横幅，悬挂彩带彩条，以示喜庆欢乐气氛。

　　会场中，设置长桌，高背座椅，桌上放置矿泉水、会议流程及笔。

　　八、活动要求：

　　1、银行客户经理于20xx年1月20日下午2：30分到达宾馆迎接客户，安排座位，请客户按桌牌就座。

　　2.活动期间，银行客户经理负责全程维护客户，并跟踪客户需求，保证活动充分有效。

　　3.客户经理负责客户签到，填写抽奖单。

　　4.购买国寿产品5万元以上的签单客户均有赠送(由保险公司提供)。

　　九、经费预算：所有参会人员均有纪念品，由银行提供：一个包和一套健身用品50元，合计5000元。租用宾馆、客户奖品及饮料水果由保险公司提供，奖品为大小不同的四个档次的镀金财神组成。

　　十、会议流程：

　　1、会议开始：播放银行宣传片。10分钟

　　2、才艺展示：手语《感恩的心》，由银行人员提供。10分钟

　　3.银行行长致答谢词。10分钟

　　4.理财专家宣导《家庭理财规划方案》 30分钟

　　5.签单礼品展示(专业礼仪有保险公司提供)10分钟

　　6.签单绿色通道开通(20分钟)为现场签单客户发送礼品(由保险公司提供)

　　7.现场第一次抽奖(三等奖三名，奖品由保险公司提供)10分钟

　　8.现在第二次抽奖(二等奖二名，奖品由保险公司提供)5分钟

　　9.现场第三次抽奖(一等奖一名，奖品由保险公司提供)5分钟

　　10.给本次参会人员发放纪念品。10分钟

　　会议结束，整个会议用时大约2小时。

　　理财方案 6

　　【摘要】

　　使家庭财产总额处于最大值，以满足家庭成员的不同需要，使每个人都能愉快的生活。而家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。

　　【关键词】

　　家庭理财；最佳方案；收入；效益最大化

　　随着我国经济的发展和公民生活质量的提高，个人、家庭、公司、**甚至国家地区等不同经济主体的理财活动都在不断进步与提高，在个人与社会之间的联系中，家庭理财起着重要的作用。与西方国家强调个人的财务管理的不同的是，家庭观念在我国非常浓厚。使得家庭理财即家庭成员如何管理自己的财产并提高价值，也就是对自己现在所拥有资金进行科学的规划，从资金的开源、节流、使用过程中使用金融经济，会计管理方面的理论为基础建立并新兴交叉科学。研究家庭理财对于个人实现理想优越的生活，构筑社会主义和谐社会起着不可小觑的作用。

　　一、家庭理财的目标制定与资产管理

　　（一）含义和目标

　　家庭理财就是利用理财的思想和金融工具的方法对家庭经济收入与支出进行系统的规划与管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加整个家庭的效用。家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。家庭理财目标管理最好是以金额来进行比较，计算每月个人可自由支配的收入、将投资回报率与风险系数结合起来，根据个人的条件和喜好来进行选择，在这个过程中需要考虑三个变量：第一是一次性或多次投入的金额的多少；第二是以存款、股票，基金，证券，期货，以及以农产品等形式出现的投资理财方式，一般来说投资回报率与风险成正比；三是投入的时间精力，财富是有时间价值的，投入的时间精力与所获得的收益一般也成正比。因此，理财的另一方面就是要实现这三个变量的*衡。

　　（二）资产理财规划

　　家庭理财其本身是一个不断规划和与时俱进过程。理财规划一开始是通过估计家庭资产的数量、生活水*的质量、预期收益率和市场风险，再结合投资工具，实现收益最大化而风险最小化。因此我们可以根据资产理财规划来划分不同阶段，而这些相互联系的阶段可以组成具有反馈修正的循环系统，也就是“理财环”这一概念，而家庭理财活动就是围绕其展开的系统化流程。一般来说，大致划分为四个步骤：

　　第一：分析总体环境，对家庭的财务状况的进行全面核算与判断。

　　第二：目标的定位，以家庭的现实状况制定其在社会经济结构中的长期、中期和短期财务目标。

　　第三：策略规划，制定家庭理财中长期目标及其战略规划。

　　第四：战术计划，制定家庭理财*期目标的实现所需要的具体方案。

　　第五：反馈控制，目标与现实之间总是存在差距，需要进行控制，随时根据内外部环境及自身状况进行动态变化，优化不同阶段的目标。关键时刻需进行重新分析，在反馈机制中使理财流程更加明智。

　　二、家庭理财的风险控制

　　在家庭理财过程中，各种风险与具体收益是正相关的，因此随着家庭财富的不断增加，风险与收益衡量也成为人们无法避免的问题。

　　（一）相关的知识储备是提高自身控制风险能力的基础

　　首先制定目标需要及时完整找到所需要的各种材料就不容易。如果有丰富的知识储备就可以在各种纷乱的材料中找到所需。然后对信息进行选择和规划就可以变被动为主动，从而充分发挥知识的价值，也能为风险的.减少和收益的提供保证。

　　（二）合情合理消费是提高自身控制风险能力的前提

　　家庭理财中投资与费是相互制约的，想过投资比重来得更多的收益，就必须控制生活上的许多消费，要求我们在短期和长期来规划收入和支出。

　　（三）增强抗风险能力是提高自身控制风险能力的核心

　　大部分人遇到的基本风险包括收入风险、意外风险，有些还会遭遇债务风险、流动性风险、购买力风险等，对于投资意识强的家庭而言还会面对投资风险，包括利率风险、市场风险等。

　　（四）规划未来是提高自身控制风险能力的关键

　　理财的关键是要应对未来支出需求的变化，对那些需求弹性较大的支出进行有效的规划。风险也就随着对未来规划的不断完善而减少。对一些好的投资储备资金，进而获得丰厚的回报，这就是理财的灵魂所在。

　　伟大的莱斯特梭罗曾说过懂得合理运用知识的人最富有。家庭要使理财的效果更突出，家庭负责理财的成员必须主动去提升相关的知识，在社会经济发展的过程中通过多种渠道获得理财最新消息，并不断进行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消费，合理投资，进而不断增值，改善整个家庭的生活水*。

　　参考文献：

　　[1]（美）杰克.R.卡普尔，个人理财[M].上海：上海人民出版社，20xx；

　　[2]孙冬.构筑家庭风险防御工事[J].钱经，20xx，（3）：116117；

　　[3]石晓燕.家庭理财的目标管理与风险控制[N].山东商业职业技术学院学报，20xx，（6），2；

　　[4]梅艳晓.家庭理财学[D].安徽：安徽工业大学管理学院，20xx

　　理财方案 7

　　自央行宣布实行新的人民币汇率形成机制，人民币兑美元升值2%后，上周，央行再次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。与此同时，美联储连续第10次调高美元利率。这在一定程度上对*期渐现火爆的银行外汇理财业务带来了新的挑战。

　　汇率改革以来，美元兑人民币汇率一度跌破8.10整数关口。汇改在使以美元为主的外汇资产面临贬值风险的同时，也使投资者接受了一次实实在在的汇率风险管理教育。同样，银行外汇理财产品的投资价值受到考验，且产品的期限越长，投资者可能遭受的损失也就越大。另一方面，人民币升值的尘埃落定，又使得银行开始看重外汇理财产品。因此*一个月来，一度趋于*静的银行外汇理财业务被“激活”，进入发行“高峰期”，有多家银行推出新的外汇理财产品。为了尽可能地规避汇率变化带来的风险，期限较短的外汇理财产品开始成为银行力推的重点产品。据了解，这些产品受到了投资者的青睐。

　　但是，许多银行推出的外汇理财产品纷纷与汇率市场、黄金市场等挂钩，约定如果相关市场指数在事先划定的区间内波动，就可以按实际运行天数得到一个较高的收益率。对于普通的投资者来说，看懂专业的名词已非易事，更不用说找到相关市场的历史走势图，研究挂钩指数的运行区间并判断收益水*。因此，这种理财产品的收益率存在很大的不确定性。

　　专家认为，有些银行推出的外汇理财产品完全与汇率挂钩。在挂钩货币利率升值的同时，其本金却转化成一种弱势货币，这样，尽管外汇理财收益率在不断提高，但投资者已经遭受了汇率带来的损失。

　　因此，相对来说，结构简单、确定收益的短期外汇理财产品是目前投资者应该首选的外汇理财产品。短期产品虽然收益率相对较低，但在资金操作上更灵活，有利于投资者根据汇率变化适时作出相应对策。

　　在关注汇率风险的同时，利率风险同样不容忽视。央行今年3次上调境内美元和港币存款利率，其中，1年期美元、港币存款利率调整后已经达到2%和1.875%。上调后的外币储蓄存款具备了一定的吸引力，目前，有些银行开始增加不同期限的美元储蓄品种，以满足投资者的需求。如上海银行增加了13个月、15个月和18个月的美元储蓄存款品种，年利率分别为1.875%、2.075%和2.275%。另一方面，美元仍处于加息周期，市场人士普遍认为，今后1年内美联储基准利率将升至5%，外汇理财业务的收益率还有一定的提升空间。

　　事实上，除了关注汇率和利率变化带来的风险之外，投资者还要警惕外汇理财产品相关条款中隐含的投资风险。目前有些外汇理财产品中存在着带有迷惑性条款，在某种程度上也会给投资者造成损失。如有些外汇理财产品中常常打出“预期收益、累计收益”等与实际收益无关的字眼。值得注意的是，预期收益和累计收益并不等于实际收益。如承诺3年累计预期收益率高达13%，意味着实际年收益率仅为4.33%。其实累计收益对投资者来说只是一个相对概念，并不代表投资者得到的实际回报。

　　因此，投资者在购买银行外汇理财产品的时候，一定要仔细阅读其中条款，看清楚产品收益如何计算，并将其折合成年收益，然后才能在相同的标准下对同类产品进行比较。

　　尽管外汇理财产品面临汇率、利率风险带来的挑战，但有关专家认为，*期央行出台的多项外汇市场改革举措，使银行在外汇投资方面可运用的工具增多，规避风险的手段也更多。相应地，银行推出的外汇理财产品也会更加多元化。

　　中国农业银行国际部风险经理吕航认为，由于多数外汇理财产品在设计之处已经考虑到规避可能存在的风险，与以往同类产品相比，*期一些外汇理财产品的收益率也在不断向上攀升，1年期美元理财产品的年收益率已经接*4%。即使国内小额外币利率继续上调，外汇理财产品的收益率仍然具有明显的优势。在目前外币投资机会增多，人民币投资机会成本相应提高的情况下，只要人民币升值幅度在2%以内，投资者选择1年期外汇理财产品的实际收益将高于同期人民币定期存款收益。

　　同样，对于许多不具备外汇专业知识的投资者来说，选择外汇理财产品时应综合考虑资金运用、避险、投资、增值等多方面因素，兼顾收益和风险的*衡，慎重选择外汇理财产品。在目前情况下，期限较短，有固定预期收益的外汇理财产品是更好的选择。

　　央行为何再度上调外币存款利率？

　　中国人民银行于8月22日宣布，8月23日起将第四次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。一年期美元、港币存款利率上限均提高0.375个百分点，调整后利率上限分别为2.000%和1.875％；三个月期美元、港币存款年利率上限为1.750%和1.625%(8月23日《新京报》)。而现行三个月期人民币存款年利率为1.71%，三个月期美元存款利率三年来首次超过同期限人民币存款利率。

　　不仅如此，此次央行加息的幅度还大于美联储(8月9日，美联储再度宣布加息25个基点，将联邦基准利率推高至3.5%)。虽然央行自去年11月起就开始与美联储的加息周期同步了，但此次加息是在宣布人民币汇率调整之后一段时间。因此，此次调整可以看作是中国利率进一步国际化的重要标志，加息有助于缓解人民币升值压力。另一方面，从投资者的角度来看，小额外币存款利率的调整促使老百姓采取继续持有外币的投资策略。与此相应，商业银行也应该在上限内推出一系列金融产品来吸引外币存款。

　　所谓小额外币存款是指低于300万美元或等值外币的存款，这部分外币存款主要来自于一些个人投资者和中小型企业。提高小额外汇存款利率的直接目的在于吸引这部分投资者继续持有外币存款，以缓解自7月份人民币升值以来，外汇存款大幅减少的状况。央行稍早发布的报告显示：受人民币汇率改革的影响，今年7月份，我国外汇存款减少了48亿美元，仅北京就减少了1.26亿美元，同比下降了13.3%.

　　央行的政策固然有引导投资者的目的，但对持有外币的老百姓来说，也未尝不是一件好事。从中长期的角度来看，中国经济增长的基本面短期内不会改变，高增长是可持续的。同时，***有能力推动利率和汇率制度的改革，央行等监管机构市场操控的能力也正在不断加强。在这样的总体状况下，广大个人投资者和中小型企业不妨继续持有外币，推迟结汇。而从短期的角度来说，三个月期的美元利率已经超过人民币利率，短期持有美元的利率受益大于人民币，加上人民币对美元汇率在短期内变动的可能性微乎其微，持有美元的收益明显高于持有人民币，老百姓又何乐而不为呢。

　　同样，对于小额游资来说，选择在短期持有外币，获取利息收入，在中长期再选择人民币升值机会也是有利可图的。

　　对商业银行来说，外币贷款增长率高于外币存款增长率早已不再是新鲜事了。央行的统计数据表明：截至到20xx年底，境内金融机构的各项外汇存款比去年同期增长5.5%；而贷款比去年同期增长13.2%.商业银行外汇头寸的紧张迫使商业银行竞相把短期存款利率提高到上限，但是光有存款利率似乎吸引力并不大，各大商业银行原有的外币投资工具也局限在大额和专业客户方面，因此不妨推出适合老百姓投资需求的短期小额外币投资工具———如外币投资基金，降低投资门槛，使一般的老百姓都能享受到专业的理财服务。

　　现代上班族的聪明理财法准备3至6个月的急用金就一般理财规划来说，最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。以目前人力市场的情况来看，一旦失业，等待下一个工作、暂时没有收入的期间，起码要6个月，所以如果可以的话，预先准备6个月的生活费较妥当。减少负债，提升净值大环境不佳，个人或家庭财务应变的实力尤其重要，也就是净值(等于资产减负债)必须进一步提升。而提升净值最直接的方法就是减少负债，国内负债型态包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。基本上，个人或家庭可承担的负债水准，应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后，剩下的可支配所得部份。至于偿债的原则，则应优先偿还利息较高的贷款，目前各项贷款利率以无担保信用贷款最高。例如信用卡的'循环利率大都在10%左右，小额信用或消费性贷款*均也都*10%，如果能够先偿还这部份高利率的负债，等于减少一大笔支出，在这需要开源节流的时刻就相当于多了一份收入。把钱花得更聪明经济不景气，企业缩减支出、员工薪资成长停滞是可以预见的。因此，如果“开源”的工作有困难，那么有计划的消费、从“节流”做起。其实聪明消费很简单，选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望，以及避免滥刷信用卡、举债度日等，都是可以掌握的原则。在方法上可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算，据此再决定收入分配在各项支出的比例，避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记帐的*惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。养成强迫储蓄的*惯“万丈高楼*地起”，所有人理财的第一步就是储蓄，要先存下一笔钱，作为投资的本钱，接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄，最好是一领到薪水，就先抽出20%存起来；无论是选择保守的零存整付银行定存，或是积极的定期定额共同基金，长期下来，都可以发挥积少成多的复利效果。举例来说，如果每个月薪水有3000元，把其中20%也就是600元定期定额基金，以年*均利率15%计算，投资10年约有16万多元，不但是一笔可观的资产，也是一种保障，所以无论国内外景气如何变化，存钱的*惯还是不可改变。加强保值性投资股、汇市表现不佳，银行定存利率也频频往下调降，现阶段理财除谨守只用闲钱投资的原则以外，资产保值相当重要，可透过增加固定收益工具如银行定存、债券和债券基金的投资比重来达到目的。其中，债券基金因为具有投资金额较低、专业经理人管理操作及节税等好处，相较于直接从事债券投资，门槛降低许多，加上目前实质收益率也可维持在银行定存之上，所以成为目前最热门的投资工具之一。不过由于国内外债券基金种类繁多，应先了解其投资范围、特性与适合的用途，配合自己的期望报酬与承担风险来选择。至于银行定存，在利率持续调降的趋势下，最好选择固定利率进行存款。不景气时的行动力根据美国一项针对有钱人所做的调查显示，他们的特色之一就是具有积极的行动力。换句话说，不景气的时候，除了立即调整理财规划，增加防御能力外，在拥有稳定的工作收入的情况下，反而可考虑逢低进场投资，掌握财富重新分配的机会。因为就长期投资的角度来看，景气好坏是会循环的，不景气持续两、三年，最后还是会好转，既然如此，投资当然要趁不景气的时候，争取较低的成本，等到下一波景气高峰期来到，便有机会成为赢家。

　　6种贷款人可以享受下浮利率6.12%的新房贷利率将于明年1月1日实行农行 公布下限施行门槛———本报讯 20xx年1月1日起，贷款买房的市民就得按新的利率还贷了。记者今天上午，请农行北京分行房贷部门有关负责人解读了新的利率政策，其中就涉及：6种人可以享受下浮利率。

　　据介绍，按照央行规定，凡期限在五年以上的个人住房贷款，自20xx年1月1日起都将执行新的基准利率，即年利率6.12%。但央行同时给出了一个5.51%的下限利率，各商业银行有权在下限利率之上做浮动。

　　农行北京分行有关负责人表示，农行将对符合购买第一套自住普通商品住房(含经济适用房)等6种情况的借款人执行下浮利率。

　　记者还了解到，根据央行的新规定，遇央行调整贷款利率，各商业银行对个人住房贷款利率可以采取按月、按季或按年的方式进行调整。目前，个人住房贷款都采用按年调整方式，在利率总体上处于上升周期时，按年调整可以让借款人享受较长时间的原来利率。不过，据农行人士介绍，如果借款人要求按月或按季调整利率，经银行同意，并在合同中注明，也可以满足借款人要求。

　　特别提示

　　利率分档按整笔贷款期限算银行人士提醒市民注意，20xx年1月1日利率调整时，银行将根据整笔贷款期限而不是剩余贷款期限，确定相应档次基准利率。

　　可在基准利率的基础上下浮的6种情况

　　1.购买第一套自住普通商品住房(含经济适用房)，享受基准利率的0.9倍；

　　2.借款人所支付的首付款比例超出当地行规定的一成以上（含一成）的；

　　3.个人优质客户，如职业稳定性较好、收入较高、社会信用较好的客户；

　　4.购买农行总分行级房地产优质客户开发的住房的；

　　5.在同一利率档次中借款时间较短的客户；

　　6.如果到20xx年1月1日利率调整时，借款人无不良信用(即无到期未还本金、利息或罚息)，享受基准利率的0.9倍。

　　（注：不含同一借款人及其配偶申请第三套及以上住房贷款的）

　　学会增殖你的十万闲钱

　　来源:

　　负利率时代一如既往地把钱存在银行？那样只能眼睁睁看着它贬值；把钱投在高风险的股市？20xx年上半年不少投资者已经损失惨重；购买已处高位的房产？房地产行业已经是调控主要对象，房市未来走向不明，风险收益比已经难以接受。有没有一种既安全又保值增值的投资渠道，为你的闲钱找寻出路呢？

　　周末老同学小聚，毕业几年来几个哥们工作雷厉风行、有所建树，事业均小有所成。觥筹交错间，大家又谈起了人生规划、聊起了所见所得，谈资中自然离不开怎么赚钱。

　　生财有道

　　涛放下夹菜的筷子，以一种期盼的眼神，对从事金融工作的华说道：“你说这股市也不见好，存款还要交利息税，房产得仔细考察后才能买，你说，现在有没有其它一种比较好的投资方式呢？”

　　华笑道：“还真让你问到了，现在有种交易方式叫债券回购。以前仅对机构投资者开放，最*越来越多的券商向个人投资者推出了此项业务，但是很多人还不知道，甚至是多年从事炒股投资的股民。”

　　“真的？”“怎么回事，讲来听听。”大家马上来了兴致，七嘴八舌地问道。

　　“债券回购是债券持有人把手中持有的债券作为抵押，进行短期借贷。到了双方约定的时间，融出的资金和利息会自动回到自有账户。当然，前提有二：一是你必须在开办此项业务的证券营业部申请上海或深圳股东账户卡；二是最少投资10万元，因为每笔交易的申报数额不得少于100手，1手＝10张＝1000元。”华从容不迫地答道。

　　“那看来没有10万元闲钱，是无法投资的呀。”

　　“对，而且交易金额是10万元的整数倍，比如说20万元、30万元。”华解释道。

　　选择灵活

　　说到专业的问题，华的话匣子打开了：“债券回购还分为很多品种，主要是根据融出资金时间长短的不同。比如上海证券交易所吧，推出的品种有1天、 2天、 3天、 4天、 7天、 14天、 28天、91天、182天，总共9种国债回购，还有1天、 3天、 7天3种企债回购。”

　　“这1天、2天是什么意思呀？”一个哥们冷不丁地插了一句。

　　“呵呵，哥们你还挺会问。这的确是个专业概念。1天期的国债回购就是T日，也就是交易当日，放出资金；在T+1日，也就是第2个交易日，资金和利息自动回账。2天期的国债回购就是T日放出资金、在T+2日资金和利息自动回账。”

　　在华的介绍下，大家知道了原来债券回购是很方便的，“灵活也是债券回购的一大优势，主要体现在回购品种种类丰富。比如国债吧，从1天期到182天期共9种期限种类。你可以根据自己资金闲置期限的长短自由选择。如果只有1个月的闲钱，就选择28天的回购……”若有较长时间的闲钱，就可选择操作91天或182天期的回购喽。”没等华说完，涛便接过话茬。

　　收益率高

　　“华，债券回购是什么，我基本明白了。可是怎么知道它的收益到底怎样呢？”涛仍然不解。

　　华微笑了一下，“银行存款是要交利息税的，不用说咱们都知道。债券回购最大的优势就是投资所得不用交利息税。我来给你们算一笔账。”

　　华从包内掏出纸笔，现场演算：“我们就以182天回购——也就是R182为例，比较债券回购与银行存款的收益吧。比如我现在有10万元的闲置资金，分别存银行活期存款或者1年期定期存款，或者投资R182交易。

　　先看活期存款。目前,银行活期存款年利率为0.72%，扣除20%的利息税率，实际利率为0.72%×80%=0.576%，投资1年，10万元的活期存款利息所得为……”

　　“576元。”结果已经由大家公认的“铁算盘”报了出来。

　　“好的，再看存1年的定期存款。1年期定期存款利率为1.98%，考虑利息税因素，实际利率为1.98%×80%=1.584%，存10万元的1年期定期存款，利息所得是100000×1.584%=1584元。”

　　“最后，再看看R182操作的收益。”华接着说，“以20xx年7月30日这天的回购价格为例。182天期的国债回购价格是2.795，也就是说R182的年利率水*是2.795%。1年可以操作2次182天期的国债回购，每次的标准手续费是0.075%，一年的最终收益将是100000×（2.795%-0.075%×2）=2645元。比活期存款的576元多20xx元，比1年期定期存款的1584元多1061元。怎么样？”望着大家聚精会神思索的表情，华觉得自己果真能帮老朋友们致富的话，该是多么大的成就感。

　　“那么回购价格一般都是这么高吗？”有着两年炒股经历的钢果然经验丰富。

　　“嗬嗬，这可真是让你问着了。前两天我们刚做了一个关于债券回购的分析，结果我还记忆犹新。从上证市场R182的走势看，从20xx年2月21日开始执行0.72%的活期存款利率以来，R182的市场价格一直徘徊在2.055至4.000之间，远高于0.72的同期活期存款利率和1.89的半年期定期存款利率。也就是说，如果在此期间我们利用闲置资金操作R182，收益率将远高于银行同期活期存款利率和半年期的定期存款利率。”

　　参考指标

　　华接着说，“其实这涉及收益参考指标的问题。债券回购的参考指标就一个，叫做成本利率。当回购价格高于成本利率时，投资债券回购的收益就会比存银行同期活期存款多。”

　　“那么什么是成本利率，又怎样计算呢？”一个声音迫不及待地问道。

　　“有公式可以算出来。只是公式比较复杂，回去给哥几个发个邮件吧。还有没有别的需要解释的？”华呷了口茶。

　　“华，你刚才说债券回购到了双方约定的时间，融出的资金和利息会自动回到自有账户，是肯定能回来吗？安全吗？”涛看来是听得最聚精会神的。

　　“其实可以说债券回购的风险远低于股票市场，这和债券回购的交易方式有关。在交易所操作国债回购时，采取一次成交、两次清算的交易模式。也就是说某天操作国债回购后，等到回购交易到期时，投资者不需再一次委托，到时本金和利息会自动到账，根本不用担心资金拆出后不能按时回收的问题。”华讲得很慢，用词也在力求准确，周遭的人恍然大悟。

　　“华，太棒了，听了你的这*话，看来今天是锦上添花了，以后兄弟我再遇到什么经济难题时，就找你做咨询了。”涛呵呵笑道。

　　几天后，大伙的邮箱里都收到了华的E-mail：一个公式加一张表。

　　成本利率的计算公式如下：

　　成本利率=同期活期实际存款利率×（实际拆出天数/名义拆出天数）+（标准手续费率/名义拆出天数）×360。

　　其中，同期活期实际存款利率为同期活期存款利率扣除利息税因素后的利率；

　　实际拆出天数为因节假日因素造成资金实际的占用天数；

　　名义拆出天数为债券回购品种全称中的天数；

　　标准手续费率为交易所规定的券商收取的交易手续费费率，品种不同，手续费不同。

　　银行存款 货比三家时代将来临

　　银行活期存款明起按季结息，是利率市场化的重要动向

　　央行*日发布《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，通知规定：从9月21日起，国内各银行将执行新的人民币存贷款计结息方式--活期由按年计结息改为按季度计结息；通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6种存款的计结息方式将由银行自主选择。只要不超过央行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。这样，实际上是变相抵提高了存贷款利率水*，也是老百姓存款的收益水*相对提高的积极信号。央行此举目的在于继放开存款利率下限和贷款利率上限后，进一步为推进利率市场化做准备。其背后的深层意义不可小视：一是，利率市场化进程不可逆转，二是，市场发展和竞争的需要，央行开始给商业银行越来越多的市场定价权利，为利率市场化铺*了道路。

　　昨天，建行，工行决定从21日起，个人活期存款将按季结息，而其他6种存款：定期存款、通知存款、定活两便、存本取息、零存整取和整存整取等将维持现行计结息做法不变，这也是国有银行首次自行调整计结息的方式。据测算，按照新的规则结息，相当于活期存款利息每年多了3次“利滚利”的机会，扣除利息税，10000元活期存款年本息由原来的10057.60元增加到10057.72元，增长0.12元。

　　商业银行计息方式的进一步市场化给我们老百姓理财带来什么？如果是相同数额、相同期限的存款，在不同银行实际产生的利息收益将有差别。这将进一步提高和刺激我们的理财意识，我们选择银行理财的标准会发生很多变化，比如，不仅仅关注银行的信誉，便利性，更重要的是，在不久的将来某一天，我们还可以与银行讨价还价了，当然，前提是银行有更多的市场定价权，结息调整意义深远，存款“货比三家”时代有可能尽快来临目前大陆银行理财市场热闹非凡，但理财产品几乎千篇一律，"千店一面"，同质化非常严重，最根本的原因是金融理财产品创新和研发的基础条件--利率的市场化水*还不够充分，利率差空间极小，缺少创新和理财操作空间，银行理财中心要进行金融创新，给客户，尤其是大客户提供差异化、多样化服务，必须在利率差异化方面做一些文章。虽然一些比较激进的金融机构在价格市场化上做了不少的变通做法，比如说,为了规避存款利率管制,各商业银行便通过"有奖储蓄"等手段变相地提高存款的实际利率来争取更多的存款。或与一些大客户私下签订协议存款利率，或通过其他途径给大客户让利，还有一些银行如果不能在利率上给大客户优惠，就在信贷方面做出支持等。

　　实际上，银行理财服务的竞争也必将经历价格竞争阶段，然后逐步转向更深层次的服务质量和品牌竞争。如果利率市场化达到一定水*之后，利率不再像以前那样单纯由央行来统一制定了，各家商业银行可以根据市场情况和自身的资金状况，采用差别化经营策略，自主决定存贷款利率。这样一来，银行金融产品的花色品种多了，，客户可以像购买其它商品那样，通过"货比三家"来挑选自己满意的银行和理财产品和服务。

　　另外一个方面，银行理财服务很重要的一个手段和服务内容就是现金账户管理服务，就是在西方私人银行里面的Cash Account Management服务，目前国内一些股份制商业银行，例如招商银行也推出了类似的理财服务--财富账户，但是，如果这种现金管理服务不能给一些大客户提供优惠利率差异化服务，就很难将一个客户的综合现金资源整合在一个银行或一个理财服务*台上，更谈不上后续的综合理财服务内容，可见，理财服务差异化的实现前提是产品和服务差异化的定价策略，而利率市场化则是产品和服务差异化根本条件。

　　我们期待理财服务差异化时代即将来临。

　　理财方案 8

　　理财寄语

　　凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水*的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

　　目录

　　一．基本情况

　　二．目前财务状况

　　三．理财目标

　　四．理财规划

　　五．理财观念

　　六．理财规划结论

　　一．基本情况

　　现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。

　　二．目前财务状况

　　我目前一个月的生活费大约是600元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。

　　三．理财目标

　　我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，

　　使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

　　四．理财规划 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去

　　2．办一张银行卡，定期存取款项

　　办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔 小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

　　3. 会计知识对于个人理财肯定是有帮助的

　　学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的.方法之一

　　其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。 如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力

　　的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。所以，在课余时间，自学一些理财和会计方面的知识，对自我理财的帮助是不可估量的。

　　4．善于精打细算。

　　大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。让新生注意学*省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（300元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩余的可以适时分配或存入银行。

　　5. 适当进行勤工助学

　　在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立。鼓励自己利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

　　6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流。

　　理财方案 9

　　明确自己的理财目标

　　每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

　　明确自己的投资期限

　　理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水*。

　　制定适合自己的投资方案

　　当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。

　　投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

　　制定完善的个人投资理财规划方案，能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题，在应对市场的变化时，能及时的做出合理的调整，让投资理财真正实现钱生钱，实现人生目标的目的。

　　理财方案 10

　　通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济知识，形成一定的经济观念，增长一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的能力，并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。

　　1.突出“新”。活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先队员参加。

　　2.突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一些自主创造和内心体验。

　　3.突出“实”。活动设计切实可行，贴*队员实际；活动过程全员参与，实践为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等道德素质。

　　宣传组织——创造财富——购物预算——消费体验——评比展示——爱心奉献。

　　、宣传组织

　　召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学*一项本领，凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消费体验，并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精神、团结合作的意识、

　　勤俭节约的美德和乐于助人的品质。

　　创造财富

　　这一活动最能培养队员独立自主的`能力，也能使他们的创造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。

　　1．学*一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的事，又可通过投稿获得相应的报酬。

　　2．学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、.邮局、商店等部门，安排队员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。

　　3．进行再次利用。积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，创造更多的财富。

　　另外鼓励学生“八仙过海，各显神通”，采用各种方法积累消费基金，但要“取之有道”，一定要在守法诚信的基础上获取，不得向家长索要，更不能靠不法手段获得。这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱后，写一份“财富来源表”，内容包括获取财富的数量、方式、时间等等，作为以后评比展示活动的依据之一。

　　、购物预算

　　钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义。要求学生通过购物预算，把每分钱都用在

　　刀刃上，培养他们从小养成正确的经济观念。“预算表”可包含下列内容：

　　1、我想购买哪些物品，各需要多少钱。

　　2、一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较划算。

　　3、进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。

　　4、预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。

　　通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的成功运营家，成为一个出色的小小“理财家”。

　　消费体验

　　这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些朋友，多了解一些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内，学生可结伴同行，教师和家长不作指挥，可提以下几点要求：

　　１、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自己有一定的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。

　　２、有辨别商品优劣的能力，能初步识辩商品的质量，

　　可从包装、品相等方面比较辩别，买食品要注意保质期。

　　３、有确认商品价值的能力，能初步估算商品的实际价值，做到心中有数，避免上当受骗。

　　４、遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。

　　另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品，从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式、商品名称、数量、单价、总价等等。

　　、评比展示

　　在消费体验结束后，中队设立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成果。

　　１、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为典型成功的事列，颁发“最佳创造”奖。

　　２、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。

　　３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁

　　给“最佳投资”奖。

　　队员们在活动中增长了经济知识，锻炼了胆量，更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶，懂得了有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱，而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成为能自食其力，并对别人有贡献的人。因此号召每位队员在自愿的前提下，把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人。途径有：

　　1、帮助身边的困难同学。

　　2、慰问敬老院的老人。

　　3、寄给希望小学的伙伴。

　　理财方案 11

　　假设前提：

　　本理财计划的期间为20xx年6月至20xx年5月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到A先生收入年增幅为5％，即整个家庭年收入增幅约为3.3％，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设：

　　物价年涨幅约3.3％与A先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3％，用于再投资的金额年递增3.3％，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。

　　一、理财方案摘要

　　在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：

　　1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。

　　2、根据不同时期需要，适当调整资产组合（可支配资产年均收益约2.5－3％）。

　　3、中期准备2年内购买住房（房价约23.4万，一次性付出约7万）。

　　4、长期准备儿女的养育费（年均支出1万元）、储备子女教育金（3万）；提高父母医疗保障（10万）；为自己储备养老金（家庭月均3000元）。

　　二、客户基本情况

　　根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。

　　1、客户基本情况

　　A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验

　　B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验

　　父母：都已退休，身体健康 子女：暂无

　　2、家庭资产情况

　　银行存款：20000元，

　　股票：市值40000元（被套，损失*10000元）

　　经济型轿车一部, 住房暂无

　　3、家庭收入情况

　　家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。

　　4、家庭支出情况

　　家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。

　　5、家庭现有计划

　　（1）处置目前被套股票

　　（2）2年内购买一套两居室住房

　　（3）5年后养育一个孩子

　　6、其他信息

　　(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾；

　　(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。

　　三、客户财务分析

　　本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。

　　1、家庭资产情况

　　家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5％，属消费品，易贬值；其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况－20％，流动性好；储蓄存款占总资产12.5％，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。

　　2、家庭收入情况

　　注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所产生的收入，如利息、保险收入。

　　A先生家庭年收入较高，且男女收入比例2：1，家庭环境比较稳定。

　　3、家庭支出情况

　　家庭生活费支出2600元/月，占总支出38.20％，假设约600元/月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途；小车保养费支出1000元/月，占总支出14.7％为刚性支出，变动弹性不大；交际保健支出3200元/年，占总支出47.10％，偏重，有变动弹性；无任何负债性支出，无新增投资支出。

　　4、家庭年节余情况

　　年总收入108000元－总支出81600元＝26400元

　　5、财务分析结论

　　(一) 收支情况分析

　　从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入比较高，家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于A先生从事营销工作的原因，家庭年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9％,总支出占总收入的75.56%；暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了家庭虽然收入较高，但支出的比例按其收入水*来说偏高，对A先生家庭造成了一定的压力。家庭年节余为26400元。

　　(二) 财务比率分析

　　资产负债率：总负债/总资产＝0%, 说明A先生家庭综合偿债能力强。

　　储蓄比率：盈余/收入＝（108000-81600）/108000*100%= 24.4%

　　从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将24.4%的收入用于增加储蓄或投资。

　　流动性比率：流动性资产/每月支出= 60000/6800 =8.82

　　反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的开支，流动性好。

　　通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有24.4％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间。

　　(三)目前理财状况分析

　　1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺少彻底地了解；缺乏适合的家庭理财管理计划；由于夫妻双方没有抚养小孩、赡养父母的负担且暂时没有供房，因此整个家庭开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的家庭财富积累状况程度较低。

　　2、资产配置存在不合理：

　　（1） 无任何商业保障保险产品投资，对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。

　　（2） 股票投资比重过大，占总资产25％，风险较大

　　（3）投资产品单一，储蓄仍占总资产12.5％，收益率偏低

　　（4） 无任何商业养老保险投资。

　　四、客户偏好需求分析

　　1、客户偏好分析

　　根据A先生家庭资产的情况，股票占总资产25％而存款只占总资产12.5％，无任何商业保险产品，可知A先生家庭属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的投资产品。

　　2、客户需求分析

　　（1） 合理处理持有40000元市值的股票，有证券买卖需求。

　　（2） 为加强承担意外财产、人身意外风险的能力，有购买车险以及人身意外险需求。

　　（3）计划2年内买一套2房住房，约75*方米。以目前房价3000元/*米，则总价约22.5万元，以现在的家庭存款情况购买力不足。因此，2年后才有购买住房需求。

　　（4） 计划5年后养育一个小孩。小孩养育费是一笔较大的家庭开支，以及18岁后要读大学、就业，费用更是可观。A先生家庭需要计划养育费用支出以及储备教育金。

　　（5）15年后双方老人疾病、护理费用越来越大，医保不能满足需要，需要增加额外的医疗保障。

　　（6）30年后A先生、B小姐都退休，以现有状况来看，到时家庭收入合计20xx元，远不能满足生活需要，需要储备养老金。

　　五、理财工具选择与应用

　　根据A先生家庭现有资产状况以及偏好需求，以及我行各种理财产品，可以考虑以下组合理财工具：

　　六、理财策略

　　让A先生了解自己家庭所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好；综合考虑家庭资金的安全性、流动性和收益性， 根据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求，制定不同的理财策略，期望通过理财规划使A先生家庭资产增值保值并最大化满足其需求：

　　1、短期来看（第1－2年内），首先通过购买少量保障型保险解决应有的家庭保障问题，使家庭有足够的风险抵御能力；其次，2年内没有大额用钱计划，短期内可以充分利用家庭闲余资金，考虑到风险因素，建议采取逐步将手中股票卖出转而购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资，以降低风险提高效率，加快家庭财富积累。

　　2、中期来看（第2－5年内），通过合理选择按揭成数、年限解决家庭住房问题；同时由于家庭负担逐渐加重，投资产品由风险偏好型逐渐向稳健型转移，追求稳定的收益，为长期需求做打算。

　　3、长远来看（第5－30年内），生育小孩后，要为小孩储备教育金；要考虑父母老年医疗问题以及为自己储备额外的退休金，因此可以增加家庭保险投资的比例，选择年缴型为宜，投资比例控制在年收入的10％－15％，以防止出现支付风险。

　　七、具体理财建议

　　1、短期理财建议（第1－2年内）

　　根据客户需求分析，A先生家庭短期（1－2年内）没有大额用钱计划，因此短期内可以充分利用家庭闲余资金，但不能投资于长期产品，以备2年内买房所需。具体理财建议如下：

　　（1）人是家庭的基础，发生意外时，以A先生家庭现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此，A先生和B小姐应该各购买一份人身意外险，用较小的支出分散较大风险。而A先生收入占家庭总收入的66.7％，是家庭的经济支柱，可以适当加高投保档次。

　　建议购买我行代理的太*洋经营管理人员人身意外伤害综合保险，该险种保障全面且选择灵活。A先生选择4档基本保障投保较为适合，最高保障额达55万，年保费1155元；B小姐选择3档基本保障投保较为适合，最高保障额达22万，年保费510元。家庭合计人身意外保费年支出为1665元。

　　（2）A先生家庭中小汽车价值占总资产62.5％，是目前家庭中金额最大的固定资产。为经济型汽车购买一份机动车辆险，当发生意外损失时可以获得保险赔偿减少损失。

　　建议购买我行代理的太*洋车险，我行客户购买还可享受全单5.3折优惠。100000元小车购买全部基本险种，年缴保费约3200元。

　　（3）A先生手中股票已经亏损*20％，跌幅已经很大，盲目割肉不可取。从宏观政策面来看，05年国家决心解决困扰证券市场已久的全流通问题，且配以多条利好政策，如今三一重工全流通方案已经获得市场认同，说明全流通问题已经取得实质性突破，一旦由点及面被广泛接受，将带动整个市场走出低谷，05年是转折年越来越得到认同；从技术面上来看证券市场自01年以来已经经历了*5年的下跌，如今上证已经跌到千点，整体跌幅过大，且历年来证券市场年底都会出现大幅反弹行情。

　　建议对于手中被套股票，暂时持仓不动，等待年底反弹，待明年一季度卖出所有股票，预期股票反弹10％，然后可以购买景顺长城开放式基金，降低风险，预计年收益5％；同时开通我行银券通业务，一方面降低交易成本约0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去将资金从券商资金帐户到银行帐户划拨的过程，更可以防止券商诚信风险，使证券买卖更加方便、安全、实惠，可以说一举三得。

　　（4）银行1年期定期储蓄年利率1.8％（税后），收益低且流动性差，而现在市场上的货币市场基金年收益约2.5％，相比高出38.9％，风险很小且流动性好，一般赎回资金T+2日到账。

　　建议将现有的2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出，购买5000元长信利息收益货币市场基金；家庭月节余约2200元，按月全部投资货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，既提高了家庭资产整体收益状况，又不影响资金流动性，遇到紧急需要可以随时赎回资金。

　　表一：短期综合理财建议（第1－2年内、2年计划）

　　（本期期初可支配资产＝60000元，本期期初月节余2200元用于再投资）

　　（期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－保费支出≈108000万）

　　2、中期理财建议（第3－5年内）

　　根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭首先是有购买住房需求，家庭开始有负债，可支配资金开始紧张；其次是为3年后生育一个小孩作准备，要开始考虑子女养育费用。因此，理财规划不宜选择长期理财产品。具体理财建议如下：

　　（1）目前房价按年均2％的涨幅测算，到时房价总价23.4万元。 根据短期理财计划测算（表一），目前 A先生家庭可支配资产约108000元（假设全部转换成现金），考虑到家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为28171元，即月节余2347元。扣除保费支出（4865元/年）后，加上购房后节余的600元/月的租金，实际月节余为2541元，因此首付加其他费用不能超过10.8万，且按揭月供本息和不超过1941元/月。考虑到家庭月支出较大，因此住房按揭应该尽量降低首付、加长还款期限，待资金宽裕时可部分提前还款，减少利息支出。

　　建议购房时支付首期20％，需4.68万元，外加各种费用加装修约需支出2.3万元，合计需一次支出7万元。贷款18.72万元，按现在利率（5.508％），三十年付清，采用等额本息还款方式还款，月供约1064元。

　　（2）为防止由于借款人供楼期间发生意外而无法继续还款，建议购买我行代理的友邦安居保抵押贷款定期寿险，保险期间借款人如发生意外，将由保险公司承担供楼责任，一次性保费支出约20xx元。

　　（3）多余储蓄约3.8万可以部分3万投资于货币市场基金，期末月节余约1487元按期投资于货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，投资风格以稳健为主，为今后家庭养育小孩作准备。

　　表二：中期综合理财建议（第3－5年内，3年计划）

　　（本期期初可支配资产＝108000元，本期期初月节余2347＋600元用于再投资）

　　期末月节余＝2347＋600－405－1064＝1487元） （期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－首付房款－保费支出≈90000元

　　3、远期理财建议（第6－30年内）

　　根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭准备养育一个孩子，并为之储备教育金；要为考虑父母医疗社保不足以及为自己储备足额养老金。这个阶段是家庭资金支付压力最大的时候，但由于短期内不需要支出大额资金，且家庭进入稳定期，可以考虑将部分资金做长期理财规划，获得更大的综合收益。理财建议如下：

　　（1）根据短中期理财规划，五年后家庭可支配资产约9万元（假设全部转换成现金），考虑家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保费（4865元/年）支出以及供楼款（12768元/年）后实际年节余为20619元，而小孩出生费用约需花费1万元，每年养育费用*均标准约1万元，家庭能够负担。

　　考虑到小孩以后的读书教育费用庞大，建议购买太保少儿乐综合保险计划，该计划由少儿乐两全A以及住院医疗附加险组成。主要可以为小孩储备合计教育金36610元（12-14周岁每年领取20xx元初中教育金；15-17周岁每年领取3140元高中教育金；18-21周岁每年领取5230元大学教育金），附加险则可以为小孩意外伤害保障，包括意外伤害保障（5万元）、疾病身故保障（2万元）、住院医疗费用保障（最高可达1万元）。少儿乐A保费为3000元/年，十年缴完；而住院医疗附加险保费为一次性260元。

　　（2）根据家庭现有的养老保险情况，夫妻双方退休后每月合计可领退休金20xx元，远不够维持现有生活标准。考虑退休后交际等支出会相应减少，家庭支出应维持在3000元/月的基础上，所以还必须通过购买商业养老保险来补足1000元/月支出的缺口。按现在太*盛世长寿养老保险投资计划，则需购买12份该保险（一份到期年领取1000元养老金），假设从A先生从35岁开始购买到60岁退休领取，则需要年缴保费492元/份合计5904元。剩余家庭可支配资产余额约79740元，建议19740元活期预防家庭意外支出，6万元全部购买长信银利货币市场基金，但分配收益不再继续投资基金而是取出，按2.5％年收益测算，则年节余增加1500元，加上现有节余约7619元，合计年节余9119元，购买商业养老保险后年节余为3215元，可以满足需求。

　　（3）十年期少儿乐A保费交清后，子女教育费用基本有了保障，此时父母年龄差不多70岁，身体可能不再硬朗，因此将每年多出3000元的节余，为夫妻双方父母各购买一份专门针对老年人的友邦永安宝意外保险，保费每份555元/年，最高保额10万元，免除家中老人医疗保障不足的后顾之忧。

　　表三：远期综合理财建议（第6－30年内，25年计划）

　　（本期期初可支配资产＝90000元，本期期初月节余3187元用于再投资）

　　经过一整套的理财规划后，基本满足了客户的生活需求，截至计划期，经过粗略估算，该家庭扣除所有支出后可以保留月2万元活期储蓄以及投资6万元货币市场基金获得较稳定的投资收益（约2500元/年），家庭3200元/年的节余，足够应对家庭可能出现的紧急情况；为家庭购买了足够的保障保险，使整个家庭有了足够的风险抵御能力。

　　八、收益与风险预测

　　根据上述的理财投资策略,同时鉴于本案例提供的有限数据，我们对理财策略进行简单的财务可行性分析。根据A先生的收入以及支出状况，不考虑减少以后支出的情况下，分别针对三个不同的阶段作出了理财建议。在本着稳健性的原则下，各个理财区间的可支配收入始终大于零，且每年节余也都大于零，说明在该理财计划下，客户的现金流量始终为正，不会出现支付危机。具体根据理财规划测算，家庭月固定支出为（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配资产约8万，流动性比率＝80000/9245＝8.65，反映该家庭流动性资产可以满足其8.65个月的开支，流动性比率好。而且可以适当调整家庭弹性较大的支出，足够保障家庭支出需求，理财风险较小。

　　由于客户财务状况不是很宽松，因此整套理财规划都是以生活理财为主，以投资理财为辅，本着审慎的原则，除了收益性外，还充分考虑了相关产品的安全性以及流动性。产品年收益在2.5%－7%之间，加上复利因素，整套投资组合综合收益率约为3%，相对于该计划超低的风险性来说，收益情况较为合理。与此同时，在比较保守的推算下，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标，达到了科学理财的目的。

　　九、免责声明

　　本理财计划是基于客户提供的信息资料，帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划；是基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的。除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财计划中所采用金融产品的收益均为预测值；对本理财计划中涉及的金融产品，提**品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。

　　由于宏观经济形势、市场环境、政策等是随时变化的，因此本理财方案必然存在一定的误差，因此，我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。

　　理财方案 12

　　目前，国内银行个人理财业务竞争激烈，城市商业银行发展形势不容乐观。为此，城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位，坚持理财产品特色开发，重视主动、裙带营销方式的运用，注重人才的培养和引进，同时坚持*期目标与长远目标相结合。

　　一、 中国银行业理财业务发展迅速

　　商业银行个人理财业务按照运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　*年来，随着我国持续高速发展和居民经济收入的不断增加，人们对财富理财的需求越来越强，中国银行理财业务迅猛发展，市场竞争十分激烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国，抢占高端私人理财市场；国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务，不断研发推出系列化和组合化的`理财产品，例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及QDII等多种理财产品。

　　二、城市商业银行理财业务发展现状

　　与全国理财业务日新月异的发展趋势相比，城市商业银行的理财业务发展却不尽人意。20xx年发行了理财产品的城市商业银行只有19家，占所有发行理财产品银行总数的34%，但综合理财能力前10名的银行中城市商业银行只占据1*①。由于在研发能力、网点规模、管理水*等方面与国有大型银行、股份制银行和外资银行存在较大差异，城市商业银行理财业务从出生的那一刻起就在夹缝中生存。

　　三、城市商业银行理财业务发展对策

　　1、理财市场定位

　　首先，在全国所有的城市商业银行中，除北京银行、上海银行等少数几家城商行规模实力较强之外，绝大部分的城市商业银行属于小银行，研发能力相对较弱、网点规模较小，难以占据高端客户市场。其次，“服务地方经济，服务中小企业，服务城市居民”是城市商业银行的基本市场定位，中小企业和城市居民是其传统业务市场。第三，从客户方面来看，高端客户投资金额大、抗风险能力很强，但同时要求的收益率也相对较高，与大型国有银行、股份制银行和外资银行相比，城市商业银行的理财产品不具吸引力；低端客户投资资金少、抗风险能力较弱，不适合作为理财业务的营销对象。而中端客户投资金额适中、具有一定的抗风险能力，倾向于收益风险均衡型理财产品，城市商业银行的理财产品能完全满足其需求。因此，城市商业银行的理财业务应定位于城市居民、中小企业等中端客户群。

　　2、理财产品研发

　　一是坚持跟随型研发策略，以开发成熟型理财产品为主。开发新的理财产品需具较高的前期投入研发、有较强的研发能力、较高的风险管控水*及较强的风险承担能力，城市商业的自身能力难以达到上述要求。而坚持市场跟随型研发策略，开发市场上相对较成熟的理财产品开发成本低、市场风险小、业务较成熟，例如信托贷款型、债券票据型、打新股型等理财产品。二是适当开发个性化、本地化的特色理财产品。城市商业银行具有地域性较强的特点，对本地市场需求、客户群体等情况比较熟悉，城市商业银行要结合自身特点，开发适合本地客户或基于本地市场的理财产品，形成自身独特的产品竞争优势。三是加强合作，走理财业务联合发展之路。城市商业银行之间可以相互合作，共同开发、销售理财产品，实现风险分担、收益共享；城市商业银行还可以利用自身地域性网点渠道优势与具有产品研发优势的大中型银行合作，通过代销其理财产品获益；此外，城市商业银行可以与信托、、基金等机构合作，推出适合城市商业银行的募集资金规模较小的理财产品。四是提高风险管理能力，严控理财业务风险。理财业务之所以能成为各家银行竞相发展的新兴业务，主要原因在于理财业务是一项收益较高的中间业务，但其风险也是各项银行业务中较高的，例如利率风险、政策风险、操作风险、信用风险等等。理财业务一旦形成风险并产生损失，将对银行良好的形象产生较大的负面影响。因此，对于风险管控水*有限的城市商业银行来讲，控制理财业务风险尤为重要。

　　3、理财渠道运用

　　由于城市商业银行不具有大型国有银行、股份制银行及外资银行在媒体宣传投放、银行品牌信誉度等方面的优势，所以不能坐等客户上门。城市商业银行的优势在于其本地化客户经理团队，他们在当地拥有较好的人脉和客户资源，通过现有的各项业务与当地企业、居民建立了良好的业务关系。城市商业银行应当采取主动营销、裙带营销的方式通过“客户经理——现有客户——客户的客户、亲朋”发展模式积极营销理财产品，抢占扩大理财业务市场份额。

　　4、理财人才培养

　　企业的竞争实际就是人才的竞争。城市商业银行要想在理财业务市场上占据一*之地，就必须打造一支精英理财团队。首先，城市商业银行可以适当从同业引进高级人才，在并不熟悉的理财业务上迅速打开局面、进入市场。但从长远发展的角度来看，这种方式存在费用高、同业人才紧缺的缺点。其次，城市商业银行可以与信托、基金、保险等金融机构加强合作，通过共同开发推广理财产品、邀请专家对本行员工培训等方式，借用外部人才发展银行自身的理财业务。但这种方式存在着不确定性的缺点。与此同时，城市商业银行应当理财团队建设的重点放在培养自己的人才方面。一方面要支持鼓励员工参加理财规划师、从业资格、基金从业资格、保险从业资格等各类金融职业培训，加快理财人才培养。另一方面建立人才的激励机制，创造人才实施才华的*台，发挥其业务潜能，实现其人生价值，提高人才事业忠诚度。

　　5、理财业务目标

　　参考文献：

　　①：西南财经大学 《商业银行理财能力排名报告（200812）》

　　②：田文锦金融理财[M].北京：出版社，20xx.

　　理财方案 13

　　本周工作安排：

　　１、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。

　　２、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信，并根据学校的安排组织召开全体家长会。

　　【设计原因】

　　孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学*用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与**不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。

　　这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的*惯。

　　【活动目标】

　　１通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

　　２让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

　　３通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好*惯。

　　４通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

　　【重点难点】

　　重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。

　　难点：学会如何合理地使用零用钱。

　　【活动准备】

　　1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

　　2小品表演。

　　3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。

　　【活动设计】

　　教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。

　　有零用钱的同学请举手。（全班54位同学全部举起了手。）

　　一星期父母亲给你多少钱（五元之十元、二十元的都有。）

　　你把零用钱主要用到哪里（大多数学生都说买零食。个别学生说买学*用品。）

　　你关心过父母亲的收入吗（大多数的学生说没有。）

　　你留意过父母亲的'工作吗（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下： 你有自己的零用钱吗 有（54位）

　　爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

　　5元、10元、20元

　　你把零用钱主要用在哪里

　　买零食

　　你留意过爸妈的工作吗

　　留意过但不知道辛苦程度或没有

　　你知道父母亲的收入有多少吗

　　大部分的学生都说没有

　　现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。

　　活动一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　　１小品表演：

　　教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，老师有问题要问大家。

　　东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）

　　２教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢学生各抒己见，谈谈自己的想法。

　　３教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏*惯。那么，我们该怎么办呢

　　活动二：

　　行为训练：学*怎样合理的使用自己的零用钱。

　　过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢。

　　教你一招。

　　过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：

　　“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。

　　“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。

　　“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。

　　网上购物，生活体验

　　（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。

　　（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。

　　（3）学生根据自己拥有的零用钱，进行模拟练*。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办

　　如看到一本盼望以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。

　　制定“星期零用钱消费表”

　　（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。

　　星期零用钱消费表 周 期

　　收 入

　　支出（用途）

　　节 余

　　（2） 教师示范填写。

　　（3）学生尝试填一填。

　　结束：教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：

　　（2）乱用零花钱，增加父母的负担；

　　（3）多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

　　最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。

　　【扩展活动】

　　１课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。

　　２“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

　　【活动结果反馈】

　　1.学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。

　　2.课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家。

　　附调查表： 你有自己的零用钱吗

　　爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

　　你把零用钱主要用在哪里

　　你留意过爸妈的工作吗

　　你知道父母亲的收入有多少吗

　　理财方案 14

　　一、银行储蓄理财

　　作为保本理型财产品，银行储蓄是最基本也是最传统的一种小额投资，虽然收益率相对最低，但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金，还能获得小额的利息收益。但是小编要说一下，今年以来，货币贬值，储蓄虽然安全，但是可能会随着货币贬值，受到影响。

　　二、互联网宝宝类理财产品

　　宝宝类互联网理财产品，低至1元起投，本质上都为货币型基金类产品，收益整体在2.5%左右。投资期限没有任何限制，流动性也比较强。虽然这种理财方式安全性目前较高，但不建议长期持有，可以作为现金管理的暂时储备工具，厚积薄发。

　　三、石油投资

　　石油投资是是属于高收益的低风险的`理财产品，而且对于小额投资是比较好的，这也是时下非常热门的理财产品之一，相对于其他理财产品，收投资简便易行，种类丰富，具有很强的实用性，而且石油投资的回报率也比较可观，因此在小额投资理财准备中方格艾特石油投资是非常有必要的。

　　四、P2P网贷

　　P2P是一种个人通过网络*台相互借贷的新型投资理财模式，大部分*台100元就可投资。

　　网贷*台一般预期年化收益率在10%左右，投资期限也很灵活，短的有1个月的，长的也有1年的。但是*年来，屡有P2P网贷公司发生卷钱跑路的事件，就整体而言，还是一种相较不太安全的投资理财方式。

　　五、保险投资

　　保险投入的资金非常少，可能几十块钱，可能上百块钱，这些都是可以做的。

　　保险能够有效地规避未来生活中可能会遇到的意外事故、重大疾病、天灾人祸等，将这些风险交给保险公司来承担以防止未来出现这些重大事故个人无法承担，对于保险来说可以分为家庭财产保险、人身保险两大种类，是推荐所有家庭或个人办理的一种小额投资方式。

　　适合的小额理财方案有很多，以上融和贷小编介绍的都是一些比较常见的、优质的小额理财产品，可以根据自身的实际情况选择合适的理财产品进行投资。

　　在这个全民理财的社会中，学会理财是非常重要的。

　　理财方案 15

　　李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益？

　　根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水*为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的`方案进行投资理财。

　　方案一：

　　收益高于银行利率

　　1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益2.6%左右；

　　2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.

　　3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

　　综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。

　　方案二：

　　本金风险很低

　　1.每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%.

　　2.存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.

　　3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

　　综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。

　　理财方案 16

　　本周工作安排：

　　１、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。

　　２、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信，并根据学校的安排组织召开全体家长会。

　　【设计原因】

　　孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学*用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与**不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。

　　这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的*惯。

　　【活动目标】

　　１通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

　　２让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

　　３通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好*惯。

　　４通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

　　【重点难点】

　　重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。

　　难点：学会如何合理地使用零用钱。

　　【活动准备】

　　1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

　　2小品表演。

　　3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。

　　【活动设计】

　　教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。

　　有零用钱的同学请举手。（全班54位同学全部举起了手。）

　　一星期父母亲给你多少钱（五元之十元、二十元的都有。）

　　你把零用钱主要用到哪里（大多数学生都说买零食。个别学生说买学*用品。）

　　你关心过父母亲的收入吗（大多数的学生说没有。）

　　你留意过父母亲的工作吗（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下： 你有自己的零用钱吗 有（54位）

　　爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

　　5元、10元、20元

　　你把零用钱主要用在哪里

　　买零食

　　你留意过爸妈的工作吗

　　留意过但不知道辛苦程度或没有

　　你知道父母亲的收入有多少吗

　　大部分的学生都说没有

　　现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。

　　活动一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　　１小品表演：

　　教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，老师有问题要问大家。

　　东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）

　　２教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢学生各抒己见，谈谈自己的想法。

　　３教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏*惯。那么，我们该怎么办呢

　　活动二：

　　行为训练：学*怎样合理的使用自己的零用钱。

　　过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢。

　　教你一招。

　　过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：

　　“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。

　　“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。

　　“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。

　　网上购物，生活体验

　　（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。

　　（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。

　　（3）学生根据自己拥有的零用钱，进行模拟练*。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办

　　如看到一本盼望以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。

　　制定“星期零用钱消费表”

　　（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。

　　星期零用钱消费表 周 期

　　收 入

　　支出（用途）

　　节 余

　　（2） 教师示范填写。

　　（3）学生尝试填一填。

　　结束：教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：

　　（2）乱用零花钱，增加父母的负担；

　　（3）多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

　　最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。

　　【扩展活动】

　　１课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。

　　２“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

　　【活动结果反馈】

　　1.学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。

　　2.课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家。

　　附调查表： 你有自己的零用钱吗

　　爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

　　你把零用钱主要用在哪里

　　你留意过爸妈的工作吗

　　你知道父母亲的收入有多少吗

　　理财方案 17

　　5% 的资金投入余额宝+信用卡

　　这5%的资金主要当作零钱来用，应付*时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。

　　而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。

　　5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张信用卡，*时消费可以选择刷卡，信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似信用卡的`功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。

　　推荐去办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。

　　25% 的资金投入互联网理财

　　25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的福利期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。

　　但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是A股上市公司暴风旗下的金融*台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴)，还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个福利期，还是会获得不错受益的。

　　另外新浪的微财富收益有7.5%，微财富是新浪的亲儿子,风险不高

　　30%的房地产Retis基金

　　REITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。

　　房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。

　　分析一下*3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。

　　目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产(206011)，从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。

　　20%p2p

　　P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。

　　目前可投资的P2P主要分为两档

　　第一档是大集团的P2P

　　这类*台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是*安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P*台从风险上说接*目前信托的水*，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。

　　第二档是上市公司的P2P*台

　　这类*台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些P2P*台相对比较保守规范。这类*台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个*台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。

　　20%基金定投

　　基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。

　　嘉实增长从20xx年到20xx年年末，年化回报率23.8% 。比上海买房还赚(上海买房年回报率*均大约16.9%)。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。

　　为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。

　　怎么破?波段定投可破!

　　股市有个最确定的规律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：

　　就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘20xx点到50000点。

　　当股市PE跌到11倍，可加大投资量。

　　当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。

　　当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。

　　基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。

　　这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。

　　当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：

　　1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。

　　2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投(如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师)。

　　这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。

　　目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。

　　总结上面科学的投资配置，综合见下表：

　　给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到的结果。

　　将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金;p2p，分散到2-4个*台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。

　　按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在9.5%左右，那么基本上7.6年资产就会翻一倍，再投资7.6年，资产就会翻4倍，再投资7.6年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢?

　　用题主的情况举个例子，假设题主愚笨，每年工资只增长8%。

　　题主目前有资产7万，则30年后的投资收入是1008562.69，

　　第二年每月结余20xx，一年结余24000元，则29年后投资收入316370.46

　　第三年工资增长8%，每月多存160，一年结余25920，28年后投资收入312607.59

　　以此递推，30年后总资产达到8606120.79，860多万每月的投资收入都接*6万，远超过你的工资，复利增长就如滚雪球，越往后滚越可怕。

　　复利比原子弹还可怕，这并不是吹的。

　　当然上面的计算其实很理想化，但数字又的的确确是真实的。

　　理想化是因为：

　　第一投资坚持30年，很难，先不说别的，坚持5年健身，大多数人都坚持不下来。

　　第二大多数人都想着快速赚钱，想收益高点再高点，结果大多数人会中途翻船，前面努力赚的钱亏回去。

　　第三金融产品和金融市场是变化的，想获得稳定的收益就要花一定时间不断学*投资，有一定能力应对变化。

　　如果你能跨上面三个大坑，那30年的收益一般都会比860万高。

　　大多数人都高估了 1年的收益，却低估了30年的收益。

　　而坚持投资更大的意义，是实现财务自由

　　靠钱赚钱，才能永远不过时，而且时间越久，你的投资能力就会越强，收益就会越高越稳，钱也会越来越多，雪球越滚越大，最终实现财务自由，或者至少可以毫无压力的享受人生。

　　人的一生要做的事有很多，但重要的没几件，投资理财便是其中的一件。

　　理财方案 18

　　春节期间，孩子收到那么多压岁钱，如何使用就成了一个问题。可以肯定的是，此时的孩子对钱的用途还没有足够的认识，再加上自制能力差，如果父母不给予合理的指导，可能会产生一系列的负面影响。

　　因此，如何使压岁钱花得值得，便成为春节后父母的重要工作。在此，我们给予父母一些途径以供参考：

　　设一个银行账户

　　以孩子名义在银行开个户头，告诉孩子积水成河的道理，让孩子将压岁钱逐一存入，到需要时再取。这样既能让孩子将压岁钱不花在春节，又可以监督孩子日后的消费。

　　买一套丛书

　　可以是资料类的，也可以是文化类的。实践证明，孩子们对这种投资很感兴趣，一套好的丛书可以有助于学*，更能提高孩子的精神境界。

　　向长辈表示孝心

　　长辈们给孩子压岁钱，表达了一种祝福，父母应该向孩子解释这一情感。反过来，父母也可以让孩子从压岁钱中拿出一部分来，再给那些需要帮助的长辈，以表达一份孝心。这样无形中也培养了孩子“尊老爱幼”的思想。

　　买一份保险

　　这是时下不可缺少的投资。人的一生奋斗中，难免会遇到很多坎坷，帮孩子买一份保险，也就为孩子今后的生活增添了一份保障，这是父母对孩子的别一种关爱。

　　为孩子建个小账本

　　孩子的压岁钱，有的数目较大，父母不妨与孩子协商，用小账本将压岁钱的数目记清楚，用于下学年学*上的费用支出。让孩子自己计划管理，把每一笔支出费用记清楚，比如学费、书费、购买文具费等等，这样孩子既能养成会管理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好*惯，同时也培养了孩子的.自立意识。

　　理财方案 19

　　通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济知识，形成一定的经济观念，增长一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的能力，并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。

　　1、突出“新”。活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先队员参加。

　　2、突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一些自主创造和内心体验。

　　3、突出“实”。活动设计切实可行，贴*队员实际；活动过程全员参与，实践为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等道德素质。

　　宣传组织――创造财富――购物预算――消费体验――评比展示――爱心奉献。

　　宣传组织

　　召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学*一项本领，凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消费体验，并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精神、团结合作的意识、勤俭节约的美德和乐于助人的品质。

　　创造财富

　　这一活动最能培养队员独立自主的能力，也能使他们的创造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。

　　1、学*一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的事，又可通过投稿获得相应的报酬。

　　2、学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、、邮局、商店等部门，安排队员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。

　　3、进行再次利用。积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，创造更多的财富。

　　另外鼓励学生“八仙过海，各显神通”，采用各种方法积累消费基金，但要“取之有道”，一定要在守法诚信的基础上获取，不得向家长索要，更不能靠不法手段获得。这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱后，写一份“财富来源表”，内容包括获取财富的数量、方式、时间等等，作为以后评比展示活动的依据之一。

　　购物预算

　　钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义。要求学生通过购物预算，把每分钱都用在刀刃上，培养他们从小养成正确的经济观念。“预算表”可包含下列内容：

　　1、我想购买哪些物品，各需要多少钱。

　　2、一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较划算。

　　3、进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。

　　4、预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。

　　通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的成功运营家，成为一个出色的小小“理财家”。

　　消费体验

　　这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些朋友，多了解一些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内，学生可结伴同行，教师和家长不作指挥，可提以下几点要求：

　　１、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自己有一定的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。

　　２、有辨别商品优劣的能力，能初步识辩商品的质量，可从包装、品相等方面比较辩别，买食品要注意保质期。

　　３、有确认商品价值的能力，能初步估算商品的实际价值，做到心中有数，避免上当受骗。

　　４、遵循社会经济规律，做一个礼貌的`顾客，可以讨价还价，但不得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。

　　另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品，从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式、商品名称、数量、单价、总价等等。

　　评比展示

　　在消费体验结束后，中队设立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成果。

　　１、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为典型成功的事列，颁发“最佳创造”奖。

　　２、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。

　　３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁给“最佳投资”奖。

　　队员们在活动中增长了经济知识，锻炼了胆量，更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶，懂得了有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱，而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成为能自食其力，并对别人有贡献的人。因此号召每位队员在自愿的前提下，把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人。途径有：

　　1、帮助身边的困难同学。

　　2、慰问敬老院的老人。

　　3、寄给希望小学的伙伴。

　　理财方案 20

　　方案一：“阶梯跳跃式”汇率挂钩存款。客户与银行确定一个汇率区间，若存期内市场汇率未触及过该区间上下限，则客户获得较高的收益率（利息），否则取得较低的保底收益率（利息）。这种结构性存款，在保证资金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，适合短期一年内的结构性存款。有的银行把它叫做“汇率触发型存款”。如：3个月欧元/美元汇率触发型存款，期限3个月，汇率上下限1.1750－1.1150，如果存期内欧元/美元汇率一直位于1.1750－1.1150之间，则执行3.5％的高利率，如果存期内任意一天的欧元/美元汇率超出1.1750－1.1150，则执行0.25％的低利率，计息方式为到期日随本金一次性支付，利息＝“本金×利率×实际天数/360”。

　　方案二：线性收益汇率挂钩性存款。客户与银行协定一个执行汇率和敲出汇率，按照到期时的市场汇率计算客户的最终收益率（利率）。这种结构性存款，在保证资金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，适合短期一年内的结构性存款。

　　方案三：汇率区间累积增值存款。如6个月美元/日元汇率区间累积增值存款。存期6个月，汇率上下限为112.65－108.15，利率＝2.1％×区间天数/总天数；区间天数为存款期间美元/日元汇率位于汇率上下限之间的天数，若逢星期六、星期日或其他非伦敦工作日，则该日的美元/日元汇率被定义为紧接该日的前一个伦敦工作日的美元/日元汇率；利息支付方式为到期日随本金一次性支付。

　　方案四：两得货币存款（dual deposit）。客户在银行存入一笔外汇定期存款（USD or HKD），同时选择一种挂钩货币，向银行出让一个外汇期权（将到期提取本金货币的选择权交给银行），从而在获得税后存款利息外，还可获得银行支付的期权费，实现利息和期权费收入的双重收益。在操作中，银行会根据客户所选择的那组货币报出一个协定汇率，如果期权到期日挂钩货币的即期汇率不低于协定汇率，客户的存款本息将以存款货币收回；如果到期日挂钩货币的即期汇率低于协定汇率，客户的存款本息将按协定汇率折成挂钩货币收回。

　　方案五：人民币汇率挂钩存款。如果客户预测将来人民币贬值不超过1USD=8.30RMB的汇率水*，可以和银行签订“与人民币汇率挂钩的结构性存款协议”，则若存期内市场变化在1美元兑换8.30元人民币以内，客户得到高于市场利率的收益率（较高的利率）；如果市场变化到1美元兑换8.30人民币以上，客户的本金将按当时的人民币汇率折算支付。

　　方案六：目标收益提前终止型存款。如10年期目标收益提前终止型存款。存期10年，第一年利率为9％，第二年至第十年的利率为9％－2×6个月的LIBOR，但最低为0，利息每半年支付一次，目标总收益为10％，在存款期内如果总收益达到或超过10％，则存款提前终止，银行偿还本息。例如：（1）如果一年半后6个月LIBOR不超过3.5％，则第三个半年客户将获得不少于2％的年利率，加上第一年的9％，总收益达到或超过10％，存款终止，客户实际存款期限为1年半，年收益为6.67％。（2）如果一年半后6个月LIBOR超过3.5％ ，但1年半后和两年后6个月LIBOR*均值不超过4％，则第二年客户将获得不少于1％的年利率，加上第一年的9％，总收益达到或超过10％，存款终止，客户实际存款期限为2年，年收益为5％。（3）如果一年半后和两年后6个月LIBOR*均值超过4％，但1年半后、两年后和两年半后的6个月LIBOR*均值不超过4.165％，则第一年后的.1.5年内客户将获得不少于存款本金1％的年息，加上第一年的9％，总收益达到或超过10％，存款终止，客户实际存款期限为2.5年，年收益为4％。

　　方案七：逆浮动利率结构性存款。如逆浮动利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其余两年利率为9％－6个月LIBOR，每半年结息一次。银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利。（浮动利率但收益封顶的结构性存款）。该产品100％保本，有优于市场利率的收益机会，但存款者的收益将随LIBOR的上升而递减。

　　方案八：浮动利率但收益封顶型结构性存款。存款期限5年，利率为浮动利率，每半年结息一次，利率为6个月LIBOR加0.75％，但利率封顶在6.5％，即如果5年内6个月LIBOR上涨超过5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。该存款银行在满一年后有提前终止的权利。该产品100％保本，有优于市场利率的收益机会，但如果5年内LIBOR上涨超过6.5％，存款者将损失超出部分的收益。

　　方案九：利率封顶渐进型存款。也称“递增封顶浮动利率存款”。如3年期递增封顶浮动利率存款，存期3年，封顶利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3个月LIBOR＋0.6％不大于相应年份的利率上限，则执行3个月LIBOR＋0.6％，反之，则执行封顶利率。

　　方案十：可提前终止结构性存款。存款期限两年，票面利率为固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的水*），每年付息一次，银行有权在存款期限满一年时提前终止该笔存款。该产品100％保本，有第一年高息保证，但若一年期满时利率上涨较大，银行决定不终止该笔存款，则客户将面临市场利率与结构性存款利率的差额损失。

　　方案十一：收益递增型结构性存款。如2年期收益递增型结构性存款，存款期限2年，票面利率为第一季度2.5％，以后每季增加0.25％，按季付息，银行有权在存款第一个季度结息时提前终止该笔存款。再如5年期收益递增型外汇存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0.5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。该产品100％保本，有优于市场利率的收益机会，但若市场利率上升的速度高于约定利率的增长速度，则客户将损失超出部分的收益。

　　方案十二：利率区间累积增值存款。该产品与LIBOR利率区间挂钩，存款期限x年，每季度结息一次，每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，如果LIBOR利率超过约定的利率区间，该日不计息。这种结构性存款，本金无风险，比较适合国内成熟性客户安排长期结构性存款。如2年期利率区间累积增值存款。存期2年，利率＝4.3％×区间天数/总天数；利率区间：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式为按季付息；每三个月末银行有提前偿还存款本息的权利。

　　方案十三：与美国国债挂钩的结构性存款。客户选定存款期限和美国30年期国债收益率区间，到期时，如果美国国债收益率在协定区间内，则客户可以得到最高收益率（最高利率）；如果美国国债收益率超出协定区间，则客户可得到最低收益率（保本利率）。这种结构性存款，本金无风险，比较适合国内成熟性客户安排长期结构性存款。

　　方案十四：国债货币两得存款。客户可以选择与指定债券相连系的结构性存款，在到期日，如果指定债券价格低于协议价格，银行偿还客户本金将会被以协议价格支付指定债券。这种结构性存款，适用于国内持有外币债券的客户。

　　方案十五：与股票指数挂钩的结构性存款。这是银行为国内客户推出的新型金融产品，和美国股票指数相联系，如道琼斯工业指数、纳斯达克指数、标准普耳指数，存款收益率随美国股票指数的变动而变动。

　　方案十六：与某一信用实体挂钩的结构性存款。如信用关联存款。该存款与某一信用实体的信用事件挂钩，如某存款存期1年，和X公司挂钩，挂钩事件为X公司破产或无法清偿其债务，票面利率为3个月LIBOR+1%(或2％)，则存期内，若没有发生信用事件，存款人获得按票面利率支付的利息和本金；若发生信用事件，投资者将获得票面金额为投资本金的信用实体发行的债券或按市价计算的等值现金。

　　方案十七：CDO投资理财方案。CDO业务是债务抵押证券业务（colleteralized debt obligation）,是以资产证券化技术为基础，对债券、贷款等资产进行结构性重组后产生的创新产品。目前中国农业银行与高盛、雷曼兄弟公司合作，在国内首家开展了CDO业务，投资CDO产品组合，年收益率一般高达两位数。

　　方案十八：稳健型受托理财方案：是商业银行接受客户委托，按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合方案中，风险大的金融产品所占比重较小，风险小的金融产品所占比重较大，体现收益与风险的合理匹配。如招商银行推出的“一年期稳健型理财计划”，在这种投资组合中，债券市场产品不高于40％，保持约5％的现金，其他为货币市场和外汇市场产品，收益率预测为0.6875％－2％。

　　方案十九：成长型受托理财方案。是商业银行接受客户委托，按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合方案中，风险大的金融产品所占比重较高，风险小的金融产品所占比重较小，体现收益与风险的合理匹配。如招商银行推出的“一年期成长型理财计划”，在这种投资组合中，债券市场产品不高于50％，保持约5％的现金，其他为货币市场产品，收益率预测为0－4％。

　　方案二十：进取型受托理财方案。是商业银行接受客户委托，按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合中，银行进一步细分产品组合的形式和内容，以满足不同风险偏好的投资者的需要。如民生银行推出的“安心理财计划”，在这种投资组合中，60％为美国国债，40％为稳健性结构性产品，其中：30％选择收益递增的结构性存款和与利率挂钩的结构性存款，10％选择与美元挂钩的结构性产品，收益率高于同期银行存款利率。

　　以上外汇理财方案，是目前国内商业银行推出的主要外汇理财产品，除此之外，投资者还可以通过炒作B股、买卖外汇进行保值、增值。在实际操作过程中，上述理财产品涉及的币种、期限、汇率、利率和挂钩对象等是可以变化的，不同时期、不同银行提供的报价也是有差别的，投资者最好接受商业银行外汇理财师的咨询服务，在理财顾问的帮助下，选择适合自身目标收益和风险承受能力的理财产品。

理财方案范本20份扩展阅读

理财方案范本20份（扩展1）

——委托理财协议书(20)份

　　委托理财协议书 1

　　委托方：__________(以下甲方)

　　受委托方：________(以下乙方)

　　合同签定地：__________________

　　时间：________________________

　　合同编号：____________________

　　根据“中华人民共和国合同法”及有关法律法规规定，遵循互利互惠原则，明确双方权利义务。就甲方委托乙方印制《______》事宜，经甲、乙双方友好协商，达成如下协议：

　　一.规格及工艺要求

　　(1)类别：____________页数：____________

　　(2)开本：____________尺寸：____________

　　(3)纸张：____________内页：____________封面：____________

　　(4)盒套：____________

　　(5)贴片：____________

　　(5)装订：____________

　　二、印制数量及单价

　　印制数量：______册，单价：______元/套，总计：______元(大写：______)

　　(备注：以上价格含打样、纸张、印刷、装订、包装费用以及运输到交货地的运输费用等。)

　　三、付款方式及时间

　　本合同经甲乙双方签字盖章生效后日内，甲方向乙方预付合同总款的______%即人民币元，余款元，在甲方验收合格后日内付清。

　　四、制作要求

　　1.甲方提供设计完成的____________或光盘，制作由乙方完成。

　　2.甲方在样张上提出修改意见并签字，乙方必须按甲方意见修改。乙方擅自改动而出现质量问题的，由乙方负全部责任。

　　3.对制版后的改动，属于印刷质量问题的由乙方负责，属于换图、改字等临时变更的各种费用由甲方负担。

　　4.乙方应提前空运2本样书到甲方。确认后发大货，并随大货提供不少于______%的调换余量。光盘和菲林归甲方所有，乙方应于结算前发回甲方。乙方未经允许不得擅自使用或转借使用甲方资料。

　　5.标准箱包装，包装箱要规范，要有一定强度，箱内六面加厚度______cm塑料泡沫板，箱体要印上品名、数量、发行单位等。每配内包装袋(要求)，按每箱数量放入箱中。

　　五、质量要求

　　1.纸张克数、产地，纸张白度、油墨牌号等要真实。

　　2.印刷色相要统一，准确，明度、清晰度、色饱和度等要达到设计标准。

　　3.工艺要精细，裱糊要*整、贴实、不变形、不起皱、不掉片、不错页、不缺页、不重页。

　　4.如出现印制质量，数量短少等问题，甲方有权要求乙方返工或退货，数量短少的，每少一本扣全货款的______%，因质量问题造成甲方其他经济损失的，应赔付甲方一切损失。

　　六、交货时间、地点、方式

　　乙方无论采取何种运输工具必须于年月日前将货物运到，运费由乙方负担。迟到一日，扣除全货款的______%，迟到5日以上______%，10日以上______%，作为甲方补偿，______天以上，甲方有权拒收，乙方赔偿甲方一切损失。运输途中的风险由乙方承担。

　　七、验收条款

　　验收标准、验收期限：按合同约定的标准验收，在交货后日内验收。

　　异议期限：甲方认为货物不符合合同的，应当在验收后内提出异议。

　　八、争议处理

　　甲、乙双方在履行合同过程中，如因任何一方对合同履行产生异议时，双方应本着友好合作的`精神，采取有效的方式协商解决。协商不成，可选择第项方式解决

　　1.交由仲裁委员会裁决：

　　2.向甲方所在地的人民法院起诉。

　　八、本合同一式两份，甲、乙双方各执一份，自双方签字盖章之日起生效。本合同未尽事宜，须双方协商修订，签订补充协议，补充协议与原合同具有同等法律效力。

　　甲方：____________ 　　乙方：____________

　　电话：____________ 　　电话：____________

　　传真：____________　　 传真：____________

　　法人代表：________　　 法人代表：________

　　(签字盖章) 　　(签字盖章)

　　_____年____月___日 　　_____年____月___日

　　委托生产协议【二】

　　甲方(委托方)： _______　　乙方(受托方)： ________

　　甲、乙双方在*等互利、自愿的基础上，经充分协商，就甲方委托乙方生产“XX”事宜，达成如下协议：

　　一、甲方责任：

　　1、甲方负责委托生产产品的销售。

　　2、甲方负责

　　提供委托生产产品的技术和质量文件，包括生产工艺、物料要求、中间产品质量控制、成品出厂质量标准、包装要求等。

　　4、甲方负责提供(除化验用试剂外)委托生产产品的所有原辅料、包材。

　　3、对生产的前三批，甲方应对乙方的生产全过程进行监督指导。

　　4、甲方定期派专人对乙方的生产过程进行监督;定期对产品进行抽查检验。

　　5、生产过程中乙方需甲方协助时，甲方有协助的义务。

　　6、甲方承担最终产品的批准放行责任。负责对每批产品进行稳定性留样。

　　7、甲方按照双方协定的价格向乙方支付委托生产费用。

　　二、乙方责任：

　　1、乙方负责按照甲方提供的产品质量标淮，提供合格的产品，并负责生产过程及质量控制。

　　2、乙方负责产品取样及全程检验。

　　3、乙方应当按按照规定保存所有受托生产文件和记录，保存至产品有效期后一年。

　　6、乙方对甲方提供的技术和质量文件，负保密的义务。

　　7、乙方应允许甲方对生产现场进行检查或质量审计，并予以协助。

　　8、未经甲方同意，乙方不得将受托产品委托第三方生产。

　　9、乙方应按照甲方的计划及时安排生产，按时供给甲方产品。

　　三、加工量、加工费用及付款方式：

　　1、每次加工量×××××××

　　2、加工费用：

　　产品名称

　　规格

　　加工费

　　成品率(%)

　　××××

　　××元/片(含税)

　　××

　　3、根据实际产成品数量次月结算上一个月的加工费用，乙方开据正式发票。

　　四、风险：

　　在本协议规定的相应履行期限内，在甲方迟延接受或无故拒收期间发生的损失，甲方应承担责任，并赔偿乙方由此造成的损失。

　　五、其它：

　　1、规定提货结算时间自乙方通知日起不超过15天。乙方给甲方提供货物30天之内，甲方应结清所有加工费。

　　2、在合同规定的履行期限内，由于不可抗力造成的损失，双方协商解决。

　　3、加工过程中发生纠纷时，甲乙双方协商解决，协商不成时任何一方可向合同履行地人民法院起诉。

　　4、本合同签字之日生效，合同履行完毕后即失效。

　　5、本合同正本一式肆份，甲乙双方各执两份。

　　六、适用法律：

　　中华人民共和国法律为本合同的适用法律。

　　甲方： 乙方：

　　法定代表人或委托人： 法定代表人或委托人：

　　__年__月__日

　　委托理财协议书 2

　　甲方：_________

　　联系电话：_________

　　联系地址：_________

　　邮编：_________

　　乙方：_________

　　联系地址：_________

　　邮编：_________

　　根据《中华人民共和国合同法》第二十一章的相关规定，甲、乙双方经友好协商，双方就甲方委托乙方进行证券理财事宜，达成一致意见如下：

　　一、委托理财

　　1.1甲方同意在协议有效期内将甲方自有的股票帐号（包括同意股票帐号相关联的资金号）（具体见本协议第二条的规定）委托且仅委托乙方进行管理，由乙方在甲方的股票帐户内进行证券交易的具体操作。

　　1.2本协议有效期内，乙方有权利用甲方股票帐号内的股票和资金（以下共称“资产”）进行证券交易。

　　1.3双方确认，在本协议有效期内，该股票帐户内的资产及其收益的所有权归属甲方所有。

　　二、股票帐号

　　2.1甲方委托乙方进行证券理财的股票帐号为___________________，开户地为_______________________证券营业部，上述股票帐户内合计的委托理财的资产总额约为人民币_________元[大写：_________]。

　　2.2双方同意，以甲方支付管理费当日甲方股票帐户内的资产总额作为委托理财的实际基数（以下简称“理财基数”）。

　　2.3甲方应在乙方确认支付管理费当日将股票帐户交付乙方管理，甲方应当将股票帐户的操作密码直接告知乙方确认的股票帐户的管理人员。

　　2.4在本协议有效期内，乙方将作为甲方的代理人在股票帐户范围内进行独立操作；甲方承诺不转移股票帐户内的.资产，不参与或委托其他第三人参与股票帐户内的证券交易，不干预乙方的独立操作；但甲方有权在任意时间了解股票帐户内的资产状况，并可以向乙方提供参考意见。

　　2.5如果甲方提供的股票帐户不在甲方本人名下的，甲方应负责提供股票帐户名义开立人的身份证明文件及对甲方授权的委托书。

　　三、委托理财的报酬及支付

　　1、双方约定，甲方应先将资金市值部分的_________％作为管理费汇入乙方指定帐户。

　　2、双方约定，如果甲方原始资金帐户（_________万元）每增值_________%（_________万元）需支付收益的_________%给予乙方作为操作报酬。

　　3、双方约定，操作收益的第一个_________%归甲方所有，乙方不收取任何报酬。

　　4、结算后，双方应将当付款项在2个工作日内支付给对方。若逾期，每逾期一日，应缴纳滞纳金千分之一。

　　四、提前终止

　　4.1协议有效期内，存在下列情况之一的，视为甲方自该情况发生之日起提前终止本协议：

　　4.1.1甲方未经乙方同意单独变更股票帐户的操作密码；

　　4.1.2甲方转移股票帐户内的资产或对该资产设定质押；

　　4.1.3甲方自行或者委托其他第三人对股票帐户内的资产进行证券交易或进行其他实际处理；

　　4.1.4甲方股票帐户因为第三方原因无法进行实际操作，包括但不限于司法查封、行政冻结、强制*仓等情况；

　　4.1.5由于其他非乙方原因造成该股票帐号无法正常操作连续超过三个工作日的。

　　4.2甲方提前终止本协议的，乙方已经收取的预收报酬和浮动报酬不再退还；提前终止之日股票帐户内资产状况按照本协议第3.2款的规定计算，甲方还需另行向乙方支付的浮动报酬的，甲方应在本协议提前终止之日起三日内向乙方支付。

　　4.3双方同意，由于不可抗力之原因或因为国家及地方法律、法规、政策、司法解释等规范性文件的出台或变更导致本协议实际无法履行的，本协议自动提前终止；双方根据提前终止之日股票帐户内的资产状况，按照本协议第3.2—3.4款的规定进行结算；除此之外，双方互相不承担违约责任。

　　五、特别告知

　　乙方承诺将秉承合理、谨慎、专业的原则，利用自身的优势和经验，尽自己的最大努力为甲方服务，并力争协助甲方使理财收益最大化。甲方了解证券投资存在风险；在享有委托理财产生的收益的同时，也将自行承担由于委托乙方进行证券理财产生的风险和亏损。

　　六、争议解决

　　双方同意，由于本协议引起的任何争议，双方应友好协商解决；双方未能协商达成一致的，任何一方有权向上海仲裁委员会提起仲裁。

　　七、其他

　　7.1双方确认，本协议书面记载的联系地址，系双方法律文件的送达地址；任何一方联系地址变更的，应提前书面通知对方；任何一方按照对方本协议记载的联系地址或书面变更后的联系地址，送达法律文件的，无论该文件是否已由对方签收或拒收、退回，均视为已经送达对方。

　　7.2双方确认，除本协议中的空格部分应作相应填写之外，其余在本协议任何部分进行的手写文字或条款，均不视为本协议的组成部分，作无效条款处理。

　　7.3本协议自双方签署后且乙方确认甲方预付报酬到帐之日起生效，有效期半年。

　　7.4本协议一式两份，双方各执一份，效力相同。

　　7.5双方对本协议约定的事项作出变更，或经双方协商一致变更委托理财的金额的，双方应另行签订书面的补充协议。

　　甲方：_________

　　代表人：_________

　　签署时间：_________

　　乙方：_________

　　代表人：_________

　　签署时间：_________

　　委托理财协议书 3

　　甲方（投资方）：身份证号码：电话：

　　通信地址：

　　乙方（理财方）：身份证号码：电话：

　　通信地址：

　　根据国家相关法律法规，在自愿*等的基础上，经甲乙双方友好协商，甲方出资金，乙方出操作技术。就期货投资委托理财相关事宜达成如下协议：

　　一、委托事项

　　1、专门帐户设于双方约定的期货经纪有限公司，帐户姓名为：，账号为：初始存入的资金额为人民币（大写）。资金来源合法由甲方保证，中途追加资金另行计算。

　　2、甲方授权乙方为交易指令下达人，负责期货投资操作事宜。

　　3、利润定义：(甲方账户)期末资产–期初资产)

　　利润率=利润/期初资产*100%

　　二、本协议为12个月，自年月日起至年月日止。

　　三、操作理念：

　　乙方的投资理念是在严控风险的前提下追求适度稳定的利润，以国内商品以及股指期货市场为交易标的，进行单边，套利以及套期保值交易。

　　四、合作模式及双方权益

　　1、本着投资有风险的原则，双方约定该投资帐户最大的损失不得超过总投资额的_____。在超过亏损限额的80%时，即权益低于初始账户资金总额的______时甲方有权单方面停止协议。

　　2、利润分配：若在利润率为20%及以上时，无论收益多少，乙方将获得收益的_____作为报酬。若利润率为20%以下时，乙方无权获得分红，收益全归甲方所有

　　3、到_____年_____月____日止，乙方*掉账户的所有头寸，以结算后的账面权益计算协议期间利润，若利润率大于等于20%，甲方须在3个工作日内将报酬汇入乙方的约定银行帐户。

　　4、乙方应遵循诚实、信用、勤勉尽责的原则，以专业的投资分析及决策方法，努力实现委托人投资风险可控，收益最大化。

　　5、甲方对帐户有检查、监督的权力，但不得参与任何开仓与*仓的交易。甲方可以为乙方提供相关的市场信息，但不能参与或干涉乙方的正常投资决策。如果甲方强行下单。一切后果由甲方独自承担，与乙方无关。

　　6、协议期未满，且帐户权益、资金不低于该条第一款的规定，甲方不得单方面终止本协议和减小投资额度，否则视为甲方违约。

　　7、甲方未能按约定、支付投资收益则视为甲方违约。

　　五、执行条例

　　1、本协议的条款是在双方自觉自愿地原则签署的，双方须自觉遵守。个别条款存在的瑕疵不影响其它条款的执行。

　　2、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

　　3、本协议未尽事宜，双方本着友好协商解决，协议不成可通过诉讼形成解决。

　　4、本协议自双方签字或盖章后生效。

　　客户告知：

　　本人已充分理解委托理财服务的风险性，并愿意承担相应风险。

　　甲方（签字）： 乙方（签字）：

　　年月日 年月日

　　委托理财协议书 4

　　甲方：_________

　　联系电话：_________

　　联系地址：_________

　　邮编：_________

　　乙方：_________

　　联系地址：_________

　　邮编：_________

　　根据《中华人民共和国合同法》第二十一章的相关规定，甲、乙双方经友好协商，双方就甲方委托乙方进行证券理财事宜，达成一致意见如下：

　　一、委托理财

　　1.1甲方同意在协议有效期内将甲方自有的股票帐号（包括同意股票帐号相关联的资金号）（具体见本协议第二条的规定）委托且仅委托乙方进行管理，由乙方在甲方的股票帐户内进行证券交易的具体操作。

　　1.2本协议有效期内，乙方有权利用甲方股票帐号内的股票和资金（以下共称“资产”）进行证券交易。

　　1.3双方确认，在本协议有效期内，该股票帐户内的资产及其收益的所有权归属甲方所有。

　　二、股票帐号

　　2.1甲方委托乙方进行证券理财的股票帐号为___________________，开户地为_______________________证券营业部，上述股票帐户内合计的委托理财的资产总额约为人民币_________元[大写：_________]。

　　2.2双方同意，以甲方支付管理费当日甲方股票帐户内的资产总额作为委托理财的实际基数（以下简称“理财基数”）。

　　2.3甲方应在乙方确认支付管理费当日将股票帐户交付乙方管理，甲方应当将股票帐户的操作密码直接告知乙方确认的股票帐户的管理人员。

　　2.4在本协议有效期内，乙方将作为甲方的代理人在股票帐户范围内进行独立操作；甲方承诺不转移股票帐户内的资产，不参与或委托其他第三人参与股票帐户内的证券交易，不干预乙方的独立操作；但甲方有权在任意时间了解股票帐户内的资产状况，并可以向乙方提供参考意见。

　　2.5如果甲方提供的股票帐户不在甲方本人名下的，甲方应负责提供股票帐户名义开立人的身份证明文件及对甲方授权的委托书。

　　三、委托理财的报酬及支付

　　1、双方约定，甲方应先将资金市值部分的_________％作为管理费汇入乙方指定帐户。

　　2、双方约定，如果甲方原始资金帐户（_________万元）每增值_________%（_________万元）需支付收益的_________%给予乙方作为操作报酬。

　　3、双方约定，操作收益的第一个_________%归甲方所有，乙方不收取任何报酬。

　　4、结算后，双方应将当付款项在2个工作日内支付给对方。若逾期，每逾期一日，应缴纳滞纳金千分之一。

　　四、提前终止

　　4.1协议有效期内，存在下列情况之一的，视为甲方自该情况发生之日起提前终止本协议：

　　4.1.1甲方未经乙方同意单独变更股票帐户的操作密码；

　　4.1.2甲方转移股票帐户内的资产或对该资产设定质押；

　　4.1.3甲方自行或者委托其他第三人对股票帐户内的资产进行证券交易或进行其他实际处理；

　　4.1.4甲方股票帐户因为第三方原因无法进行实际操作，包括但不限于司法查封、行政冻结、强制*仓等情况；

　　4.1.5由于其他非乙方原因造成该股票帐号无法正常操作连续超过三个工作日的。

　　4.2甲方提前终止本协议的，乙方已经收取的预收报酬和浮动报酬不再退还；提前终止之日股票帐户内资产状况按照本协议第3.2款的规定计算，甲方还需另行向乙方支付的浮动报酬的，甲方应在本协议提前终止之日起三日内向乙方支付。

　　4.3双方同意，由于不可抗力之原因或因为国家及地方法律、法规、政策、司法解释等规范性文件的出台或变更导致本协议实际无法履行的，本协议自动提前终止；双方根据提前终止之日股票帐户内的`资产状况，按照本协议第3.2―3.4款的规定进行结算；除此之外，双方互相不承担违约责任。

　　五、特别告知

　　乙方承诺将秉承合理、谨慎、专业的原则，利用自身的优势和经验，尽自己的最大努力为甲方服务，并力争协助甲方使理财收益最大化。甲方了解证券投资存在风险；在享有委托理财产生的收益的同时，也将自行承担由于委托乙方进行证券理财产生的风险和亏损。

　　六、争议解决

　　双方同意，由于本协议引起的任何争议，双方应友好协商解决；双方未能协商达成一致的，任何一方有权向上海仲裁委员会提起仲裁。

　　七、其他

　　7.1双方确认，本协议书面记载的联系地址，系双方法律文件的送达地址；任何一方联系地址变更的，应提前书面通知对方；任何一方按照对方本协议记载的联系地址或书面变更后的联系地址，送达法律文件的，无论该文件是否已由对方签收或拒收、退回，均视为已经送达对方。

　　7.2双方确认，除本协议中的空格部分应作相应填写之外，其余在本协议任何部分进行的手写文字或条款，均不视为本协议的组成部分，作无效条款处理。

　　7.3本协议自双方签署后且乙方确认甲方预付报酬到帐之日起生效，有效期半年。

　　7.4本协议一式两份，双方各执一份，效力相同。

　　7.5双方对本协议约定的事项作出变更，或经双方协商一致变更委托理财的金额的，双方应另行签订书面的补充协议。

　　甲方：_________

　　代表人：_________

　　签署时间：_________

　　乙方：_________

　　代表人：_________

　　签署时间：_________

　　委托理财协议书 5

　　甲方(委托方)： 乙方(受托方)：

　　甲、乙双方本着诚实守信，公*自愿的原则，签署本协议。

　　1、甲方需给乙方提供实盘交易帐户，账号为，帐户金额为美金。

　　2、甲方承担风险的0%，承担利润的50%;乙方承担风险的100%，承担利润的50%。

　　3、甲、乙双方应按季度进行利润分红。若利润达到100%，经协商可直接分配利润。

　　4、乙方在操作甲方实盘帐户之前，需交xx元RMB作为保证金。保证金委托第三方监管个人委托理财协议书个人委托理财协议书。

　　5、乙方要操作甲方实盘帐户期间，帐户亏损额不得超过美金，若亏损达到或超出美金，甲方有权终止合同，仓内亏损额度将在乙方保证金内扣除。若乙方在超出合同规定的亏损继续操作，超出亏损额度的部分，将由乙方双倍补偿。

　　6、乙方做单必须在甲方知情的情况下，违规所获得的盈利将不予以支付;

　　7、甲方如单方面解除合约，必须提前1个月内通知乙方，如甲方单方面违约，且甲方所委托的投资账户亏损未达到美金，则账户所造成的亏损全部由甲方负责，账户内所有赢利归属乙方。(自愿退股协议书)

　　8、为防止用电和网络出现故障，乙方做单必须设定止损，若因不设定止损而带来的资金损失将全部由乙方负责

　　甲方：

　　乙方：

　　第三监管方：

　　年 月 日

　　委托理财协议书 6

　　甲方：_______（委托方）身份证号：_______

　　乙方：_______（受理方）身份证号：_______

　　甲乙双方经过友好协商，本着*等互利、友好合作的意愿达成本协议，并郑重声明共同遵守以下条款。本协议一式两份，甲乙双方各持一份，在甲乙双方签字确认之日起正式生效！

　　第一条：

　　甲方将借予乙方人民币_______（金额大写），并全权委托乙方进行投资操作，以每一公历年为一个代理期限，该协议从签订之日起开始生效计算期限，每一期限后如甲方与乙方未协商终止该协议则协议自动延期生效。乙方不得利用甲方委托资金主导或参与任何违法活动，否则由乙方承担一切法律责任。

　　第二条：

　　乙方在每个代理期限内向甲方支付其所借予委托资金的10%作为利息。若甲方委托资金达到6万，则利息在该协议中自动调整为每个代理期限12%。超过6万元后，每向上追加2万元增加0。5%计息。计息最高上限为18%。（超过18%则违反国家相关民间借贷理财法律法规，将不受国家法律保护）。若甲方对每一代理期所产生的利息无其他指定安排，则利息在下一代理期自动计入总金额并在下一代理期参与计息。

　　第三条：

　　甲方的追加资金日期如在*一期代理期限开始生效之日后2月内，则乙方视为在该代理期内100%计息；甲方的追加资金日期如在*一期代理期限开始生效之日后3至6月内，则乙方视为在该代理期内50%计息；甲方的追加资金日期如在*一期代理期限开始生效之日后7至9月内，则乙方视为在该代理期内30%计息；甲方的追加资金日期如在*一期代理期限开始生效之日后10至12月内，则乙方视为在该代理期内0%计息。

　　第四条：

　　甲方在每个代理期限内都不承担本金损失风险，一切本金风险由乙方承担。甲方在需要使用委托金时，需至少提前半月告知甲方。甲方所提取委托金的时间在*一期代理期限生效之日后1至6月内，则乙方视为所提取金额不参与该代理期限内计息；甲方所提取代理金的时间在*一期代理期限生效之日后7至12月内，则乙方视为所提取金额参与该代理期限的50%计息。

　　第五条：

　　在该协议后附加追加和提取金额记录，最多不超过10笔，多于10笔后需终止此协议并重新签订协议，以免出现不必要误差给甲乙双方造成财产损失。10笔内所有记录在甲乙双方签字确认后自动进入该协议约束范围并按照协议内条款规定生效计息。

　　第六条：

　　甲乙双方在不损害对方在该协议中权益前提下，有权单方面提出终止该协，并提前至少一个月告知对方。决定终止该协议时，双方在终止协议区内签字确认后该协议自动终止。

　　甲方：_______乙方：_______

　　日期：_______日期：_______

　　委托理财协议书 7

　　甲方：_______________身份证号：___________________

　　乙方：_______________身份证号：____________________

　　甲乙双方经过友好协商，本着*等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。

　　一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________开设的资金账户，资金账号为_________________。交易密码甲乙双方共享，乙方可以查询，但不能操作。

　　二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初资产_____________元。

　　三、利润定义：期末资产-期初资产-期间收到的存款利息

　　利润率=利润/期初资产100%

　　四、结算

　　1.委托期满后，如果利润率大于等于5%，乙方付给甲方超出5%部分的25%作为佣金，如果利润率为负数且小于-5%，即亏损大于5%，甲方付给乙方超出5%部分的25%作为赔偿。举例说明，如果资金100万，到期利润10万，乙方应付给甲方0.25=1.25万元，如果到期亏损10万，甲方应付给乙方0.25=1.25万元，如果利润在-5万与5万之间，乙方自己承担/享有。

　　2.未到委托结束日期，乙方要存、取款，如果此时利润为正数，乙方付给甲方利润的`25%作为佣金。

　　3.甲乙结算金额精确到百元，百元以下舍去不计。

　　五、合同期内如果亏损大于%，乙方有权终止合同，并按第四条委托期满后的结算方法进行结算。合同期内如果利润大于%，甲方有权终止合同，并按第四条委托期满后的结算方法进行结算。结算后，可重新签定合同。本合同一式两份，甲、乙各一份，签字/盖章后生效。

　　甲方签字：

　　乙方签字：

　　日期：

　　委托理财协议书 8

　　甲方：

　　乙方：

　　本着友好互利、共同发展的原则，甲、乙双方经友好协商，达成以下协议：

　　甲方委托乙方为其进行代理操作其以____名称开立的.；户名为___；账号为_____；初始资金为____的投资账户。经过双方协商约定从____至_____期间按照以下条款对以上账户进行有偿专户投资理财。

　　一、投资管理：

　　1、资金来源合法由甲方保证，乙方仅作为受托人对该账户资金进行投资管理，资金合法与否所产生的一切法律责任均与乙方无关。

　　2、甲方同意在协议有效期内将甲方自有的交易账号（股票交易账户）及其关联的资金账号委托且仅委托乙方进行投资管理，由乙方在甲方的账户内进行投资的具体操作。

　　3、原则上甲方不再投入除初始资金即：___元以外的其他款项；确有需要的，乙方须书面向甲方申请。

　　4、甲方资金须于协议签订后的五个工作日内转至约定投资账户，逾期超过30天，视为甲方违约，乙方有权根据本协议条款行使自身权利。

　　二、投资的范围及方式：

　　1、甲方提供初始操作资金为___元，（大写）：___元整，甲方有权对该资金的投资用途进行询问，但不得具体干涉；乙方对该资金拥有独立的调拨使用权。

　　2、乙方采用的投资股票二级市场的经营方针。

　　三、管理费用及支付方式：

　　1、管理费用为利润分红提成，详见收益分配。

　　2、该管理费用由甲方以银行汇款的方式向乙方支付。

　　四、交易管理：

　　1、甲方必须把所开立的含股票金融交易账户的网上交易账号和交易密码告知乙方，以便乙方上网交易。

　　2、甲方须保证协议期间乙方的操作独立性，乙方有权自行更改网上交易密码，甲方有权每月一号查询账户明细。

　　五、收益分配及风险承担：

　　1、收益分配：

　　（1）在投资年收益达到百分之十以上的情况下，无论收益多少，乙方将获得收益的百分之五十作为分红提成。

　　（2）若投资年末结算，收益率在百分之十以下时，乙方不参与分红提成。

　　（3）乙方保证甲方初始资金不出现亏损。

　　2、风险承担：由战争、灾难、动乱等不可抗力因素造成的损失乙方不承担任何责任。

　　六、结算模式：

　　1、甲乙双方将在每半年时结算一次，甲方应在结算后3个工作日内将应付的分红款项存入乙方指定银行帐户。若超期未付，乙方有权立即终止本协议，并且乙方有对甲方所支付款项的追偿权，另外乙方对逾期部分按照每日千分之一收取滞纳金。

　　2、乙方指定银行（建设银行）帐户：

　　七、协议的终止：

　　1、本协议有效期___年，期满后双方无异议，自动顺延。中途结算或追加资金须以书面形式双方确认。

　　2、若出现甲方单方面提前停止委托、销户、转托管或者甲方擅自提取资金等违约行为时，乙方有权对协议发生期间的盈利进行分配，同时，甲方还需另外支付初始资金规模百分之十的违约金给乙方后，协议自动终止。

　　八、仲裁：

　　本协议一式两份，甲乙双方各执一份，经双方签字盖章后生效。若发生争议时，双方应严格按照协议履行，并本着友好协商的精神。在不能协调解决的情况下，双方依据《中华人民共和国合同法》通过当地人民法院仲裁并执行。

　　九、其他：

　　本协议未尽事宜，双方友好协商解决，并以补充协议的方式双方确认，本协议的附件和补充协议与本协议具有同等法律效力

　　甲方（签章）：

　　乙方（签章）：

　　日期：

　　委托理财协议书 9

　　甲方（投资方）：身份证号码：电话：

　　通信地址：

　　乙方（理财方）：身份证号码：电话：

　　通信地址：

　　根据国家相关法律法规，在自愿*等的基础上，经甲乙双方友好协商，甲方出资金，乙方出操作技术。就期货投资委托理财相关事宜达成如下协议：

　　一、委托事项

　　1、专门帐户设于双方约定的期货经纪有限公司，帐户姓名为：，账号为：初始存入的资金额为人民币（大写）。资金来源合法由甲方保证，中途追加资金另行计算。

　　2、甲方授权乙方为交易指令下达人，负责期货投资操作事宜。

　　3、利润定义：(甲方账户)期末资产�C期初资产)

　　利润率=利润/期初资产*100%

　　二、本协议为12个月，自年月日起至年月日止。

　　三、操作理念：

　　乙方的投资理念是在严控风险的前提下追求适度稳定的利润，以国内商品以及股指期货市场为交易标的，进行单边，套利以及套期保值交易。

　　四、合作模式及双方权益

　　1、本着投资有风险的原则，双方约定该投资帐户最大的损失不得超过总投资额的_____。在超过亏损限额的80%时，即权益低于初始账户资金总额的______时甲方有权单方面停止协议。

　　2、利润分配：若在利润率为20%及以上时，无论收益多少，乙方将获得收益的_____作为报酬。若利润率为20%以下时，乙方无权获得分红，收益全归甲方所有

　　3、到_____年_____月____日止，乙方*掉账户的所有头寸，以结算后的账面权益计算协议期间利润，若利润率大于等于20%，甲方须在3个工作日内将报酬汇入乙方的约定银行帐户。

　　4、乙方应遵循诚实、信用、勤勉尽责的原则，以专业的投资分析及决策方法，努力实现委托人投资风险可控，收益最大化。

　　5、甲方对帐户有检查、监督的权力，但不得参与任何开仓与*仓的交易。甲方可以为乙方提供相关的市场信息，但不能参与或干涉乙方的正常投资决策。如果甲方强行下单。一切后果由甲方独自承担，与乙方无关。

　　6、协议期未满，且帐户权益、资金不低于该条第一款的规定，甲方不得单方面终止本协议和减小投资额度，否则视为甲方违约。

　　7、甲方未能按约定、支付投资收益则视为甲方违约。

　　五、执行条例

　　1、本协议的条款是在双方自觉自愿地原则签署的，双方须自觉遵守。个别条款存在的瑕疵不影响其它条款的执行。

　　2、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

　　3、本协议未尽事宜，双方本着友好协商解决，协议不成可通过诉讼形成解决。

　　4、本协议自双方签字或盖章后生效。

　　客户告知：

　　本人已充分理解委托理财服务的风险性，并愿意承担相应风险。

　　甲方（签字）： 乙方（签字）：

　　年月日 年月日

　　委托理财协议书 10

　　甲方（投资者）：_________

　　联系电话：_________

　　身份证号：_________

　　地址：_________

　　乙方（理财者）：_________

　　联系电话：_________

　　身份证号：_________

　　地址：

　　甲、乙双_________方经友好协商，本着*等互利，诚信合作的意愿达成本协议，并郑重声明共同遵守：

　　1、甲方同意在协议有效期内将甲方自有的投资资金例：_________万元委托给乙方进行管理，并由乙方具体操作。

　　2、本协议有效期内，只有乙方有权利用甲方投资资金。截止日期到期之前，甲方无权向乙方要回投资资金和投资收益。

　　3、委托期限5年，起始日期________年_________月_________日，截止日期________年_________月_________日。

　　4、双方确认，在本协议到期日，乙方向甲方返还现金共计例：_________万元。

　　5、双方同意，由于本协议引起的任何争议，双方应友好协商解决；双方未能协商达成一致的，任何一方有权通过司法途径解决。

　　6、双方确认，本协议书面记载的联系地址，系双方法律文件的送达地址；任何一方联系地址变更的，应提前书面通知对方；

　　7、双方确认，除本协议中的横线空格部分应作相应填写之外，其余在本协议任何部分进行的手写文字，均不视为本协议的组成部分，作无效条款处理。

　　8、本协议自双方签署后且乙方确认之日起生效。

　　9、本协议一式两份，双方各执一份，效力相同。

　　10、双方对本协议约定的事项作出变更，或经双方协商一致变更委托理财的金额的，双方应另行签订书面的补充协议。

　　甲方签字：_________

　　甲方大拇指印：_________

　　乙方签字：_________

　　乙方大拇指印：_________

　　签署时间：_________

　　委托理财协议书 11

　　甲方：

　　联系电话：

　　联系地址：

　　邮编：

　　乙方：广州大华伟业投资管理有限公司

　　联系地址：广州市天河路592-598号百脑汇科技大厦a座2303室 邮编：510630

　　根据《中华人民共和国合同法》第二十一章的相关规定，甲、乙双方经友好协商，双方就甲方委托乙方进行证券理财事宜，达成一致意见如下：

　　一、委托理财

　　1.1甲方同意在协议有效期内将甲方自有的股票帐号(包括同意股票帐号相关联的资金号)(具体见本协议第二条的规定)委托且仅委托乙方进行管理，由乙方在甲方的股票帐户内进行证券交易的具体操作。

　　1.2 本协议有效期内，乙方有权利用甲方股票帐号内的股票和资金(以下共称"资产")进行证券交易。

　　1.3 双方确认，在本协议有效期内，该股票帐户内的资产及其收益的所有权归属甲方所有。

　　二、股票帐号

　　2.1 甲方委托乙方进行证券理财的股票帐号为___________________，开户地为_______________________证券营业部，上述股票帐户内合计的委托理财的资产总额约为人民币____ _____元[大写： ]。

　　2.2 双方同意，以甲方支付管理费当日甲方股票帐户内的资产总额作为委托理财的实际基数(以下简称"理财基数")。

　　2.3 甲方应在乙方确认支付管理费当日将股票帐户交付乙方管理，甲方应当将股票帐户的操作密码直接告知乙方确认的股票帐户的管理人员。

　　2.4 在本协议有效期内，乙方将作为甲方的代理人在股票帐户范围内进行独立操作;甲方承诺不转移股票帐户内的资产，不参与或委托其他第三人参与股票帐户内的证券交易，不干预乙方的独立操作;但甲方有权在任意时间了解股票帐户内的资产状况，并可以向乙方提供参考意见。

　　2.5 如果甲方提供的股票帐户不在甲方本人名下的，甲方应负责提供股票帐户名义开立人的身份证明文件及对甲方授权的委托书。

　　三、委托理财的报酬及支付

　　1、 双方约定，甲方应先将资金市值部分的5%作为管理费汇入乙方指定帐户。

　　2、 双方约定，如果甲方原始资金帐户( 万元)每增值10%( 万元)需支付收益的30%给予乙方作为操作报酬。

　　3、双方约定，操作收益的第一个10%归甲方所有，乙方不收取任何报酬。

　　4、结算后，双方应将当付款项在2个工作日内支付给对方。若逾期，每逾期一日，应缴纳滞纳金千分之一。

　　四、提前终止

　　4.1 协议有效期内，存在下列情况之一的，视为甲方自该情况发生之日起提前终止本协议：

　　4.1.1 甲方未经乙方同意单独变更股票帐户的操作密码;

　　4.1.2 甲方转移股票帐户内的资产或对该资产设定质押;

　　4.1.3 甲方自行或者委托其他第三人对股票帐户内的资产进行证券交易或进行其他实际处理;

　　4.1.4 甲方股票帐户因为第三方原因无法进行实际操作，包括但不限于司法查封、行政冻结、强制*仓等情况;

　　4.1.5 由于其他非乙方原因造成该股票帐号无法正常操作连续超过三个工作日的。

　　4.2 甲方提前终止本协议的，乙方已经收取的预收报酬和浮动报酬不再退还;提前终止之日股票帐户内资产状况按照本协议第3.2款的规定计算，甲方还需另行向乙方支付的浮动报酬的，甲方应在本协议提前终止之日起三日内向乙方支付。

　　4.3 双方同意，由于不可抗力之原因或因为国家及地方法律、法规、政策、司法解释等规范性文件的出台或变更导致本协议实际无法履行的，本协议自动提前终止;双方根据提前终止之日股票帐户内的资产状况，按照本协议第3.2―3.4款的规定进行结算;除此之外，双方互相不承担违约责任。

　　五、特别告知

　　乙方承诺将秉承合理、谨慎、专业的原则，利用自身的优势和经验，尽自己的最大努力为甲方服务，并力争协助甲方使理财收益最大化。甲方了解证券投资存在风险;在享有委托理财产生的收益的同时，也将自行承担由于委托乙方进行证券理财产生的风险和亏损。

　　六、争议解决

　　双方同意，由于本协议引起的任何争议，双方应友好协商解决;双方未能协商达成一致的，任何一方有权向上海仲裁委员会提起仲裁。

　　七、其他

　　7.1 双方确认，本协议书面记载的联系地址，系双方法律文件的送达地址;任何一方联系地址变更的，应提前书面通知对方;任何一方按照对方本协议记载的联系地址或书面变更后的联系地址，送达法律文件的，无论该文件是否已由对方签收或拒收、退回，均视为已经送达对方。

　　7.2双方确认，除本协议中的空格部分应作相应填写之外，其余在本协议任何部分进行的手写文字或条款，均不视为本协议的组成部分，作无效条款处理。

　　7.3 本协议自双方签署后且乙方确认甲方预付报酬到帐之日起生效，有效期半年。

　　7.4 本协议一式两份，双方各执一份，效力相同。

　　7.5 双方对本协议约定的事项作出变更，或经双方协商一致变更委托理财的金额的，双方应另行签订书面的补充协议。

　　甲方： 乙方：

　　代表人： 代表人：

　　签署时间： 签署时间：

　　委托理财协议书 12

　　甲方(委托方)：_________

　　代表人：_________

　　联系电话：_________

　　email：_________

　　乙方(受托方)：_________

　　代表人：_________

　　联系电话：_________

　　email：_________

　　本着公*、公正、自愿和诚信的原则，经友好协商，甲乙双方达成以下协议：

　　1.甲方已在_________开立期货账户：

　　姓名：_________

　　账号：_________

　　2.该账户委托乙方进行国内期货买卖操作。具体委托期限由_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

　　3.乙方将以自己的专业技能、信息优势、特定的.技术及理论以及勤勉尽责、诚实信用的职业规范为甲方买卖国内期货合约。

　　4.在委托期内，为增强双方的透明度，甲方有权随时查询上述账户的交易情况，但不得干扰乙方操作，不得擅自改变乙方正常的交易。否则，乙方有权单方面解除本协议。

　　5.当亏损超过资金的_________%时乙方必须通过电话或email的方式通知甲方，此时甲方有权单方面解除本协议。

　　6.盈利分配：为保障双方的利益，以期货交易结算单为准，每达到盈利_________%以上(含_________%)，双方结算一次。甲乙双方按盈利额_________的比例分配(即：甲方获取盈利部分的_________%;乙方获取盈利部分的_________%)。

　　7.本协议一式二份，甲乙双方签字后生效。

　　8.未尽事宜，双方另行协商。本协议的补充协议与本协议具有同等法律效力。

　　甲方(盖章)：_________ 乙方(盖章)：_________

　　代表人(签字)：_________ 代表人(签字)：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

　　签订地点：_________ 签订地点：_________

　　委托理财协议书 13

　　甲方：_________

　　乙方：_________

　　为进一步加强甲乙双方业务合作，甲乙双方本着*等、互利、自愿的原则签定此协议书，双方共同遵守：

　　一、甲方委托乙方理财金额为：_________元。

　　二、甲乙双方协定的理财期限为：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理财期间内，还必须保证在乙方帐户上达到与理财本金同等或以上的存款额。否则，乙方将取消为甲方的理财服务，退还甲方理财本金。甲方不享受任何理财收益，并承担由此所引起的一切损失。

　　三、理财方式以购买境外有价证券的'形式进行合作。理财金由甲方帐户划转到乙方的综合理财帐户上进行具体的理财操作，甲方所买入的外汇有价证券由乙方统一保管，待理财期满日止，乙方所持有的外汇有价证券划给甲方，乙方将甲方之理财本金及收益一次性划入其在乙方开立的存款帐户上。

　　四、理财期限为_________，收益率为（年率）_________。

　　五、在理财期间，甲方在以下情况不享有上述第四条款中确定的收益率，并且自行承担因中途终止理财协议而导致的一切损失：

　　（1）理财期未满，甲方自行要求终止理财服务的；

　　（2）甲方不能满足乙方上述第二项条件时，由乙方终止理财服务的。

　　六、如遇不可抗力，乙方有权取消，修改或以其它方式处置上述理财服务内容，并按市场原则对甲方进行清偿。

　　七、理财协议遵循国家政策的有关规定。

　　八、理财协议一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。

　　甲方（签字）：_________乙方（签字）：_________

　　_________年____月____日_________年____月____日

　　甲 方： 住 址： 宅 电： 手 机：

　　身份证： 开户行： 帐号：

　　乙 方： 住址： 宅 电： 手 机：

　　身份证： 开户行： 帐号：

　　委托理财协议书 14

　　甲方（受托人）：_______

　　乙方（委托人）：_______

　　丙方（担保人）：_______

　　甲乙丙三方在充分信任的基础上，本着*等互利的原则，经过友好协商，自愿达成如下合同：

　　一、委托事项：

　　乙方出资人民币_______元委托甲方投资理财，以求获得较好利益。

　　二、甲方的权限范围

　　甲方对乙方的投资资金使用只能作为甲乙双方协定的项目（抵押借款），不得将资金挪作它用或从事违法活动，以确保资金使用安全。

　　三、委托事项具体要求

　　（一）委托方式：

　　在委托期内，甲方按乙方投资金额月收益2%支付乙方固定利息。委托期限到期后三个工作日内，甲方返还乙方投资款，双方也可续签投资理财协议。

　　（二）乙方委托投资期限为壹年，期间乙方如需提前撤资，需提前15日向甲方提出，甲方予以返还全部本金及到期实际收益，否则乙方承担违约责任。

　　四、双方的权利和义务

　　（一）甲方的权利和义务：

　　1、受乙方委托，甲方有权对乙方的投资资金自主操作和管理，但应高度负责，定期向乙方通报资金使用状况，确保乙方的资金安全获利。

　　2、在合同期限内，甲方有责任和义务对乙方的帐户资金、交易记录等资料保密，不得对其他人泄漏。

　　3、甲方应按期支付乙方投资利息。

　　（二）乙方的权利和义务：

　　1、乙方须向甲方提供基本资料，包括真实姓名、身份证号码、家庭住址、银行户名、帐号、电话号码、电子邮箱等资料。

　　2、对甲方的操作有监督权和建议权，应甲方要求乙方有义务配合甲方的操作。

　　3、乙方对甲方所提供的投资理财*台负有保守秘密的义务，未经甲方同意，乙方不得擅自将投资报告书、交易记录、研发资料等向第三方提供或泄漏。

　　五、合同的变更和终止

　　1、对本合同中的约定如需要修改或有未尽事宜，需要经过双方协商同意后以书面形加以修改或签订补充协议。

　　2、如因乙方原因导致合同终止或解除，甲方有权依据本合同追究乙方违约责任。

　　3、在执行本合同过程中，对发生的任何争执，首先应通过友好协商解决。如协商不成，任何一方均可以向甲方所在地的法院提起诉讼

　　六、丙方对甲方的行为承担连带担保责任

　　如甲方不能按时返还乙方投资款，丙方须承担赔偿责任，并于合同到期日之后的7个工作日内将所欠本息一次性支付给乙方。

　　七、其它

　　1、本合同一式三份，三方各执一份，具有同等法律效力。

　　2、本合同自三方代表签字生效。

　　甲方：_______

　　乙方：_______

　　丙方：_______

　　日期：_______

　　委托理财协议书 15

　　甲方： 乙方：

　　地址： 地址：

　　电话: 电话：

　　身份证号码： 身份证号码：

　　本着友好互利、共同发展的原则，甲、乙双方经友好协商，达成以下协议：

　　甲方委托乙方为其进行代理操作其以xxxx名称开立的；户名为xx；账号为xxxx_；初始资金为xxxx的投资账户。经过双方协商约定从xxxx至xxxx_期间按照以下条款对以上账户进行有偿专户投资理财。

　　一、投资管理：

　　1、资金来源合法由甲方保证，乙方仅作为受托人对该账户资金进行投资管理，资金合法与否所产生的一切法律责任均与乙方无关。

　　2、甲方同意在协议有效期内将甲方自有的交易账号（股票交易账户）及其关联的资金账号委托且仅委托乙方进行投资管理，由乙方在甲方的账户内进行投资的具体操作。

　　3、原则上甲方不再投入除初始资金即：xx元以外的其他款项；确有需要的，乙方须书面向甲方申请。

　　4、甲方资金须于协议签订后的五个工作日内转至约定投资账户，逾期超过30天，视为甲方违约，乙方有权根据本协议条款行使自身权利。

　　二、投资的范围及方式：

　　1、甲方提供初始操作资金为xx元，（大写）：xx元整，甲方有权对该资金的投资用途进行询问，但不得具体干涉；乙方对该资金拥有独立的调拨使用权。

　　2、乙方采用的投资股票二级市场的经营方针。

　　三、管理费用及支付方式：

　　1、管理费用为利润分红提成，详见收益分配。

　　2、该管理费用由甲方以银行汇款的方式向乙方支付。

　　四、交易管理：

　　1、甲方必须把所开立的含股票金融交易账户的网上交易账号和交易密码告知乙方，以便乙方上网交易。

　　2、甲方须保证协议期间乙方的'操作独立性，乙方有权自行更改网上交易密码，甲方有权每月一号查询账户明细。

　　五、收益分配及风险承担：

　　1、收益分配：

　　（1）在投资年收益达到百分之十以上的情况下，无论收益多少，乙方将获得收益的百分之五十作为分红提成。

　　（2）若投资年末结算，收益率在百分之十以下时，乙方不参与分红提成。

　　（3）乙方保证甲方初始资金不出现亏损。

　　2、风险承担：由战争、灾难、动乱等不可抗力因素造成的损失乙方不承担任何责任。

　　六、结算模式：

　　1、甲乙双方将在每半年时结算一次，甲方应在结算后3个工作日内将应付的分红款项存入乙方指定银行帐户。若超期未付，乙方有权立即终止本协议，并且乙方有对甲方所支付款项的追偿权，另外乙方对逾期部分按照每日千分之一收取滞纳金。

　　2、乙方指定银行（建设银行）帐户：

　　七、协议的终止：

　　1、本协议有效期xx年，期满后双方无异议，自动顺延。中途结算或追加资金须以书面形式双方确认。

　　2、若出现甲方单方面提前停止委托、销户、转托管或者甲方擅自提取资金等违约行为时，乙方有权对协议发生期间的盈利进行分配，同时，甲方还需另外支付初始资金规模百分之十的违约金给乙方后，协议自动终止。

　　八、仲裁：

　　本协议一式两份，甲乙双方各执一份，经双方签字盖章后生效。若发生争议时，双方应严格按照协议履行，并本着友好协商的精神。在不能协调解决的情况下，双方依据《中华人民共和国合同法》通过当地人民法院仲裁并执行。

　　九、其他：

　　本协议未尽事宜，双方友好协商解决，并以补充协议的方式双方确认，本协议的附件和补充协议与本协议具有同等法律效力

　　甲方（签章）： 乙方（签章）：

　　签字： 签字：

　　日期： 日期：

　　委托理财协议书 16

　　在现在的社会生活中，越来越多人会去使用协议，签订协议可以约束双方履行责任。那么相关的协议到底怎么写呢？以下是小编收集整理的委托理财协议书，仅供参考，大家一起来看看吧。

　　甲方：

　　联系电话：

　　联系地址：

　　邮编：

　　乙方：XXXXX投资管理有限公司

　　联系地址：XXXXXX科技大厦a座2303室

　　邮编：510630

　　根据《中华人民共和国合同法》第二十一章的相关规定，甲、乙双方经友好协商，双方就甲方委托乙方进行证券理财事宜，达成一致意见如下：

　　一、委托理财

　　1.1甲方同意在协议有效期内将甲方自有的股票帐号(包括同意股票帐号相关联的资金号)(具体见本协议第二条的规定)委托且仅委托乙方进行管理，由乙方在甲方的股票帐户内进行证券交易的具体操作。

　　1.2本协议有效期内，乙方有权利用甲方股票帐号内的股票和资金(以下共称“资产”)进行证券交易。

　　1.3双方确认，在本协议有效期内，该股票帐户内的资产及其收益的所有权归属甲方所有。

　　二、股票帐号

　　2.1甲方委托乙方进行证券理财的股票帐号为___________________，开户地为_______________________证券营业部，上述股票帐户内合计的委托理财的资产总额约为人民币_________元[大写：]。

　　2.2双方同意，以甲方支付管理费当日甲方股票帐户内的资产总额作为委托理财的实际基数(以下简称“理财基数”)。

　　2.3甲方应在乙方确认支付管理费当日将股票帐户交付乙方管理，甲方应当将股票帐户的`操作密码直接告知乙方确认的股票帐户的管理人员。

　　2.4在本协议有效期内，乙方将作为甲方的代理人在股票帐户范围内进行独立操作;甲方承诺不转移股票帐户内的资产，不参与或委托其他第三人参与股票帐户内的证券交易，不干预乙方的独立操作;但甲方有权在任意时间了解股票帐户内的资产状况，并可以向乙方提供参考意见。

　　2.5如果甲方提供的股票帐户不在甲方本人名下的，甲方应负责提供股票帐户名义开立人的身份证明文件及对甲方授权的委托书。

　　三、委托理财的报酬及支付

　　1、双方约定，甲方应先将资金市值部分的5%作为管理费汇入乙方指定帐户。

　　2、双方约定，如果甲方原始资金帐户(万元)每增值10%(万元)需支付收益的30%给予乙方作为操作报酬。

　　3、双方约定，操作收益的第一个10%归甲方所有，乙方不收取任何报酬。

　　4、结算后，双方应将当付款项在2个工作日内支付给对方。若逾期，每逾期一日，应缴纳滞纳金千分之一。

　　四、提前终止

　　4.1协议有效期内，存在下列情况之一的，视为甲方自该情况发生之日起提前终止本协议：

　　4.1.1甲方未经乙方同意单独变更股票帐户的操作密码;

　　4.1.2甲方转移股票帐户内的资产或对该资产设定质押;

　　4.1.3甲方自行或者委托其他第三人对股票帐户内的资产进行证券交易或进行其他实际处理;

　　4.1.4甲方股票帐户因为第三方原因无法进行实际操作，包括但不限于司法查封、行政冻结、强制*仓等情况;

　　4.1.5由于其他非乙方原因造成该股票帐号无法正常操作连续超过三个工作日的。

　　4.2甲方提前终止本协议的，乙方已经收取的预收报酬和浮动报酬不再退还;提前终止之日股票帐户内资产状况按照本协议第3.2款的规定计算，甲方还需另行向乙方支付的浮动报酬的，甲方应在本协议提前终止之日起三日内向乙方支付。

　　4.3双方同意，由于不可抗力之原因或因为国家及地方法律、法规、政策、司法解释等规范性文件的出台或变更导致本协议实际无法履行的，本协议自动提前终止;双方根据提前终止之日股票帐户内的资产状况，按照本协议第3.2—3.4款的规定进行结算;除此之外，双方互相不承担违约责任。

　　五、特别告知

　　乙方承诺将秉承合理、谨慎、专业的原则，利用自身的优势和经验，尽自己的最大努力为甲方服务，并力争协助甲方使理财收益最大化。甲方了解证券投资存在风险;在享有委托理财产生的收益的同时，也将自行承担由于委托乙方进行证券理财产生的风险和亏损。

　　六、争议解决

　　双方同意，由于本协议引起的任何争议，双方应友好协商解决;双方未能协商达成一致的，任何一方有权向上海仲裁委员会提起仲裁。

　　七、其他

　　7.1双方确认，本协议书面记载的联系地址，系双方法律文件的送达地址;任何一方联系地址变更的，应提前书面通知对方;任何一方按照对方本协议记载的联系地址或书面变更后的联系地址，送达法律文件的，无论该文件是否已由对方签收或拒收、退回，均视为已经送达对方。

　　7.2双方确认，除本协议中的空格部分应作相应填写之外，其余在本协议任何部分进行的手写文字或条款，均不视为本协议的组成部分，作无效条款处理。

　　7.3本协议自双方签署后且乙方确认甲方预付报酬到帐之日起生效，有效期半年。

　　7.4本协议一式两份，双方各执一份，效力相同。

　　7.5双方对本协议约定的事项作出变更，或经双方协商一致变更委托理财的金额的，双方应另行签订书面的补充协议。

　　甲方：

　　乙方：

　　代表人：

　　代表人：

　　签署时间：

　　签署时间：

　　委托理财协议书 17

　　甲方：（委托人） 乙方：（受委托人）

　　电话： 电话：

　　为保证协议双方的合法权益，充分发挥受托方职能，促使投资方的利益最大化并规范各方的权利和义务，甲乙双方本着互相信任、*等互利的原则，并根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，甲、乙双方经友好协商，双方就甲方委托乙方进行理财事宜，达成一致意见。

　　一、资产委托理财方式及期限

　　甲方委托乙方进行证券投资有偿理财分析建议，投资金额为人民币： 元 双方协商约定在 年 月 日到 年 月 日期间按照以下条款规定对甲方资金进行有偿理财。

　　二、甲乙双方的权利和义务

　　（一）甲方的权利与义务

　　1、在委托理财期间，甲方有权随时获知其资金账户的资金情况，以便于甲方对账户资金的安全监控。

　　2、甲方承诺全权委托乙方建议与决策，在运作期间，不下达有关交易方面的任何指令。

　　3、甲方有义务在符合乙方分配收益期间，配合乙方在甲方账户里提取规定的分成金额交付给乙方。

　　4、在合同有效期内及合同终止后，甲方不得泄露理财账户操作策略和财务状况等商业秘密，不得损害乙方利益。

　　5、甲方有权利追加投资金额，双方另行签订补充协议。

　　（二）乙方的权利与义务

　　1、乙方有义务根据客户的要求提供账户情况及操作说明，以保证甲方准确获知账户的运作情况。

　　2、在受托理财期间，乙方有权进行投资范围内的一切理财建议和决策，甲方无权提出异议，不得干扰乙方的投资策略及交易计划。

　　3、乙方有按协议约定的收益分配权，具体分配比例和分配方式详见条款三。

　　4、乙方应恪守勤勉尽责的职业操守，做好资金管理和风险控制。

　　三、损益分配

　　1、除不可抗力的情况外，甲乙双方应在该理财期限届满后的5个工作日内对理财账户进行清算。

　　2、双方约定当理财帐户盈利达到20%时，甲方提取账户当期盈利的70%作为理财收益，账户当期盈利的30%则作为乙方的理财管理费。

　　3、账户的资金调拨必须同时获得甲乙双方认可才可以调拨。

　　4、乙方保证甲方的收益率达到年收益20%或以上，如在一年时间内总收益率没有达到20%或以上，乙方不收取任何理财管理费用，在当年中已收取的理财管理费用乙方必须退还甲方。

　　四、免责条款

　　乙方按本协议进行的投资理财建议与决策都是经过甲方全权授权委托的，乙方将不承担任何原因产生的损失。

　　五、合同的解除和终止

　　1、本合同履行期限届满前，非经甲乙双方协商一致，任何一方不得单独解除本合同。

　　2、本合同履行期限届满前，如果甲方违约或者要求解除合同的，若账户此时存在亏损，则亏损部分完全由甲方承担，乙方不承担责任；如果账户此时盈利，则乙方提取收益的30%作为账户管理费用。

　　3、合同的权利义务终止后，双方应当遵循诚实信用原则，对账户进行清算，并根据约定及交易*惯履行通知、协助、保密等义务。

　　六、合同的生效

　　1、本合同一式二份，各方各持一份。

　　2、本协议自双方签署后且乙方确认甲方资金或资产达到本协议约定投资金额到账之日起生效，期满可以续签协议。

　　甲方： 乙方：

　　签字或签章： 签字或签章：

　　日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

　　委托理财协议书 18

　　甲方：（委托方） 身份证号：

　　乙方：（受理方） 身份证号：

　　甲乙双方经过友好协商，本着*等互利、友好合作的意愿达成本协议，并郑重声明共同遵守以下条款。本协议一式两份，甲乙双方各持一份，在甲乙双方签字确认之日起正式生效！

　　第一条：

　　甲方将借予乙方人民币 （金额大写），并全权委托乙方进行投资操作，以每一公历年为一个代理期限，该协议从签订之日起开始生效计算期限，每一期限后如甲方与乙方未协商终止该协议则协议自动延期生效。乙方不得利用甲方委托资金主导或参与任何违法活动，否则由乙方承担一切法律责任。

　　第二条：

　　乙方在每个代理期限内向甲方支付其所借予委托资金的10%作为利息。若甲方委托资金达到6万，则利息在该协议中自动调整为每个代理期限12%。超过6万元后，每向上追加2万元增加0.5%计息。计息最高上限为18%。（超过18%则违反国家相关民间借贷理财法律法规，将不受国家法律保护）。若甲方对每一代理期所产生的利息无其他指定安排，则利息在下一代理期自动计入总金额并在下一代理期参与计息。

　　第三条：

　　甲方的追加资金日期如在*一期代理期限开始生效之日后2月内，则乙方视为在该代理期内100%计息；甲方的追加资金日期如在*一期代理期限开始生效之日后3至6月内，则乙方视为在该代理期内50%计息；甲方的追加资金日期如在*一期代理期限开始生效之日后7至9月内，则乙方视为在该代理期内30%计息；甲方的追加资金日期如在*一期代理期限开始生效之日后10至12月内，则乙方视为在该代理期内0%计息。

　　第四条：

　　甲方在每个代理期限内都不承担本金损失风险，一切本金风险由乙方承担。甲方在需要使用委托金时，需至少提前半月告知甲方。甲方所提取委托金的时间在*一期代理期限生效之日后1至6月内，则乙方视为所提取金额不参与该代理期限内计息；甲方所提取代理金的时间在*一期代理期限生效之日后7至12月内，则乙方视为所提取金额参与该代理期限的50%计息。

　　第五条：

　　在该协议后附加追加和提取金额记录，最多不超过10笔，多于10笔后需终止此协议并重新签订协议，以免出现不必要误差给甲乙双方造成财产损失。10笔内所有记录在甲乙双方签字确认后自动进入该协议约束范围并按照协议内条款规定生效计息。

　　第六条：

　　甲乙双方在不损害对方在该协议中权益前提下，有权单方面提出终止该协，并提前至少一个月告知对方。决定终止该协议时，双方在终止协议区内签字确认后该协议自动终止。

　　甲方： 乙方：

　　日期： 日期：

　　委托理财协议书 19

　　甲方（投资方）： 身份证号码： 电话：

　　乙方（理财方）： 身份证号码： 电话：

　　根据国家相关法律法规，在自愿*等的基础上，经甲乙双方友好协商，甲方出资金，乙方出操作技术。就期货投资委托理财相关事宜达成如下协议：

　　一．委托事项

　　1、专门帐户设于双方约定的期货经纪有限公司，帐户姓名为： ，账号为 ：初始存入的资金额为人民币（大写）。资金来源合法由甲方保证，中途追加资金另行计算。

　　2、甲方授权乙方为交易指令下达人，负责期货投资操作事宜。

　　3、利润定义：(甲方账户)期末资产 �C 期初资产)

　　利润率=利润/期初资产x100%

　　二．本协议为12个月

　　自 年 月 日起至 年 月 日止。

　　三、操作理念：

　　乙方的投资理念是追求安全而长期稳定的利润，以超过80%的资金用于套利操作，在确保稳定盈利的同时，为了提高收益率，在比较确定的情况下，不超过20%的资金用于单边的操作。

　　四．合作模式及双方权益

　　1、本着投资有风险的原则，双方约定该投资帐户最大的损失不得超过总投资额的5%，此范围内的投资风险按以下第条执行，超过部分全部由乙方承担：

　　A：乙方承担最大损失的10%；利润甲方占80%，乙方占20%；

　　B：乙方承担最大损失的20%；利润甲方占70%，乙方占30%；

　　C：乙方承担最大损失的30%；利润甲方占60%，乙方占40%；

　　D：乙方承担最大损失的40%；利润甲方占50%，乙方占50%；

　　E：乙方不承担任何亏损；利润甲方占90%，乙方占10%；

　　2、协议期间，每月最后一个交易日日收市日为当月结算日，则在次月3日内进行利润结算。通过转账进入乙方的约定银行帐户。如资金是30日后进入投资帐户的则在下一月3日进行结算，并在结算后次月3日内进行利润分配。

　　3、乙方应遵循诚实、信用、勤勉尽责的原则，以专业的投资分析及决策方法，努力实现委托人投资收益最大化。

　　4、甲方对帐户有检查、监督的权力，但不得参与任何开仓与*仓的交易。甲方可以为乙方提供相关的市场信息，但不能参与或干涉乙方的正常投资决策。如果甲方强行下单。一切后果由甲方独自承担，与乙方无关，双方结算仍以乙方的业绩为准。

　　5、协议期未满，且帐户权益、资金不低于该条第一款的规定甲方不得单方面终止本协议和减小投资额度，否则视为甲方违约。

　　6、甲方未能按约定、支付投资收益则视为甲方违约。

　　7、合同到期后，乙方未能按约定补齐亏损资金视为乙方违约。

　　五、违约责任

　　因甲方或乙方单方面违约造成本协议终止，违约方须向另一方支付投资额的3%违约金。

　　六、执行条例

　　1、本协议的条款是在双方自觉自愿地原则签署的，双方须自觉遵守。个别条款存在的瑕疵不影响其它条款的执行。

　　2、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

　　3、本协议未尽事宜，双方本着友好协商解决，协议不成可通过诉讼形成解决。

　　4、本协议自双方签字或盖章后生效。

　　客户告知：

　　本人已充分理解委托理财服务的风险性，并愿意承担相应风险。

　　甲方（签字）： 乙方（签字）：

　　年月 日 年 月 日

　　委托理财协议书 20

　　甲方： 乙方：

　　电话: 电话：

　　身份证号码： 身份证号码：

　　本着友好互利、共同发展的原则，甲、乙双方经友好协商，达成以下协议：

　　甲方委托乙方为其进行代理操作其以 名称开立的；户名为 ；账号为 ；初始资金为 的投资账户。经过双方协商约定从 至 期间按照以下条款对以上账户进行有偿专户投资理财。

　　一、投资管理：

　　1、资金 合法由甲方保证，乙方仅作为受托人对该账户资金进行投资管理，资金合法与否所产生的一切法律责任均与乙方无关。

　　2、甲方同意在协议有效期内将甲方自有的交易账号（股票交易账户）及其关联的资金账号委托且仅委托乙方进行投资管理，由乙方在甲方的.账户内进行投资的具体操作。

　　3、原则上甲方不再投入除初始资金即： 元以外的其他款项；确有需要的，乙方须书面向甲方申请。

　　4、甲方资金须于协议签订后的五个工作日内转至约定投资账户，逾期超过30天，视为甲方违约，乙方有权根据本协议条款行使自身权利。

　　二、投资的范围及方式：

　　1、甲方提供初始操作资金为 元，（大写）： 元整，甲方有权对该资金的投资用途进行询问，但不得具体干涉；乙方对该资金拥有独立的调拨使用权。

　　2、乙方采用的投资股票二级市场的经营方针。 三、管理费用及支付方式：

　　1、管理费用为利润分红提成，详见收益分配。 2、该管理费用由甲方以银行汇款的方式向乙方支付。 四、交易管理：

　　1、甲方必须把所开立的含股票金融交易账户的网上交易账号和交易密码告知乙方，以便乙方上网交易。

　　2、甲方须保证协议期间乙方的操作独立性，乙方有权自行更改网上交易密码，甲方有权每月一号查询账户明细。 五、收益分配及风险承担：

　　1、收益分配：

　　（1）在投资年收益达到百分之十以上的情况下，无论收益多少，乙方将获得收益的百分之五十作为分红提成。

　　（2）若投资年末结算，收益率在百分之十以下时，乙方不参与分红提成。

　　（3）乙方保证甲方初始资金不出现亏损。

　　2、风险承担：由战争、灾难、动乱等不可抗力因素造成的损失乙方不承担任何责任。

　　六、结算模式：

　　1、甲乙双方将在每半年时结算一次，甲方应在结算后3个工作日内将应付的分红款项存入乙方指定银行帐户。若超期未付，乙方有权立即终止本协议，并且乙方有对甲方所支付款项的追偿权，另外乙方对逾期部分按照每日千分之一收取滞纳金。 2、乙方指定银行（建设银行）帐户： 七、协议的终止：

　　1、本协议有效期 年，期满后双方无异议，自动顺延。中途结算或追加资金须以书面形式双方确认。

　　2、若出现甲方单方面提前停止委托、销户、转托管或者甲方擅自提取资金等违约行为时，乙方有权对协议发生期间的盈利进行分配，同时，甲方还需另外支付初始资金规模百分之十的违约金给乙方后，协议自动终止。

　　八、仲裁：

　　本协议一式两份，甲乙双方各执一份，经双方签字盖章后生效。若发生争议时，双方应严格按照协议履行，并本着友好协商的精神。在不能协调解决的情况下，双方依据《中华人民共和国合同法》通过当地人民法院仲裁并执行。 九、其他：

　　本协议未尽事宜，双方友好协商解决，并以补充协议的方式双方确认，本协议的附件和补充协议与本协议具有同等法律效力 甲方（签章）： 乙方（签章）： 签字： 签字：

　　日期： 日期：

理财方案范本20份（扩展2）

——理财顾问岗位职责范本20份

　　理财顾问岗位职责 1

　　工作内容:

　　2.结合渠道和直客两种业务方式,完成公司产品的销售(私募股权、专项基金、美元固收、海外保险等)

　　2.开发同业&异业渠道,例如有高净值客户资源的独立理财师、三方理财机构、家族办公室以及异业合作机构等;探讨具体合作方式,实现同业长期合作&异业客户资源转化合作;

　　3.不断积累高净值直客资源,支持公司全品类的.销售落地(包括但不限于海外保险、私募股权、专项基金、美元固收、国内固收等业务);

　　4.配合公司产品部及内勤团队,对合作渠道进行跟踪,提**品介绍、签约服务,客情跟踪。

　　任职要求:

　　1.有丰富的同业渠道资源和客户资源;

　　2.对主流理财产品(包括私募股权/固收/海外保险产品)有扎实的知识体系和销售能力;

　　3.具有同行业渠道资源(个人/机构)及异业渠道合作开发能力;

　　理财顾问岗位职责 2

　　1、在公司授权范围内，通过各种渠道进行证券交易客户的开发以及金融理财产品销售等工作；

　　2、负责收集市场信息和客户建议，向客户传递公司产品与服务信息；

　　3、负责为客户提供金融理财的合理化建议，为客户实现资产保值增值；

　　4、负责为客户提供与证券经纪业务相关的服务工作及各种综合性基础理财咨询服务 。

　　5、我们有专属推广部门寻找客户资源，你无需担心资源问题。

　　6、分析客户的投资需求，提供专业的'理财咨询服务。

　　7、挖掘和培养客户的深层需求，加以开发，跟进，并促成合作。

　　理财顾问岗位职责 3

　　1、负责公司产品的市场开拓,完成公司制定的业绩指标；

　　2、运用公司*台、技术指导及投资理财服务,解答客户问题;针对客户不同投资需求,提供理财规划与中高端客户一对一的服务沟通;

　　3、负责客户的接待、信息咨询,为客户提供专业的开户咨询及商务谈判；

　　4、负责客户的回访，及时掌握客户的需要，了解客户的状态；

　　5、公司领导交办的其他的事项。

　　理财顾问岗位职责 4

　　工作职责:

　　协助顾问通过各种渠道访寻候选人;

　　面试和甄选候选人;

　　向客户推荐合适的候选人;

　　协调安排客户面试,及时解决面试过程中遇到的.问题;

　　协调薪酬谈判和录用通知书的签署,并根据客户要求进行候选人背景调查;

　　候选人入职前、中、后的跟踪服务,并为候选人提供相应的职业发展建议。

　　任职要求:

　　本科或以上学历;

　　1年或以上招聘工作经验;

　　有医药行业工作经验优先考虑;

　　工作态度积极主动,认真踏实;

　　具备优秀的人际沟通能力,思维缜密,关注细节。

　　理财顾问岗位职责 5

　　1、按公司要求在网点提供专业化、个性化、差异化的证券咨询服务；

　　2、按公司规定流程为客户办理证券开户业务并维护后续客户关系；

　　3、定期拜访客户，了解金融理财需求，并做好相关分析统计工作；

　　4、在渠道网点向客户提供理财、基金等产品的销售咨询服务；

　　5、执行公司营销宣传方案，并定期向区域经理汇报；

　　6、收集竞争对手营销情况，随时掌握行业新的.相关信息动向和客户需求。

　　理财顾问岗位职责 6

岗位职责

1、负责金融理财产品的销售(可以根据自己的资源采取直销或渠道的形式),为公司攫取市场份额;

2、针对不同的金融理财产品制定发行销售方案并完成销售任务;

3、不断开发高净值资产客户,为客户提供专业的理财服务,量身定制投资理财方案;

4、结合公司客服部、营销部门策划的客户活动维护客户关系,与客户建立长期的'良好的合作关系。

任职资格

1、金融、国际贸易、市场营销、经济等相关专业大专及以上学历;

2、熟悉金融、信托业务,具有扎实的金融理论基础、财务管理知识、投资理论知识,熟悉行业管理的法律、法规和其他相关政策;

3、具备良好的沟通协调技巧、敏锐快捷的市场反应能力及较强的风险意识;

4、品行端正,思维敏捷、严谨细致、踏实负责,具备较强的团队协作精神。

　　理财顾问岗位职责 7

　　1.投资者教育：对客户进行全面的资金情况测评。

　　投资顾问帮助客户理解财务知识和投资常识，了解专户理财业务;帮助客户理解投资机会和一般的投资误区;引导客户理解和评价风险。

　　2.全面的需求分析：分析客户的资金状况。

　　全面了解客户的财务状况和需求，帮助客户确定理财目标. 量身定制的投资方案。基于全面的客户需求报告，为客户制定投资方案。投资顾问将向客户详细阐述制定投资方案的根据，与客户充分沟通，达成一致。

　　3. 解读投资管理报告：找出目前的资金缺口。

　　每个客户特定的投资组合都将在规定的期限出一份投资组合报告，这份报告不仅包括投资组合在过去的时间段内的业绩表现，也包括投资组合经理对投资业绩的评价与解释，对未来投资环境的判断。投资顾问将帮助客户解读这份报告，帮助评价投资组合运作是否符合客户的目标。

　　4.调整投资方案：制订合理的资金分配方案

　　投资顾问将帮助客户对上一年的投资决策做一个回顾，确定是否要维持目前的资产配置或根据客户的财务目标或投资期限的改变做出调整。制订合理的资金分配方案，并根据个人不同的成长阶段、风险偏好，为客户推荐投资方向。

　　理财顾问岗位职责 8

　　1、负责开发、维护、管理高净值个人客户与机构客户，为高净值客户提供资产配置等金融服务;

　　2、通过推介公司上线的各类固定收益、阳光私募、股权投资、对冲基金、海外投资、现金管理基金、信托、资管和股权投资等理财产品，帮助客户实现理财目标;

　　3、通过组织理财沙龙和产品讲座等活动，满足高端客户个性化理财需要，提升客户忠诚度。

　　4、充分利用公司资源，负责开发和维护高净值客户，提供综合性的财富管理服务。

　　1、学历：全日制本科及以上学历，经济、金融、财会、营销、管理相关专业毕业(优先录用)，80前可视情况放宽至大专;

　　2、证书：基金从业资格证书或证券从业资格证书(其他条件优越者可适当放宽);

　　3、年龄：25-35岁;

　　4、经验：金融或相关行业1年以上销售管理经验;

　　理财顾问岗位职责 9

　　岗位职责:

　　1、开拓、发展高价值私人财富客户;

　　2、根据公司下达的业绩指标，完成个人业绩;

　　3、以全方位的金融理财和资产配置为客户提供资产保值、增值服务;

　　4、及时了解市场动态，研究私人财富客户的个性化理财需要，提**品开发需求;

　　5、负责私人财富客户的.维护、客户资料的管理及客户的二次开发;

　　6、完成公司安排的其他工作。

　　任职资格:

　　1、品行端正，为人诚信，无任何违法违规记录，有上进心;

　　2、金融行业一年以上相关从业经验，职级越高要求工作经验越长。

　　理财顾问岗位职责 10

　　1、主要为高净值个人及机构财富管理客户提供基于全球金融市场的个性化资产配置服务;

　　2、维系存量客户，分析并掌握客户需求，结合客户风险承受能力，为其提供全方位的资产配置计划与服务;

　　3、开发增量财富管理客户，提供包括金融产品销售与订制，基于全球金融市场的资产管理规划与服务等;

　　4、做好客户关系管理及投资者教育工作，培养客户成为理性、专业、健康成长的'投资者。

　　理财顾问岗位职责 11

　　1、大专以上学历，医药类相关专业优先；

　　2、一年以上医疗市场、咨询及接待工作经验（必须）；

　　3、形象气质佳，语音清晰，普通话标准，应变及沟通能力强，良好的`演讲能力；

　　4、热爱医疗健康行业及咨询工作，能够承受工作压力，良好的团队激励能力；

　　5、具有良好的职业道德和敬业精神。

　　理财顾问岗位职责 12

岗位职责:

1、开发和服务客户,为客户提供资产配置建议与解决方案。

2、在满足投资者适当性等合规要求下,向客户推荐金融产品及相关服务。

3、做好客户日常关系维护工作。

4、完成部门安排的其他工作。

任职要求:

1、学历要求:全日制本科学历。

2、从业资格要求:具有证券从业资格者优先。

3、综合素质要求:正直诚信,积极主动;良好的.沟通能力和服务意识;较强的责任感和团队合作精神

　　理财顾问岗位职责 13

　　1、在公司授权范围内，通过各种渠道进行证券交易客户的开发以及金融理财产品销售等工作；

　　2、负责收集市场信息和客户建议，向客户传递公司产品与服务信息；

　　3、负责为客户提供金融理财的合理化建议，为客户实现资产保值增值；

　　4、负责为客户提供与证券经纪业务相关的服务工作及各种综合性基础理财咨询服务 。

　　5、我们有专属推广部门寻找客户资源，你无需担心资源问题。

　　6、分析客户的'投资需求，提供专业的理财咨询服务。

　　7、挖掘和培养客户的深层需求，加以开发，跟进，并促成合作。

　　理财顾问岗位职责 14

　　与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议;

　　指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状。

　　针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导。

　　及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。

　　理财顾问岗位职责 15

　　1、服务于公司vip客户及高价值个人客户,为高价值个人客户提供全方面金融理财服务;

　　2、根据客户的资产规模、生活目标、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析,出具专业的理财计划方案,推荐合适的理财产品;

　　3、定期与客户联系,报告理财产品的收益情况,向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向,维护良好的信任关系。

　　理财顾问岗位职责 16

　　（1）通过各类渠道开发理财、股票、基金等客户，并做好专业的客户服务工作;

　　（2）深入了解并发掘客户需求，为客户提供个性化的投资咨询服务；

　　（3）全面了解、分析客户资产状况、风险偏好和风险承受能力等信息；

　　（4）充分运用公司的产品和服务，为客户提供相关金融产品的咨询服务；

　　理财顾问岗位职责 17

　　岗位职责

　　1、负责金融理财产品的销售(可以根据自己的资源采取直销或渠道的形式),为公司攫取市场份额;

　　2、针对不同的金融理财产品制定发行销售方案并完成销售任务;

　　3、不断开发高净值资产客户,为客户提供专业的理财服务,量身定制投资理财方案;

　　4、结合公司客服部、营销部门策划的'客户活动维护客户关系,与客户建立长期的良好的合作关系。

　　任职资格

　　1、金融、国际贸易、市场营销、经济等相关专业大专及以上学历;

　　2、熟悉金融、信托业务,具有扎实的金融理论基础、财务管理知识、投资理论知识,熟悉行业管理的法律、法规和其他相关政策;

　　3、具备良好的沟通协调技巧、敏锐快捷的市场反应能力及较强的风险意识;

　　4、品行端正,思维敏捷、严谨细致、踏实负责,具备较强的团队协作精神。

　　理财顾问岗位职责 18

　　与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的`基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议；

　　指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状。

　　针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导。

　　及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。

　　理财顾问岗位职责 19

工作内容：

1、结合渠道和直客两种业务方式，完成公司产品的销售;(私募股权、专项基金、美元固收、海外保险等)

2、开发同业&异业渠道，例如有高净值客户资源的独立理财师、三方理财机构、家族办公室以及异业合作机构等;探讨具体合作方式，实现同业长期合作&异业客户资源转化合作;

3、不断积累高净值直客资源，支持公司全品类的销售落地(包括但不限于海外保险、私募股权、专项基金、美元固收、国内固收等业务);

4、配合公司产品部及内勤团队，对合作渠道进行跟踪，提**品介绍、签约服务，客情跟踪。

任职要求：

1、有丰富的同业渠道资源和客户资源;

2、对主流理财产品(包括私募股权/固收/海外保险产品)有扎实的知识体系和销售能力;

3、具有同行业渠道资源(个人/机构)及异业渠道合作开发能力。

　　理财顾问岗位职责 20

　　与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的.基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议；

　　指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状。

　　针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导。

　　及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。

理财方案范本20份（扩展3）

——理财活动策划方案范本五份

　　理财活动策划方案 1

　　主办单位：南京师范大学商学院团委

　　主办单位：南京师范大学商学院学生会

　　指导单位：江苏创业者服务集团有限公司

　　赞助单位：上海浦发银行南京分行

　　媒体支持：扬子晚报、金陵晚报

　　一、宣传策略

　　（一）、关于冠名企业的宣传1、为冠名企业的宣传方案：* 宣传期将重点宣传冠名企业，并在海报、横幅的醒目位置著名冠名“****”的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务* 各宣传媒体对****进行单独介绍* 活动现场工作人员将佩戴或穿着印有****logo的标志*决赛及颁奖典礼开始前，主持人介绍****，并请企业代表致辞*在比赛现场为企业工作人员提供工作场地，现场办理业务*在学校举办企业的专场讲座2、为冠名企业的宣传意义：* 提高企业知名度。活动名称为“****”杯南京市理财规划大赛，规模是面向南京师范大学，从而扩大企业的知名度，体现企业对专业人才的要求，对学术活动的支持* 为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系，则在以后的发展中可以为企业在学校的“实*生招聘”提供服务* 提高企业在学生中的影响力。。（二）、具体方案：

　　宣传方式 具体方案及实行意义 广播宣传 广播宣传听众较广，因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传，并对于赛制及冠名企业进行介绍。 书刊宣传 比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传，结束后将报道大赛进程。 网络宣传 活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传，并实时跟进活动进程。 校园宣传 大型彩色喷绘横幅 在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘，行成夺先之势，将宣传效果升至最大。据我们调查发现，在高校校园中，宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。 横幅 在校园内的显眼处悬挂横幅，做大声势，让更多学生了解到本次大赛。 传单及报名表 进行宣传单的发放，让大家了解到这次大赛的活动进程，并且于传单背面直接附上大赛的报名表，以提高同学们的参与度。 传统手绘海报 对于传统的海报宣传，我们将会根据不同情况酌情使用；用做补充宣传。 现场宣传 我们将举办签名仪式，揭开报名的序幕，通过人气的积聚达到更好的宣传效果

　　二、大赛流程

　　（一）、初赛 赛前：将为每位参赛选手准备参赛指导手册将举办开幕仪式及第一期讲座，讲座将由本校著名教师亲自教课。主要讲解与初赛相关的基础理财知识。 赛中：初赛采取笔试的形式，试题将由理财规划师培训班题库提供。主要以选择题、判断题的形式进行。 赛后：根据笔试成绩，取成绩前16名的选手进入决赛 统计参加决赛的选手名单，随机分为4组，每组4人

　　（二）、决赛

　　赛前：举行案例发布会，由企业代表进行颁布。共两个案例，小组随机选择，每两个小组共享一个案例。 赛中：(1)选择相同案例的小组，分别上台展示自己的理财方案，由评委进行评判打分 (2)选择相同案例的小组之间进行攻辩，各队根据对方的方案以及自己的理解，提出两个问题，限时要求对方回答。评委根据各队伍提问的水*以及回答的情况进行打分。相同案例小组总得分高者晋级参加最终pk。两小组的第二名通过大众评委投票选出优胜者获得三等奖。 (3) 晋级的两个小组将面临评委的即兴考验，根据评为现场提出的案例，限时二十分钟给出理财方案，评比谁的理财方案更能打动评委和观众。按照参赛队伍的回答情况进行打分。同时引入大众评委评分制。评委打分占80%。大众评委占20%根据得分高低，分获一、二等奖。

　　三、奖项设置

　　１．一等奖 800元+证书 ２．二等奖 600元+证书 ３．三等奖 400元+证书 4．理财专家2名 获得在企业实*机会

　　四、大赛日程表

　　"

　　****

　　杯"南京师范大学理财规划大赛日程表

　　阶段

　　时间

　　进度

　　前期宣传阶段(11.8-11.15)

　　11.8-11.10

　　校园宣传

　　11.11-11.12

　　在学校西区、东区举办签名活动、

　　报名正式开始

　　11.15

　　报名截止

　　11.16

　　向参赛选手发放参赛指导手册

　　11.17

　　策划大赛开幕，第一期讲座

　　大赛全程 (11.10-11.24)

　　11.19

　　初赛

　　11.20

　　公布初赛结果

　　召集复赛选手进行随机分组

　　11.22

　　案例发布会，第二期讲座

　　12.1

　　决赛

　　五、大赛预算

　　南京师范大学理财规划大赛财务预算 名称 明细 金额 备注

　　宣传

　　交通

　　费用

　　小计 622 1．前期宣传横幅制作费 72 2．宣传单制作费（及报名表） 150 3.参赛选手指导手册 8*50=400

　　奖金

　　费用

　　小计 1910 1．一等奖 800 2．二等奖 600 3．三等奖 400 4.证书 10*11=110

　　决赛及

　　闭幕式费

　　小计 350 5.评委及领导奖品 50*7=350

　　合计 2882

　　策划书

　　附录一：

　　万人签名暨报名揭幕

　　前期宣传：

　　宣传部的成员在万人签名开始前一个星期开始进行宣传，在东西南三个区张贴海报，还可以贴一些地标，并配以人人上的宣传。

　　活动时间：11月11日 中午 十二点 西区 11月12日 中午 十二点 东区

　　所需物品：

　　物品名称

　　数量

　　备注 横幅 一条 6米，印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛开幕式 桌子 五张 四张用于摆放横幅，一张用于报名和解答疑问 展板 两块 一块印有理财大赛的流程，奖项等相关内容，一块空展板用于贴报名参赛的人的愿望。（学生会的成员可以事先写一些对理财大赛的祝福贴在上面） 黑水笔 3~5支 用于给同学现场填报名表 记号笔 5支 用于给同学在横幅上签名 便利贴 一本 用于给现场报名的同学写愿望贴在空展板上 报名表 100张 每个区都是100张

　　注：除了现场报名，还可以让通知各班班长，同学们也可以在班长那报名，然后将报名表发放给各班班长，填好后统一收回。此外还可以进行网上报名。

　　人员安排：11月11号由方欣囡，汤红，赵文博，孙祥带领名10级5名干事到西区进行现场报名。方欣囡负责帮报名人员讲解理财大赛的事宜，汤红负责让人填报名表，赵文博让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。以上四人11点15到场开始布置，由赵文博和孙祥负责借桌子。12点到场进行宣传以及让人在横幅上签名。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。11月12号东区由李昊骅，徐天彤，葛雅倩，贺羽负责，带领五个10级的干事进行宣传。以上四人11：45到常李昊骅和徐天彤负责讲解理财大赛的事宜，葛雅倩负责让人填报名表，贺羽负责让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。由徐天彤和李昊骅负责借桌子，大一同学12点到场帮忙宣传。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。注：安排一个宣传部的干事在报名现场进行拍照。

　　初赛一、讲座以及开幕式 报名时间11月15号结束，利用周一、周二统计好参赛人数。活动时间：11月17日14:00，活动地点：行敏楼204会议室主讲人：邀请商院教授讲座内容：有关理财方面的知识，涉及储蓄、证券、股票等方面。讲座结束的时候就由主持人宣布“浦发杯”南京师范大学理财规划大赛正式开始。人员安排： 商务部 ： 负责现场人员安排以及迎接演讲人员 文艺部： 负责主持稿和主持人的培训 宣传部： 负责布置会场以及拍照写稿 生活部： 负责演讲人员的茶水 办公室： 负责通知参赛人员讲座的时间地点 体育部: 负责维护现场秩序注：讲座的时候为参赛人员发放考试手册。 二、笔试笔试时间：11月19日晚六点考试地点：j1-310/312商务部三个09级的成员监考。考试时间一个半小时，晚上7：30结束商务部09级和10级成员（如果商务部成员参赛则不参加阅卷）在k1 245 进行阅卷，当晚阅完并排出分数最高的16名同学进入决赛。注：笔试内容基本为考试手册以及讲座所涉及的内容。三、分组11月20号下午（或晚上）通知所有进入决赛的成员到行敏楼202开会，现场进行抽签，三人一组，16人分为四组。

　　附录二：

　　案例发布会策划前期宣传初赛结束后，11.21日在东西两区分别张贴海报，告知案例发布会具体时间、地点。活动时间：XX年11月22日 下午15:30活动地点：行敏楼204会议室活动步骤14:30~15:20 发布会准备工作15:30~15:35 主持人介绍到场的嘉宾，宣布案例发布会正式开始15:35~15:50 赞助企业代表发言15:50~16:10 学院领导和企业代表共同揭晓决赛的三个案例，在每个案例揭晓后，随机产生准备该案例的两个参赛小组16:10~17:00 第二期培训讲座 主题：理财规划方案撰写的`指导，以及关于理财规划的讲解 主讲人：赞助企业的专家所需物品1、参赛小组以及观众的座位贴条2、学院领导及企业代表的*卡3、水杯、茶水若干4、发布会ppt人员安排1、座位安排，*卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事2、现场茶水：生活部1名干事3、现场ppt展示：商务部1名干事4、现场秩序维护：商务部剩余干事5、主持人：待定6、拍摄、新闻稿：宣传部2名干事

　　附录三：

　　理财规划大赛决赛策划

　　一、前期宣传11.29~11.30 在东西区分别布置“￥”和“＄”形状的地标11.27~11.30 在东西区分别张贴理财规划大赛的海报，每天每区4张

　　二、活动时间：XX年12月1日 15:00

　　三、活动地点：行敏楼204会议室

　　四、活动步骤：13:30~14:50 赛前准备布置14:50~15:00 礼仪引导企业代表和学校领导入座15:00~15:15 主持人宣读开幕词，由企业代表致辞，并宣布决赛正式开始15:15~15:20 a1组现场展示15:20~15:25 a2组现场展示15:25~15:35 a1、a2组进行相互攻辩，依次提出两个问题，限时5分钟回答15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 评委进行点评，并宣布进入最终pk的小组16:00~16:10 大众评委为两小组的第二名进行投票，得票高者获得三等奖。16:10~16:15 企业代表提出一个即兴案例，二强小组开始现场讨论草案，限时15分钟16:15~16:30 二强小组讨论时间，播放视频或者由十佳歌手现场演唱16:30~16:40 二强小组依次展示理财规划草案16:40~16:45 现场专家评委和大众评委进行评分16:45~16:55 学院领导致辞，工作人员核算分数16:55~17:00 主持人宣布三强最后名次和理财专家人选，颁奖并宣布比赛结束

　　五、物品清单1、6m横幅一条：印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛决赛2.、参赛小组以及观众的座位贴条3.、学院领导及企业代表的*卡4.、水杯、茶水若干5、评分表、签字笔若干6、决赛ppt

　　六、人员安排1、座位安排，*卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事2.、横幅及赛前其它布置：宣传部和体育部各2名干事3、现场茶水：生活部1名干事4、现场ppt展示：商务部1名干事5、现场催场和秩序维护：商务部剩余干事6、话筒传递：文艺部1名干事7、主持人：待定8、十佳歌手联系或者视频准备：文艺部2名干事9、拍照、新闻稿：宣传部2名干事

　　理财活动策划方案 2

　　主办单位：南京师范大学商学院团委

　　主办单位：南京师范大学商学院学生会

　　指导单位：江苏创业者服务集团有限公司

　　赞助单位：上海浦发银行南京分行

　　媒体支持：扬子晚报、金陵晚报

　　一、宣传策略

　　（一）、关于冠名企业的宣传

　　1、为冠名企业的宣传方案：x宣传期将重点宣传冠名企业，并在海报、横幅的醒目位置著名冠名"xxxx"的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务x各宣传媒体对xx 进行单独介绍x活动现场工作人员将佩戴或穿着印有xxxxlogo的标志x决赛及颁奖典礼开始前，主持人介绍xxxx，并请企业代表致辞x在比赛现场为企业工作人员提供工作场地，现场办理业务x在学校举办企业的专场讲座。

　　2、为冠名企业的宣传意义：x提高企业知名度。活动名称为"xxxx"杯南京市理财规划大赛，规模是面向南京师范大学，从而扩大企业的知名度，体现企业对专业人才的要求，对学术活动的支持x为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系，则在以后的发展中可以为企业在学校的'"实*生招聘"提供服务x提高企业在学生中的影响力。

　　（二）、具体方案：

　　宣传方式 具体方案及实行意义

　　广播宣传 广播宣传听众较广，因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传，并对于赛制及冠名企业进行介绍。

　　书刊宣传 比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传，结束后将报道大赛进程。

　　网络宣传 活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传，并实时跟进活动进程。

　　校园宣传 大型彩色喷绘横幅 在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘，行成夺先之势，将宣传效果升至最大。据我们调查发现，在高校校园中，宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。

　　横幅 在校园内的显眼处悬挂横幅，做大声势，让更多学生了解到本次大赛。

　　传单及报名表 进行宣传单的发放，让大家了解到这次大赛的活动进程，并且于传单背面直接附上大赛的报名表，以提高同学们的参与度。

　　传统手绘海报 对于传统的海报宣传，我们将会根据不同情况酌情使用；用做补充宣传。

　　现场宣传 我们将举办签名仪式，揭开报名的序幕，通过人气的积聚达到更好的宣传效果

　　二、大赛流程

　　（一）、初赛 赛前：将为每位参赛选手准备参赛指导手册将举办开幕仪式及第一期讲座，讲座将由本校著名教师亲自教课。主要讲解与初赛相关的基础理财知识。

　　赛中：初赛采取笔试的形式，试题将由理财规划师培训班题库提供。主要以选择题、判断题的形式进行。

　　赛后：根据笔试成绩，取成绩前16名的选手进入决赛统计参加决赛的选手名单，随机分为4组，每组4人

　　（二）、决赛 赛前：举行案例发布会，由企业代表进行颁布。共两个案例，小组随机选择，每两个小组共享一个案例。

　　赛中：(1)选择相同案例的小组，分别上台展示自己的理财方案，由评委进行评判打分。

　　(2)选择相同案例的小组之间进行攻辩，各队根据对方的方案以及自己的理解，提出两个问题，限时要求对方回答。评委根据各队伍提问的水*以及回答的情况进行打分。相同案例小组总得分高者晋级参加最终pk。两小组的第二名通过大众评委投票选出优胜者获得三等奖。

　　(3)晋级的两个小组将面临评委的即兴考验，根据评为现场提出的案例，限时二十分钟给出理财方案，评比谁的理财方案更能打动评委和观众。按照参赛队伍的回答情况进行打分。同时引入大众评委评分制。评委打分占80%。大众评委占20%根据得分高低，分获一、二等奖。三、奖项设置

　　１．一等奖 800元+证书

　　２．二等奖 600元+证书

　　３．三等奖 400元+证书

　　4．理财专家2名 获得在企业实*机会

　　四、大赛日程表

　　"xxxx杯"南京师范大学理财规划大赛日程表 阶段 时间 进度

　　前期宣传阶段(11.8-11.15)

　　11.8-11.10 校园宣传

　　11.11-11.12 在学校西区、东区举办签名活动、报名正式开始

　　11.15 报名截止

　　11.16 向参赛选手发放参赛指导手册

　　11.17 策划大赛开幕，

　　第一期讲座 大赛全程 (11.10-11.24)

　　11.19 初赛

　　11.20 公布初赛结果 召集复赛选手进行随机分组

　　11.22 案例发布会，第二期讲座

　　12.1 决赛。

　　五、大赛预算

　　南京师范大学理财规划大赛财务预算 名称 明细 金额 备注。

　　宣传 交通 费用 小计 622.1

　　前期宣传横幅制作费72 2

　　宣传单制作费（及报名表）150.3

　　参赛选手指导手册8x50=400

　　奖金 费用 小计 1910.1

　　一等奖 800.2

　　二等奖 600

　　3．三等奖 400

　　4.证书 10x11=110

　　决赛及 闭幕式费

　　小计 350

　　5.评委及领导奖品 50x7=350

　　合计 2882

　　策划书附录一：

　　万人签名暨报名揭幕前期宣传：宣传部的成员在万人签名开始前一个星期开始进行宣传，在东西南三个区张贴海报，还可以贴一些地标，并配以人人上的宣传。

　　活动时间：11月11日 中午 十二点 西区 11月12日 中午 十二点 东区。

　　所需物品：

　　物品名称 数量 备注 横幅 一条 6米，印有"xxxx"南京师范大学理财规划大赛开幕式 桌子 五张 四张用于摆放横幅，一张用于报名和解答疑问 展板 两块 一块印有理财大赛的流程，奖项等相关内容，一块空展板用于贴报名参赛的人的愿望。（学生会的成员可以事先写一些对理财大赛的祝福贴在上面） 黑水笔 3~5支 用于给同学现场填报名表 记号笔 5支 用于给同学在横幅上签名 便利贴 一本 用于给现场报名的同学写愿望贴在空展板上 报名表 100张 每个区都是100张。

　　注：除了现场报名，还可以让通知各班班长，同学们也可以在班长那报名，然后将报名表发放给各班班长，填好后统一收回。此外还可以进行网上报名。

　　人员安排：11月11号由方欣囡，汤红，赵文博，孙祥带领名10级5名干事到西区进行现场报名。方欣囡负责帮报名人员讲解理财大赛的事宜，汤红负责让人填报名表，赵文博让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。以上四人11点15到场开始布置，由赵文博和孙祥负责借桌子。12点到场进行宣传以及让人在横幅上签名。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。11月12号东区由李昊骅，徐天彤，葛雅倩，贺羽负责，带领五个10级的干事进行宣传。以上四人11：45到场。李昊骅和徐天彤负责讲解理财大赛的事宜，葛雅倩负责让人填报名表，贺羽负责让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。由徐天彤和李昊骅负责借桌子，大一同学12点到场帮忙宣传。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。注：安排一个宣传部的干事在报名现场进行拍照。初赛一、讲座以及开幕式报名时间11月15号结束，利用周一、周二统计好参赛人数。活动时间：11月17日14:00，活动地点：行敏楼204会议室主讲人：邀请商院教授讲座内容：有关理财方面的知识，涉及储蓄、证券、股票等方面。讲座结束的时候就由主持人宣布"浦发杯"南京师范大学理财规划大赛正式开始。

　　人员安排：

　　商务部：负责现场人员安排以及迎接演讲人员。

　　文艺部：负责主持稿和主持人的培训。

　　宣传部：负责布置会场以及拍照写稿。

　　生活部：负责演讲人员的茶水。

　　办公室：负责通知参赛人员讲座的时间地点。

　　体育部：负责维护现场秩序注：讲座的时候为参赛人员发放考试手册。

　　二、笔试笔试时间：11月19日晚六点考试地点：j1-310/312商务部三个09级的成员监考。考试时间一个半小时，晚上7：30结束商务部09级和10级成员（如果商务部成员参赛则不参加阅卷）在k1 245进行阅卷，当晚阅完并排出分数最高的16名同学进入决赛。注：笔试内容基本为考试手册以及讲座所涉及的内容。

　　三、分组11月20号下午（或晚上）通知所有进入决赛的成员到行敏楼202开会，现场进行抽签，三人一组，16人分为四组。

　　附录二：案例发布会策划

　　前期宣传初赛结束后，11.21日在东西两区分别张贴海报，告知案例发布会具体时间、地点。

　　活动时间：XX年11月22日

　　下午15:30活动地点：行敏楼204会议室活动步骤14:30~15:20

　　发布会准备工作15:30~15:35

　　主持人介绍到场的嘉宾，宣布案例发布会正式开始15:35~15:50

　　赞助企业代表发言15:50~16:10

　　学院领导和企业代表共同揭晓决赛的三个案例，在每个案例揭晓后，随机产生准备该案例的两个参赛小组16:10~17:00

　　第二期培训讲座

　　主题：理财规划方案撰写的指导，以及关于理财规划的讲解。

　　主讲人：赞助企业的专家所需物品：

　　1、参赛小组以及观众的座位贴条

　　2、学院领导及企业代表的*卡

　　3、水杯、茶水若

　　4、发布会ppt

　　人员安排：

　　1、座位安排，*卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事

　　2、现场茶水：生活部1名干事

　　3、现场ppt展示：商务部1名干事

　　4、现场秩序维护：商务部剩余干事

　　5、主持人：待定

　　6、拍摄、新闻稿：宣传部2名干事

　　附录三：理财规划大赛决赛策划

　　一、前期宣传11.29~11.30 在东西区分别布置"￥"和"＄"形状的地标11.27~11.30 在东西区分别张贴理财规划大赛的海报，每天每区4张。

　　二、活动时间：XX年12月1日 15:00。

　　三、活动地点：行敏楼204会议室。

　　四、活动步骤：13:30~14:50 赛前准备布置。

　　14:50~15:00 礼仪引导企业代表和学校领导入座。

　　15:00~15:15 主持人宣读开幕词，由企业代表致辞，并宣布决赛正式开始。

　　15:15~15:20 a1组现场展示。

　　15:20~15:25 a2组现场展示。

　　15:25~15:35 a1、a2组进行相互攻辩，依次提出两个问题，限时5分钟回答。

　　15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 评委进行点评，并宣布进入最终pk的小组。

　　16:00~16:10 大众评委为两小组的第二名进行投票，得票高者获得三等奖。

　　16:10~16:15 企业代表提出一个即兴案例，二强小组开始现场讨论草案，限时15分钟。

　　16:15~16:30 二强小组讨论时间，播放视频或者由十佳歌手现场演唱。

　　16:30~16:40 二强小组依次展示理财规划草案。

　　16:40~16:45 现场专家评委和大众评委进行评分。

　　16:45~16:55 学院领导致辞，工作人员核算分数。

　　16:55~17:00 主持人宣布三强最后名次和理财专家人选，颁奖并宣布比赛结束。

　　五、物品清单

　　1、6m横幅一条：印有"xxxx"南京师范大学理财规划大赛决赛。

　　2.、参赛小组以及观众的座位贴条。

　　3.、学院领导及企业代表的*卡。

　　4.、水杯、茶水若干。

　　5、评分表、签字笔若干。

　　6、决赛ppt。

　　六、人员安排

　　1、座位安排，*卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事

　　2.、横幅及赛前其它布置：宣传部和体育部各2名干事

　　3、现场茶水：生活部1名干事

　　4、现场ppt展示：商务部1名干事

　　5、现场催场和秩序维护：商务部剩余干事

　　6、话筒传递：文艺部1名干事

　　7、主持人：待定

　　8、十佳歌手联系或者视频准备：文艺部2名干事

　　9、拍照、新闻稿：宣传部2名干事

　　理财活动策划方案 3

　　在国庆节来临之际，为营造整洁优美、文明祥和的节日环境，新立社区拟开展一次庆国庆爱国卫生大扫除义务劳动。为使此次活动取得实效，结合我社区实际，制定以下义务劳动活动方案：

　　一、活动时间：20xx年9月27日上午

　　二、活动地点及任务：

　　(一)新立社区办公楼内卫生清扫;

　　(二)社区门前广场清扫、宣传橱窗和健身器材擦洗;

　　(三)辖区13栋住宅楼单元门头及周边绿化带清扫。

　　三、参加人员：

　　(一)社区全体工作人员

　　(二)市水务局下派干部

　　四、人员分工和安排：

　　为确保此次义务劳动取得良好效果，现将此次参加义务劳动人员分为7组，总负责由社区党支部**徐懿担任，具体负责由社区主任阿迪力担任。

　　第1组:徐懿(组长)、魏晓群、阿忙古丽、祖木拉提、范庆荣、具体负责社区办公楼内卫生清扫。

　　第2组(组长)张慧清、陈燕、芦艳、阿丽米热，具体负责社区门前广场清扫和健身器材的清洗。

　　第3组由李伟鹏(组长)、薛江、李明明、崔秋荣和4名市水务局下派干部组成，具体负责新立社区各楼栋门庭清理。

　　第4组李正燕(组长)杨永华、马瑞英、张跃君、孙瑛、刘桂荣、杨桂琴、彭萱君、张香菊、高育军、陈玉兰、于晓燕、秦秀英、具体负责社区41、42、44、45、51、52、55、56、63、64、71、68、73、74、75、76、66、116、楼前白色垃圾的清理和楼道小广告。

　　第5组王晓荣、(组长)王玲、张海欣、张香兰、赵春香、刘惠民、黄汝萍、谷景珍、赵志和、王清香、尚玉萍、胡金娇、魏繁荣、李素萍、具体负责社区38、39、46、47、49、50、57、58、61、62、69、70、71、72、77、78楼前白色垃圾的清理和楼道小广告。

　　第6组饶晓兰(组长)苏比.托克逊、李淑芳、何沛兰、付培军、刘洪兰、王宏英、巴哈尔.阿不都拉、黎玉霞、海尼散姆·尼亚孜、李云春、张月梅、栾建华、张秀环、具体负责社区86、90、91、96、97、98、100、101、102、103、104、105、106、107、108、109、楼前白色垃圾的清理和楼道小广告。

　　第7组汪利斌(组长)王腊梅、陈俊华、高峰山、阴萍、衣玉凤、李光武、卢*、徐世银、夏建英、邢桂莲、连玉珍、黄康文、郑新丽、阿依夏木、具体负责社区99、95、94、92、93、89、88、87、110、111、112、113、114、115楼前白色垃圾的清理和楼道小广告。

　　五、相关要求

　　(一)周五上午10:30分之前，各小组派2名工作人员到马娴处领取劳动工具(手套、抹布、扫帚、簸箕、垃圾袋等)，王柳英、马娴、曹丞负责劳动中送水、拍照和结束后的用具收集安放。

　　(二)劳动结束后由徐懿、阿迪力对劳动结果进行验收，薛江负责信息上报工作。

　　理财活动策划方案 4

　　主办单位：南京师范大学商学院团委

　　主办单位：南京师范大学商学院学生会

　　指导单位：江苏创业者服务集团有限公司

　　赞助单位：上海浦发银行南京分行

　　媒体支持：扬子晚报、金陵晚报

　　一、宣传策略

　　（一）、关于冠名企业的宣传1、为冠名企业的宣传方案：* 宣传期将重点宣传冠名企业，并在海报、横幅的醒目位置著名冠名“****”的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务* 各宣传媒体对****进行单独介绍* 活动现场工作人员将佩戴或穿着印有****logo的标志*决赛及颁奖典礼开始前，主持人介绍****，并请企业代表致辞*在比赛现场为企业工作人员提供工作场地，现场办理业务*在学校举办企业的专场讲座2、为冠名企业的宣传意义：* 提高企业知名度。活动名称为“****”杯南京市理财规划大赛，规模是面向南京师范大学，从而扩大企业的知名度，体现企业对专业人才的要求，对学术活动的支持* 为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系，则在以后的发展中可以为企业在学校的“实*生招聘”提供服务* 提高企业在学生中的影响力。。（二）、具体方案：

　　宣传方式 具体方案及实行意义 广播宣传 广播宣传听众较广，因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传，并对于赛制及冠名企业进行介绍。 书刊宣传 比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传，结束后将报道大赛进程。 网络宣传 活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传，并实时跟进活动进程。 校园宣传 大型彩色喷绘横幅 在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘，行成夺先之势，将宣传效果升至最大。据我们调查发现，在高校校园中，宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。 横幅 在校园内的显眼处悬挂横幅，做大声势，让更多学生了解到本次大赛。 传单及报名表 进行宣传单的发放，让大家了解到这次大赛的活动进程，并且于传单背面直接附上大赛的报名表，以提高同学们的参与度。 传统手绘海报 对于传统的海报宣传，我们将会根据不同情况酌情使用；用做补充宣传。 现场宣传 我们将举办签名仪式，揭开报名的序幕，通过人气的积聚达到更好的宣传效果

　　二、大赛流程

　　（一）、初赛 赛前：将为每位参赛选手准备参赛指导手册将举办开幕仪式及第一期讲座，讲座将由本校著名教师亲自教课。主要讲解与初赛相关的基础理财知识。 赛中：初赛采取笔试的形式，试题将由理财规划师培训班题库提供。主要以选择题、判断题的形式进行。 赛后：根据笔试成绩，取成绩前16名的选手进入决赛 统计参加决赛的选手名单，随机分为4组，每组4人

　　（二）、决赛

　　赛前：举行案例发布会，由企业代表进行颁布。共两个案例，小组随机选择，每两个小组共享一个案例。 赛中：(1)选择相同案例的小组，分别上台展示自己的理财方案，由评委进行评判打分 (2)选择相同案例的小组之间进行攻辩，各队根据对方的方案以及自己的理解，提出两个问题，限时要求对方回答。评委根据各队伍提问的水*以及回答的情况进行打分。相同案例小组总得分高者晋级参加最终pk。两小组的第二名通过大众评委投票选出优胜者获得三等奖。 (3) 晋级的两个小组将面临评委的即兴考验，根据评为现场提出的案例，限时二十分钟给出理财方案，评比谁的理财方案更能打动评委和观众。按照参赛队伍的回答情况进行打分。同时引入大众评委评分制。评委打分占80%。大众评委占20%根据得分高低，分获一、二等奖。

　　三、奖项设置

　　１．一等奖 800元+证书 ２．二等奖 600元+证书 ３．三等奖 400元+证书 4．理财专家2名 获得在企业实*机会

　　四、大赛日程表

　　"

　　****

　　杯"南京师范大学理财规划大赛日程表

　　阶段

　　时间

　　进度

　　前期宣传阶段(11.8-11.15)

　　11.8-11.10

　　校园宣传

　　11.11-11.12

　　在学校西区、东区举办签名活动、

　　报名正式开始

　　11.15

　　报名截止

　　11.16

　　向参赛选手发放参赛指导手册

　　11.17

　　策划大赛开幕，第一期讲座

　　大赛全程 (11.10-11.24)

　　11.19

　　初赛

　　11.20

　　公布初赛结果

　　召集复赛选手进行随机分组

　　11.22

　　案例发布会，第二期讲座

　　12.1

　　决赛

　　五、大赛预算

　　南京师范大学理财规划大赛财务预算 名称 明细 金额 备注

　　宣传

　　交通

　　费用

　　小计 622 1．前期宣传横幅制作费 72 2．宣传单制作费（及报名表） 150 3.参赛选手指导手册 8*50=400

　　奖金

　　费用

　　小计 1910 1．一等奖 800 2．二等奖 600 3．三等奖 400 4.证书 10*11=110

　　决赛及

　　闭幕式费

　　小计 350 5.评委及领导奖品 50*7=350

　　合计 2882

　　策划书

　　附录一：

　　万人签名暨报名揭幕

　　前期宣传：

　　宣传部的成员在万人签名开始前一个星期开始进行宣传，在东西南三个区张贴海报，还可以贴一些地标，并配以人人上的宣传。

　　活动时间：11月11日 中午 十二点 西区 11月12日 中午 十二点 东区

　　所需物品：

　　物品名称

　　数量

　　备注 横幅 一条 6米，印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛开幕式 桌子 五张 四张用于摆放横幅，一张用于报名和解答疑问 展板 两块 一块印有理财大赛的流程，奖项等相关内容，一块空展板用于贴报名参赛的人的愿望。（学生会的成员可以事先写一些对理财大赛的祝福贴在上面） 黑水笔 3~5支 用于给同学现场填报名表 记号笔 5支 用于给同学在横幅上签名 便利贴 一本 用于给现场报名的同学写愿望贴在空展板上 报名表 100张 每个区都是100张

　　注：除了现场报名，还可以让通知各班班长，同学们也可以在班长那报名，然后将报名表发放给各班班长，填好后统一收回。此外还可以进行网上报名。

　　人员安排：11月11号由方欣囡，汤红，赵文博，孙祥带领名10级5名干事到西区进行现场报名。方欣囡负责帮报名人员讲解理财大赛的事宜，汤红负责让人填报名表，赵文博让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。以上四人11点15到场开始布置，由赵文博和孙祥负责借桌子。12点到场进行宣传以及让人在横幅上签名。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。11月12号东区由李昊骅，徐天彤，葛雅倩，贺羽负责，带领五个10级的干事进行宣传。以上四人11：45到常李昊骅和徐天彤负责讲解理财大赛的事宜，葛雅倩负责让人填报名表，贺羽负责让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。由徐天彤和李昊骅负责借桌子，大一同学12点到场帮忙宣传。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。注：安排一个宣传部的干事在报名现场进行拍照。

　　初赛一、讲座以及开幕式 报名时间11月15号结束，利用周一、周二统计好参赛人数。活动时间：11月17日14:00，活动地点：行敏楼204会议室主讲人：邀请商院教授讲座内容：有关理财方面的知识，涉及储蓄、证券、股票等方面。讲座结束的时候就由主持人宣布“浦发杯”南京师范大学理财规划大赛正式开始。人员安排： 商务部 ： 负责现场人员安排以及迎接演讲人员 文艺部： 负责主持稿和主持人的培训 宣传部： 负责布置会场以及拍照写稿 生活部： 负责演讲人员的茶水 办公室： 负责通知参赛人员讲座的时间地点 体育部: 负责维护现场秩序注：讲座的时候为参赛人员发放考试手册。 二、笔试笔试时间：11月19日晚六点考试地点：j1-310/312商务部三个09级的成员监考。考试时间一个半小时，晚上7：30结束商务部09级和10级成员（如果商务部成员参赛则不参加阅卷）在k1 245 进行阅卷，当晚阅完并排出分数最高的16名同学进入决赛。注：笔试内容基本为考试手册以及讲座所涉及的内容。三、分组11月20号下午（或晚上）通知所有进入决赛的成员到行敏楼202开会，现场进行抽签，三人一组，16人分为四组。

　　附录二：

　　案例发布会策划前期宣传初赛结束后，11.21日在东西两区分别张贴海报，告知案例发布会具体时间、地点。活动时间：XX年11月22日 下午15:30活动地点：行敏楼204会议室活动步骤14:30~15:20 发布会准备工作15:30~15:35 主持人介绍到场的嘉宾，宣布案例发布会正式开始15:35~15:50 赞助企业代表发言15:50~16:10 学院领导和企业代表共同揭晓决赛的三个案例，在每个案例揭晓后，随机产生准备该案例的两个参赛小组16:10~17:00 第二期培训讲座 主题：理财规划方案撰写的指导，以及关于理财规划的讲解 主讲人：赞助企业的专家所需物品1、参赛小组以及观众的座位贴条2、学院领导及企业代表的*卡3、水杯、茶水若干4、发布会ppt人员安排1、座位安排，*卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事2、现场茶水：生活部1名干事3、现场ppt展示：商务部1名干事4、现场秩序维护：商务部剩余干事5、主持人：待定6、拍摄、新闻稿：宣传部2名干事

　　附录三：

　　理财规划大赛决赛策划

　　一、前期宣传11.29~11.30 在东西区分别布置“￥”和“＄”形状的地标11.27~11.30 在东西区分别张贴理财规划大赛的海报，每天每区4张

　　二、活动时间：XX年12月1日 15:00

　　三、活动地点：行敏楼204会议室

　　四、活动步骤：13:30~14:50 赛前准备布置14:50~15:00 礼仪引导企业代表和学校领导入座15:00~15:15 主持人宣读开幕词，由企业代表致辞，并宣布决赛正式开始15:15~15:20 a1组现场展示15:20~15:25 a2组现场展示15:25~15:35 a1、a2组进行相互攻辩，依次提出两个问题，限时5分钟回答15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 评委进行点评，并宣布进入最终pk的小组16:00~16:10 大众评委为两小组的第二名进行投票，得票高者获得三等奖。16:10~16:15 企业代表提出一个即兴案例，二强小组开始现场讨论草案，限时15分钟16:15~16:30 二强小组讨论时间，播放视频或者由十佳歌手现场演唱16:30~16:40 二强小组依次展示理财规划草案16:40~16:45 现场专家评委和大众评委进行评分16:45~16:55 学院领导致辞，工作人员核算分数16:55~17:00 主持人宣布三强最后名次和理财专家人选，颁奖并宣布比赛结束

　　五、物品清单1、6m横幅一条：印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛决赛2.、参赛小组以及观众的座位贴条3.、学院领导及企业代表的*卡4.、水杯、茶水若干5、评分表、签字笔若干6、决赛ppt

　　六、人员安排1、座位安排，*卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事2.、横幅及赛前其它布置：宣传部和体育部各2名干事3、现场茶水：生活部1名干事4、现场ppt展示：商务部1名干事5、现场催场和秩序维护：商务部剩余干事6、话筒传递：文艺部1名干事7、主持人：待定8、十佳歌手联系或者视频准备：文艺部2名干事9、拍照、新闻稿：宣传部2名干事

　　理财活动策划方案 5

　　目的：为更好的做好高端会员的维护工作，提升顾客的满意度和忠诚度，同时提升宣传，推出作为XXX城引领时尚的理念，引导会员、客户的时尚理财意识，特策划本次活动方案。

　　主题：“理财、投资XXX城让您的生活更加丰富多彩!”

　　时间：20xx年5月27日(周日)上午9：00

　　地点：交通银行9楼会议室

　　邀请对象：高端会员、客户130名

　　高端会员：50名，卖场专柜提供专柜A级老顾客、客户(非会员)30名，商务酒店：30名，公司内咳嗽保20名(自行报名)。

　　合作单位：交通银行

　　理财讲师：邀请华夏基金管理公司讲师：窦明明

　　窦明明经理

　　西南政法大学经济学、法学双学士;澳大利亚国立大学商务硕士。出国前工作于深圳证券公司，06年回国后加入华夏基金，任山东省区域主管。20xx年度在山东省济南、烟台、威海、枣庄、临沂等地举办华夏理财365理财培训讲座共计三十余场，参加人次逾七千人，获得业内好评。

　　活动内容：

　　1、理财知识内容：

　　A、基金投资策略;

　　B、定期定额投资;

　　C、季度投资策略分析;

　　D、股指期货专题;

　　E、新基金VS老基金;

　　2、活动准备工作进程：

　　A、6月23日重点客户部与交通银行进行接洽，确定理财沙龙讲座的具体事情;

　　B、6月25日下午5点前，卖场专柜提供专柜A级老顾客、客户(非会员)30名(广场：10名，步行街10名，超市5名，家电城5名)，确定一定参加，报至营销中心重点客户部;

　　C、可现场报名，在广场会员服务中心、XXX城会员服务中心均可报名参加，会员服务中心做好会员报名工作，内部报名，报至营销中心。

　　D、在5月25日，所有的宣传品全部到位，X展架放置完毕;

　　E、5月26日下午，现场准备工作全部准备完毕。

理财方案范本20份（扩展4）

——理财方案9篇

　　现在的农民工，出门打工很不容易。很多人拖家带口，到外地去打工，本来一家有好几个人上班，有着不错的工资收如。可是一年下来，还是没有存下几个钱，这是为什么呢？为了这个问题，我咨询过了几位金融专家，可是他们的解答都不一致。好像每个说的都有道理，但始终不是我想要的答案。最后，我通过亲身体验，得出了以下结论：

　　一、有的农民工朋友的工资收入虽然不错，但他们严重地缺乏理财意识，边赚边花，到年底还没有来得及计算今年的收入和支出。

　　二、对购物、娱乐、*时的生活开支没有固定的标准。只要口袋里有钱，只要心里想卖什么东西，就不假思索的买了下来。比如有的人买了电视、冰箱，以及其它的家电，可是一旦转厂或是搬家，这些价格昂贵的笨家伙是带不走的。要么扔掉，要么送给别人，要么当废品卖掉。单这些，就要浪费好多钱。到了其它工厂又重新购置，这样不是大大地浪费了很多来得不容易的钱吗？

　　三、抽好烟。特别是现在的年轻人，一包香烟少了10元他们是不会抽的。按一天抽两盒计算，一个月就在抽烟上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食费、上上网吧、买几套新衣服。以他们微薄的工资，还有钱吗？

　　四、学有钱人过生日。有的人过一个生日，就差不多要花掉一个月的工资，或许更多。

　　五、学白领们买房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一点积蓄，可是心血来潮，在老家的镇上或是城市里买了几间房。有的人赚的钱刚好够支付房款，有的人还不够，还须找亲戚朋友借钱或是向银行贷款，才能把房子买下来。可是买的房子呢？都是空着，因为都出来打工了，根本没人住。天哪，这不是浪费吗？

　　我上述的五点，这都是他们的常见现象，还有更多的冤枉钱我连说都说不出来。

　　农民工要想有更多的积蓄，必须要有正确的思维和长远的打算。必须要做到不赶时髦，不花冤枉钱，根据自己的薪资收入的实际情况来制定一套理财计划：

　　1、对每月的工资进行合理的`分配，制订出一套理财方案，把每月的所有开支列出一张清单，然后根据清单上的规定来消费，一分钱都不能透支。把剩下的钱全部存入银行，而且存为死期。

　　2、设立家庭基金，把三个月的工资在银行里存为活期，以防病倒或失业的时候急用。

　　3、每月在商场定制购物卡，把生活所需多少开支全部充在购物卡上，就算差一点也别充了。这样，你的工资就会每个月按照规定的数目存入银行。

　　4、不乱买零食，如水果、牛奶、蛋糕之类的食品。（如果一个月在零食上花了500元，那么一年下来就是6000元人民币。如果你在10年内不吃这些零食，那么你就会在银行里多存下60000元，加上利息，应该是60000多元吧。你别看这些不起眼的小钱，是不可细算的。）

　　5、买福利彩票。但不能买多，坚持一天买一注，绝对不能那天多买一注。一注才两元钱，反正花钱也不多，说不定哪天中个大奖也不一定。

　　6、投资小工厂。当你看准了一家很小的工厂，而且又能稳赚的那一种，你可以考虑投资一点钱进去，到年底分一点红利。

　　7、大多数农民工的积蓄太少，因为在可买可不买的项目上花钱太多。应控制花钱的欲望，把所有真正急需的东西列出清单——如房子、小孩衣服、新冰箱、电脑、3D电视……但一定要到这些东西急用时才去买，如果你被一些清单外的东西所吸引，你最好花一个月的时间间去考虑是否该买。

　　农民工朋友们，只要你们按照我说的方案去做，你打工10年就可以创建属于你自己的事业了，把“农民工”三个字从你的字典里删除了。

　　越来越多的*女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。据统计，*大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁克家庭来说显得尤为重要。鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例。遵照这样的常规，银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———

　　家庭财务现状

　　今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。

　　由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。这样，他们每月还有5000多元的结余。加上两人的年终奖金约15000元。这样一年下来的节余为75000元。

　　家庭财务诊断

　　1.家庭资产配置

　　目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，*期有再加一点资金到股市的打算。持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。

　　2.家庭保障情况

　　除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。除此之外，没有任何的商业保险。这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。

　　家庭理财目标

　　1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。希望投资回报率最好能在10%以上。

　　2.作为“丁克家庭”将来养老的钱是必备的'，除了上述通过不断地投资让家庭的资产保值与增值外，成先生一直在盘算着如何通过保险保障来抵御未来疾病的风险，希望专家能推荐一些养老和重疾保险方面的品种供他们选择。

　　专家理财分析

　　从成先生夫妇的收入情况来看，这个家属于小康之上的幸福家庭，而从成先生夫妇的生活需求来说，也是一种比较时尚的享受型生活。因此，对于这样一个家庭而言，设计一份合理、较实际的理财计划很有必要。专家建议，成先生的理财目标应定位于“基于小康，*衡风险，确保晚年舒心”。

　　理财规划方案：

　　家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。

　　康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年*均支出在8、5万元左右。

　　康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。

　　家庭理财分析：

　　康先生家庭在保障方面存在风险。

　　太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。

　　儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

　　同时，在生活品质提升方面也存在风险。

　　康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。

　　康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

　　康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

　　※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

　　康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

　　※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

　　※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

　　※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，*均每年可补充养老金1、25万元。

　　※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，*均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

　　※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231、7万元，*均每年领取15、4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

　　※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

　　注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水*可能高于或低于所列数字。

　　方先生是一家私人公司的普通职员，今年40岁，月收入3000元；妻子就职于一家大型国企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，还有5年房贷未还完。方先生的儿子今年14岁，正在读初中，学*成绩不错，目前每月的教育费大概在500元上下。除去房贷和儿子学费，方先生一家每月支出在1700元左右。这样，方先生一家的月结余约为20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社会保险，没有购买商业保险。方先生属于保守型的投资者，把手中的钱都存在了银行，办理了定期储蓄和零存整取，其存款大概在8万元左右。方先生计划55岁退休，想尽快还完房贷，并为儿子读大学和自己的养老生活做一些规划。

　　特邀理财师简介：李英伟，北京嘉讯科博科技发展有限公司个人理财规划顾问，并负责个人理财软件的研发和管理，曾为多家银行提供专业的理财规划培训。

　　基础约定

　　根据当前的经济状况，本方案预测未来的通货膨胀率为2.6%，教育费用增长为4%，中学阶段费用按照当前500元／月计算。客户希望55岁退休，退休后生活25年。

　　客户现状分析

　　客户的资产负债

　　金融资产：8万元，主要是储蓄存款

　　固定资产：房

　　房贷：剩余5年，贷款余额为10万元左右

　　客户的收支

　　年收入：7.2万元

　　基本日常支出：2万元

　　还贷支出：2.4万元

　　教育支出：0.6万元

　　年盈余：2.2万元

　　基本分析

　　当前客户每年可以盈余2.2万元，储蓄比率为0.31，考虑到客户的还款情况，客户积累财富的能力还可以。

　　客户目前还款支出占收入的33.3%，处于比较适合的范围。

　　投资资产不多，资产占比不大，说明客户还需要在投资方面有所考虑，提高财富自由度。

　　客户及其配偶都有基本保险，对养老生活有一定的帮助。

　　客户理财目标

　　子女教育 保证孩子完成良好的教育

　　退休养老 保证幸福的晚年生活

　　提前还贷 在没有更高的投资收益情况下减少不必要的利息支出

　　目标财务分析

　　客户的主要财务事件时间如下：

　　◆*3年内，提前还贷

　　◆4年后，孩子大学入学，持续4年的大学费用支出

　　◆15年后，客户退休

　　目标量化和必要分析

　　子女教育

　　对于中学教育，按照当前的费用考虑500元／月，大学阶段，假设当前费用入学一次性费用2万元，每年需要1.5万元。

　　根据具体复利终值算法，4年后的入学费用为一次性2.3万元左右，每年都需要1.8万元左右，4年的费用合计9.4万元，再加中学阶段，共需教育费用11.8万元左右。

　　退休养老

　　退休生活25年，假定客户的日常支出不变。

　　根据复利终值算法，15年后的年支出为2.9万元；根据年金终值算法25年退休生活支出共需69万元。

　　退休后的收入主要是双方的退休金，退休金额度的计算，根据最新的养老保险制度规定，与客户最终个人账户的资金、缴费年限以及当时职工*均工资有关。但退休金与单位的政策有着很大的关系，主要体现在基数的确定上，基数不一定是客户的工资。根据一般情况，在此，假定客户双方退休金相加每月可以达到1500元，基本相当于月支出的62%.

　　提前还贷目标

　　月缴费20xx元左右，剩余5年，估算当前的贷款余额大概在10万元左右，根据客户的当前资产和盈余，一年后可以进行提前还款，一年后的贷款余额在8.8万元左右，提前还款可以节约8000元的利息支出，同时也降低了客户的家庭风险。

　　投资分析

　　当前的投资市场并不景气，目前货币市场较好的收益率一般在2.5%左右，相比短期银行储蓄产品有更好的'收益，1年期储蓄减除利息税后的收益为1.8%，建议客户根据情况投资于货币市场以及长期的国债和储蓄产品，或者银行理财产品等，这类产品完全可以达到保本的基本目的，还可以有一定的收益。

　　方案投资建议与实施备注

　　当前资产处置，8万元的储蓄存款根据期限和第二年的还款计划重新考虑，增加投资产品种类。鉴于客户属于保守型投资理念，同时当前的股票市场不太景气，相应的投资渠道，包括保险和基金都不会有很好的表现，建议客户如果没有其他的投资渠道，暂时可以把金融资产投资于风险低、收益较好的货币市场，具体产品可以选择货币基金以及银行理财产品等，也可以选择些期限长的储蓄和国债，但需要考虑孩子大学费用的期限准备。

　　理财方案是为客户进行未来的预算和分析，只有实施后才能逐步实现客户的理想目标，方案的实施需要在各个关键阶段掌握财务状况，合理安排，具体如下：

　　●重新考虑8万元的储蓄

　　●第二年在合适机会下提前还款

　　●4年后为孩子准备4.1万元的入学费用和第一年的费用，后续3年每年准备1.8万元

　　●15年后退休，开始领取养老金

　　北京现代商报·张培娟

　　方先生是一家私人公司的普通职员，今年40岁，月收入3000元；妻子就职于一家大型国企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，还有5年房贷未还完。方先生的儿子今年14岁，正在读初中，学*成绩不错，目前每月的教育费大概在500元上下。除去房贷和儿子学费，方先生一家每月支出在1700元左右。这样，方先生一家的月结余约为20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社会保险，没有购买商业保险。方先生属于保守型的投资者，把手中的钱都存在了银行，办理了定期储蓄和零存整取，其存款大概在8万元左右。方先生计划55岁退休，想尽快还完房贷，并为儿子读大学和自己的养老生活做一些规划。

　　特邀理财师简介：李英伟，北京嘉讯科博科技发展有限公司个人理财规划顾问，并负责个人理财软件的研发和管理，曾为多家银行提供专业的理财规划培训。

　　基础约定

　　根据当前的经济状况，本方案预测未来的通货膨胀率为2.6%，教育费用增长为4%，中学阶段费用按照当前500元／月计算。客户希望55岁退休，退休后生活25年。

　　客户现状分析

　　客户的资产负债

　　金融资产：8万元，主要是储蓄存款

　　固定资产：房

　　房贷：剩余5年，贷款余额为10万元左右

　　客户的收支

　　年收入：7.2万元

　　基本日常支出：2万元

　　还贷支出：2.4万元

　　教育支出：0.6万元

　　年盈余：2.2万元

　　基本分析

　　当前客户每年可以盈余2.2万元，储蓄比率为0.31，考虑到客户的还款情况，客户积累财富的能力还可以。

　　客户目前还款支出占收入的33.3%，处于比较适合的范围。

　　投资资产不多，资产占比不大，说明客户还需要在投资方面有所考虑，提高财富自由度。

　　客户及其配偶都有基本保险，对养老生活有一定的帮助。

　　客户理财目标

　　子女教育 保证孩子完成良好的教育

　　退休养老 保证幸福的晚年生活

　　提前还贷 在没有更高的投资收益情况下减少不必要的利息支出

　　目标财务分析

　　客户的主要财务事件时间如下：

　　◆*3年内，提前还贷

　　◆4年后，孩子大学入学，持续4年的大学费用支出

　　◆15年后，客户退休

　　目标量化和必要分析

　　子女教育

　　对于中学教育，按照当前的费用考虑500元／月，大学阶段，假设当前费用入学一次性费用2万元，每年需要1.5万元。

　　根据具体复利终值算法，4年后的入学费用为一次性2.3万元左右，每年都需要1.8万元左右，4年的费用合计9.4万元，再加中学阶段，共需教育费用11.8万元左右。

　　退休养老

　　退休生活25年，假定客户的'日常支出不变。

　　根据复利终值算法，15年后的年支出为2.9万元；根据年金终值算法25年退休生活支出共需69万元。

　　退休后的收入主要是双方的退休金，退休金额度的计算，根据最新的养老保险制度规定，与客户最终个人账户的资金、缴费年限以及当时职工*均工资有关。但退休金与单位的政策有着很大的关系，主要体现在基数的确定上，基数不一定是客户的工资。根据一般情况，在此，假定客户双方退休金相加每月可以达到1500元，基本相当于月支出的62%.

　　提前还贷目标

　　月缴费20xx元左右，剩余5年，估算当前的贷款余额大概在10万元左右，根据客户的当前资产和盈余，一年后可以进行提前还款，一年后的贷款余额在8.8万元左右，提前还款可以节约8000元的利息支出，同时也降低了客户的家庭风险。

　　投资分析

　　当前的投资市场并不景气，目前货币市场较好的收益率一般在2.5%左右，相比短期银行储蓄产品有更好的收益，1年期储蓄减除利息税后的收益为1.8%，建议客户根据情况投资于货币市场以及长期的国债和储蓄产品，或者银行理财产品等，这类产品完全可以达到保本的基本目的，还可以有一定的收益。

　　方案投资建议与实施备注

　　当前资产处置，8万元的储蓄存款根据期限和第二年的还款计划重新考虑，增加投资产品种类。鉴于客户属于保守型投资理念，同时当前的股票市场不太景气，相应的投资渠道，包括保险和基金都不会有很好的表现，建议客户如果没有其他的投资渠道，暂时可以把金融资产投资于风险低、收益较好的货币市场，具体产品可以选择货币基金以及银行理财产品等，也可以选择些期限长的储蓄和国债，但需要考虑孩子大学费用的期限准备。

　　理财方案是为客户进行未来的预算和分析，只有实施后才能逐步实现客户的理想目标，方案的实施需要在各个关键阶段掌握财务状况，合理安排，具体如下：

　　●重新考虑8万元的储蓄

　　●第二年在合适机会下提前还款

　　●4年后为孩子准备4.1万元的入学费用和第一年的费用，后续3年每年准备1.8万元

　　●15年后退休，开始领取养老金

　　北京现代商报·张培娟

　　夫妻俩加起来月收入1万元多元，双方公积金一共1200元/月左右，单位交五险一金。现有一套90*方米的住房，每月还贷纯商业贷款1000多元，20年期限，已还5年，没有用住房公积金。车一辆，12万元左右，每月花费约1000元。每月花销不定，基本;月光;无存款。一年内计划生宝宝，眼下情况该如何理财?

　　答：该客户家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外，其余基本用于日常开支，且无存款，未来打算生小孩会产生一块不小的开支，由此看来，开源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。建议利用住房公积金偿还房贷，提高资金利用率。其次，可选择一份年缴的分红型保险产品，每年交1-2万，保障的同时也是一种稳健的增值保值产品，并可以附加重大疾病险。

　　夫妻每月收入除了必要的日常开支外，可以选择做一些基金定投产品，20xx-3000元为宜，挑一些评级较高的基金如华夏红利，嘉实主题等等，为孩子今后的培育成长积累资金。同时，对每月的开销做一些规划，减少不必要支出，留存足够的家庭备用金，随着收入的增长，可以投资一些潜力较大的基金产品，获得长期收益。

　　刚刚踏入职场不久的会计新人，一般收入都不会太高，需要花销的地方还不少，一不小心就变;月光族;，银行理财师认为只要树立正确理财观，选择适合自己的理财方式，;从无到有;，未来总会收获理财的丰硕果实。

　　以下推荐三个省钱技巧，大家可以现学现用：

　　■技巧一 购物先砍三分之二的价格

　　职场新人手头的钱不多，但也希望自己穿得时尚。那么，首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。

　　另外，购物时一定要学会砍价。一般先砍下三分之二的价格，再慢慢和店主磨。不要表现得非常喜欢那种商品，砍不下也可以走开再去别的店看看，也许就能拿到最心仪的价格，一般比大的百货商场要便宜一半以上。

　　■技巧二 专柜先试穿 然后再网购

　　职场新人可能需要置办些;家当;，网购是个不错的选择。

　　不过，不少人会担心在网络上购物货不对板。网友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用，记下自己喜欢的牌子、货号、尺码、型号等，再到网上寻找代购，这样不仅可以省下至少三成的费用，货品的质量也有了保证。

　　另外，在网上组织团购也是省钱消费的一种好方法。

　　■技巧三 换季时节才出手 折扣诱人

　　建议职场新人本着省钱和环保的理念，不要给自己买太多的穿戴类产品，最好摸准真正的打折季才出手。

　　特别是每年的两次换季时节的.折扣，在七八月和12月左右，可以说是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一样，如自己需要购买的东西不多，可以选择直接打折或者是满额减现的折扣方式，而如果需要购物的种类较多则选择满额送券比较划算。

　　另一种打折是指超市的指定打折时间，比如有些超市每天晚上8时后有很多生鲜产品是五折至八折。

　　客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案？

　　可以做好以下几方面的理财规划：

　　1、子女教育规划：

　　客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。

　　2、养老规划及家庭保障计划：

　　客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。

　　3、投资规划：

　　客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

　　4、对客户家庭的其他建议：

　　建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。

　　理财目标

　　1、一双儿女的100万元教育金。

　　2、50万元存款如何理财？

　　家庭理财的规划方案：

　　一、应急资金的配置建议

　　应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话，不能抵御通货膨胀，意味家庭资产的减少。过少的话，没办法应付家庭突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多，家庭收入稳定，一家六口的开销，包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。建议留出6个月左右开销。按照一家六口的每月开销在4000元左右，留出约2.5万元的备用金。其中手头留5000元现金，2万元可投资于货币基金。

　　二、家庭保险规划

　　虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保，但对防止家庭意外还是远远不够的。该六口之家主要经济来源为夫妻的工资收入，建议先大人后小孩，为家人增加人身意外险、寿险等。家庭年交保费费用控制在年收入的10%，约19200元左右。

　　三、存款理财计划

　　扣除2.5万元的应急资金，该家庭还有47.5万元富裕资金。该夫妻投资少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期没有大额支出计划，完全可以考虑多样化理财。

　　由于夫妻均为医生，*时都比较忙，没有时间投资股票，可以考虑其他理财产品。

　　①流动资产中的2.4万元作为家庭紧急备用金，采用活期存款形式，以备家庭不时之需。

　　②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金，分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户，各自投入10万元，进行教育金的准备，预计年收益率5%。

　　③剩余的27.6万元流动资产，建议采用基金、债券和p2p理财产品等组合投资，各三分之一，一方面分散风险，另一方面提高资产收益。

理财方案范本20份（扩展5）

——小区活动方案范本20份

　　时间：年月日

　　地点：**广场（8时－9时）

　　（1）市领导宣布第二届社区“邻居节”开幕，

　　（2）邻里牵手，共创“三城”签字仪式；

　　（3）党员志愿者誓师仪式（3000多名党员参加，佩戴标志）；

　　（4）市领导讲话；

　　（5）开展“爱心传递”系列活动；

　　①先锋行动：市委组织部、城区街道党工委组织城区在职党员干部及社区党员开展党员岗活动。

　　②天使行动：市卫生局组织医务工作者走进社区讲授医疗保舰和开展义诊活动。市计生局组织工作人员进入社区讲授生殖保健和计划生育知识

　　③绿色行动：市环保局组织开展“绿色消费”、“绿色生活”为主题的绿色环保行动

　　④法律行动：市司法局组织涉法单位开展“法律大集”、“法律广场”宣传活动

　　⑤春风行动：市就业局举办“劳动就业大集”

　　⑥科技行动：市科协组织开展“科技广场”、“科普知识讲座”、“全民健身科学知识讲座”、“科普展览”等活动

　　⑦自强行动：市残联组织残疾人志愿者开展公益活动

　　⑧感恩行动：市民政局组织低保对象参与社区公益活动

　　⑨爱心行动：市民政局、市城区街道办事处组织开展“广场爱心募捐活动”

　　⑩公益行动：市教委、民政局在节日期间图书馆、革命烈士陵园免费向居民开放。

　　（6）散发致城区居民一封信，即招商亲商爱商，创新创业创优倡议书，旨在宣传招商引资和发展民营企业政策，鼓励居民招商创业，力求形成全民招商、全民创业的良好氛围。

　　2、“广场邻里情”

　　主题：展示自我、情牵社区

　　时间：9月18日—23日

　　地点：xxx广场

　　（1）“邻里一家亲”家庭才艺大赛

　　（2）邻里趣味运动会（以社区为单位）

　　3、邻里才技擂台赛

　　主题:邻里友爱、欢乐一家

　　时间：月日—月日

　　地点：各社区、各小区

　　（1）邻里百家宴

　　（2）远亲不如*邻演讲比赛

　　4、情系邻里、共建家园

　　主题：扶贫济困、邻里互助

　　时间：月日—日

　　地点：各社区

　　组织党团员志愿者服务队开展扶贫济困，邻里互助活动。

　　1单位集资房活动

　　根据距离的可达性，将活动分为小区现场活动或小区团购直通车两种形式：1.1小区现场活动执行流程第一步活动准备工作

　　前期公关：

　　同集资房单位沟通，免费或以出厂价格提供样板房，供业主参观选购。样板房产品商户征集：

　　同各品类商户沟通，以免费或出厂价格进行集资样板房的简易装修。

　　第二步活动执行

　　信息发布：

　　发布渠道：意见领袖内部互传、人员上门拜访、短信、电话。周末现场活动：

　　周末组织业主现场参观样板房，现场讲解各大建材品类产品知识、装修注意事宜以及提供装修咨询服务，同一产品根据购买人数公布团购价格以及相关促销活动的信息。

　　第三步售后服务及口碑营销

　　及时、高效的进行产品安装并提供现场清理服务对转介绍客户消费，市场对老客户给予一定的政策奖励定期电话回访服务进行口碑营销1.2小区团购直通车执行流程

　　第一步活动准备工作前期公关：

　　对于距离相对较*并愿意集中组织参加小区团购直通车的单位，需同该单位相关负责人充分沟通，在保证参加人数的前提下提供专车接送服务。团购商户征集：

　　根据前期业主购买意向的反馈，联合相关商户，在市场最低零售价的基础上优惠5%～20%(在商户的选择上尽量引导顾客参与旗舰店商户的活动)。

　　第二步活动执行

　　信息发布

　　发布渠道：意见领袖内部互传、人员上门拜访、短信、电话。现场活动

　　安排车辆接送，指定专人全程引导服务，参与团购活动商户统一营造店面氛围，现场下定成交，并组织现场返现抽奖等活动。

　　第三步售后服务及口碑营销(同上)

　　2大型社区活动第一步活动准备工作前期公关

　　同开发商或物业公司进行深度沟通、以买断小区(包园)的形式整体打包小区资

　　源，并同物业进行合作，以赞助其小区活动的方式进行相关落地活动(比如建材巡展，现场砍价会等)。团购商户征集

　　将小区场地、广告资源分包给商户，收取活动保证金，确定责任人并统一管理。

　　制定相关价格体系，在前期进行建材巡展的基础上积累意向业主并在周末业主见面会上进行现场砍价活动。

　　第二步活动执行

　　小区活动氛围营造

　　通过小区宣传栏、路灯刀旗、电梯广告等方式进行整体的氛围营造，在小区中央区域布置舞台进行周末落地活动。现场活动安排

　　合理划分场地资源进行建材巡展活动，主要目的是展示产品、发布活动信息、积

　　累意向客户，周末举行业主见面会，进行现场砍价、返现抽奖等活动。

　　第三步售后服务及口碑营销(同上)

　　3业主QQ群、BBS论坛推广第一步活动准备工作

　　小区QQ群、BBS论坛信息收集与活动信息的发布

　　通过搜房网、亿房网等网站收集小区业主QQ群、BBS论坛信息，发布市场活动信息，并根据顾客喜好选择商户品牌，进行小型团购活动。

　　对于同一小区小范围组团来大武汉的业主，在产生实质性消费的前提下，市场予以不同额度的交通补贴。商户征集

　　征集市场商户，制定小型团购价格体系(比如5户8折10户7折)并准备赠品第二步活动执行(类同小区团购直通车模式)第三步售后服务及口碑营销(同上)

　　4主力商户终端活动第一步活动准备工作：市场支持

　　对于商户间联盟进驻小区推广活动，市场提供信誉担保并提供相关物料、人员、场地支持。

　　第二步活动执行：

　　市场落地活动安排

　　联盟商户将最终活动地点安排在大武汉市场的，市场提供优质场地并安排工作人员以市场的名义进行现场返现抽奖活动。第三步售后服务及口碑营销(同上)

　　5第三方专业团购活动第一步活动准备工作合作联盟

　　选择专业团购网站(大楚网团购、中国团购在线等)，签订合作协议，将前期信息

　　发布、人员组织等工作整体打包，我方负责各环节的.监控工作。商户征集

　　征集市场商户参加现场团购会活动，并对商户进行相关培训，协调价格体系。第二步活动执行

　　现场活动

　　指定专人全程引导服务，保证活动的有序性。第三步售后服务及口碑营销(同上)

　　六、任务量的分配和效果评估

　　总计完成5450-7800万的销售额

　　七、活动费用预算

　　由于楼盘在价格、档次、广告发布费用、物业公关难易程度等方面差异较大，无法进行推广费用的整体评估，只能在进行具体楼盘推广活动前做好费用预算。

　　一、主办单位：

　　街道党工委、办事处

　　二、活动时间：

　　20xx年1月29日下午2：30—5：00

　　三、活动地点：

　　淡水人民公园

　　四、参与人员：

　　市民群众

　　五、活动项目及规则

　　1、盆满钵满

　　参与人数：1人

　　游戏规则：参与者手拿一双筷子，将水盆中的珠子夹到盘子里，中途不能用身体任何部分触碰珠子，限时30秒。

　　奖励办法：完成6个或以上者可获得一个印章。

　　2、盲人敲鼓

　　参与人数：1人

　　游戏规则：参与者站在离锣鼓5米处的圈内，蒙上眼，自转3圈后向锣鼓位置前进(旁边可有人语言提示)，然后拿起锤子敲锣，则游戏完毕，限时30秒。

　　奖励办法：敲鼓成功者可获得一个印章。

　　3、百发百中

　　参与人数：2人

　　游戏规则：参与者分投球者和接球者，两者分别站在1*方米规定区域内，投球者在30秒内将15个布球投向绑在接球者腰腹中的篮子里。游戏中，接球者可用双手移动篮子，但两者均不可超过规定区域，限时30秒。

　　奖励办法：接到布球10个或以上，每人各获得一个印章。

　　4、鸿运当头

　　参与人数：1人

　　游戏规则：参与者用头部顶一本书，在长10米、宽2米的赛道赛跑。途中需按所示路线绕过5个障碍物，比赛中双手不可接触书本，不能让书本落地，否则视为犯规(每人只有一次犯规机会)，限时15秒。

　　奖励办法：完成游戏者可获得一个印章。

　　5、风生球起

　　参与人数：1人

　　游戏规则：参与者用口把水盆中的'乒乓球吹到另一个水盆中。依次把球吹进最后一个水盆后，则完成游戏。中途不可用身体任何部位触碰或让球落地，限时15秒。

　　奖励办法：完成游戏者，可获得一个印章。

　　6、一镖中的

　　参与人数：1人

　　游戏规则：成年人距离靶子3米，小孩距离2.5米，参与者单手飞镖3次，飞中镖内红心处则为成功，限时20秒。

　　奖励办法：飞中红心1次或以上者，可获得一个印章。

　　7、套中有礼

　　参与人数：1人

　　游戏规则：参与者站在离架子3米远处，单手往目标物套圈。每人有6次机会，限时30秒

　　奖励办法：套中4次或以上者，可获得一个印章。

　　8、开门接福

　　参与人数：1人

　　游戏规则：参与者在3米远处向有6个孔的架子单手投球。每人可投球5次，限时30秒。

　　奖励办法：投中2个或以上者可盖一个印章。

　　9、过目成诵

　　参与人数：1人

　　游戏规则：参与者能够在规定时间内背诵社会主义核心价值观24个字即可，限时20秒。

　　奖励办法：完成游戏者，可获得一个印章。

　　10、九九同心

　　参与人数：1人

　　游戏规则：通过扑克牌抽签，产生五个数字，参与者在规定时间内将抽到的扑克牌数字依次在对应的九宫格内跳完即可(中途挑战失败者需从第一个数字重新开始)，限时30秒。

　　奖励办法：顺利完成任务者，可获得一个印章。

　　11、才高八斗

　　参与人数：1人

　　规则：工作人员备好15首古诗，参与者通过抽签，确定接龙的古诗，只要顺利接上指定的一句即可，每人有3次接龙的机会。

　　奖励办法：接对古诗2次或以上者，可获得一个印章。

　　六、奖励办法

　　每人每次可领取一张奖券，奖券印有11个游戏项目的格子，每完成一个游戏，可获得一个印章。每集1个印章可换一份一档次奖品，每集3个印章可换一份二档次奖品，每集5个印章可换一份三档次奖品,兑换奖品后印章失效，不可累计兑换其他档次奖品，奖品兑完即止。

　　七、本次活动的最终解释权属活动组委会。

　　一年一度的六一儿童节是孩子们的盛大节日，城郊置业拟一改往年的发放钱物的简单方式，通过开展六一亲子活动，使儿童在积极地参与中体验合作与交往的快乐，感知生命的可贵，从而度过一个幸福难忘的六一儿童节，使城郊置业的`员工(家长)们在参与儿童节日的庆祝活动、亲子交流中进一步感悟家庭与社交的观念，健康积极地营造家庭生活氛围，感受城郊对每一个员工及其家庭的人文关怀、城郊企业文化建设的用心与细致入微，增强员工荣誉感与凝聚力。

　　活动流程安排：

　　1.，亲子，diy，蛋糕现场制作Diy，蛋糕活动分两步进行：

　　第一，现场制作，总公司，0-14，岁适龄家庭，50，左右，估计可参与，20-30，个家庭左右，

　　按照每个家庭，3，人配置，估计到场，60-90，人左右。现场物料准备应按以上估计数量进行准备。

　　第二，不能到场或到场因场地限制无法进行制作的，发放，diy，烘焙券，可持卡前往蛋糕店进行，diy，制作。

　　2.，亲子猜谜游戏

　　改传统悬挂式谜语为，ppt，页面谜语，猜到的报谜语号及答案，现场颁奖。

　　3.亲子插花游戏

　　购买鲜花及相关插花用具，现场插花，评出各奖项，插花作品可以带回家。

　　要求：提前半个月发放通知，并反馈确定参加人员人数，以安排奖品及现场活动物料。

　　活动人员安排：

　　企划部、总公司办公室、协作单位娜米，DIY，蛋糕坊具体职责：

　　现场总督导：

　　现场监督及服务：办公室及原意参与的公司员工

　　现场流程操作：娜米，DIY，蛋糕坊(事先协调人员配置)，场外人员及车辆疏导：

　　活动物料安排：现场大屏幕、相关环节，ppt、儿童音乐及视频、文具小奖品、diy，蛋糕店相关制作及烘焙工具。

　　座椅、矿泉水、大垃圾桶、盛放蛋糕及插花的塑料袋、小型果盘

　　活动场地安排：

　　总公司会议室(提前一天与娜米，DIY，蛋糕坊共同布置好现场)，活动时间安排：20xx，年，6，月，1，日14：00——17:00

　　活动费用预算：

　　蛋糕，diy：2500，元左右(按，50，人每人，50，元计算)，小奖品：300-500，元左右(按，10，元每份计算)

　　鲜花及相关费用：500，元左右

　　现场布置：200，元左右(气球、彩带等)，总计，3500——3700，元

　　一、活动主题：鼓舞飞扬音乐无处不在

　　二、活动时间：20xx年12月30日晚7：00至9：30

　　三、活动地点：**

　　四、活动形式：以音乐为主题，以舞蹈为媒介，包括

　　1、以外请的**队表演经典金曲及应景的'英文歌曲为主线；

　　2、穿插火热街舞；

　　3、突出‘残酷一叮‘游戏：发动业主事先自报节目，节目可包括：唱歌、乐器表演、舞蹈或其他。在限定时间(一分钟内)未被叮走的，可获得大礼品一份。至于被叮走的可获得小丑送上小礼品一份。

　　4、加入互动的游戏：超级无敌估歌仔，大小同庆(踩报纸游戏)

　　超级无敌估歌仔：请上两组人(每组五人)，分站在舞台两边，放音乐猜歌名，组员之间可以互相商量，猜到的跑到扩音器前讲出歌名，以一组估出最多者为胜。

　　大小同庆：请上三组人，每组三人。首先是三人同时站在一张同开的报纸上，通过者，进入下一关。三个人同时站在1/2报纸上，通过者再下一关，三个人同时站在1/4报纸上……坚持到最后者为赢，长度为8分钟。

　　5、结束时圣诞老人在台下与小朋友玩游戏(蜈蚣步、超级无敌估歌仔、拨河)送小礼品，肯德基“奇奇”出场与小朋友玩耍。

　　五、活动对象：x居所有业主

　　六、工作任务分配：

　　1、晚会前期筹备工作及各项工作组负责人：XXX

　　2、晚会当晚现场准备工作及各项工作负责人：XXX

　　一、活动主题：

　　感恩母亲节(妈妈您辛苦了!)

　　二、活动目的及意义：

　　母亲，是世界最伟大的称呼;母爱，是世界上最无私的情感。从小我们就在母爱的滋润下无忧的长大。受伤时，母亲是我们可以毫无顾忌的倾诉和依靠的对象。传承华厦美德――孝，演绎华厦灵魂――爱，撰写国华美德――传华厦之文明，弘扬小区文化。

　　通过系列活动，丰富小区文化生活，关注亲情，重温成长过程，感恩伟大母爱。让小区居民学会感恩，学会用心灵关怀。在全小区范围内，举行“光荣母亲”的评选活动，并在母亲节前夕开展慰问辖区光荣母亲的活动。希望通过这次活动，能够为大家提供一个沟通、交流和学*的*台，促进母子、母女之间的和谐交流，展示当代青年人积极向上精神风貌。

　　三、活动时间：5月11日上午9:00

　　四、面向对象：小区全体居民

　　五、活动宣传：在小区公示宣传栏上张贴有关母亲节的由来及历年来各国各地庆祝母亲节活动剪影。

　　六、活动组织机构：小区居委会

　　七、活动计划：

　　方案一：在母亲节当周(即5月的第二周)，小区开展关于讲述母爱的励志电影播放活动，小区妇代会做好相应的'宣传工作，动员小区居民积极参与观看。

　　方案二：由各个居民小组为单位，各个小组长为负责人，分别在各小组中评选出1-2名“光荣母亲”。评选方式为推荐和无记名投票。

　　方案三：母亲节前夕，在小区辖区范围内，开展主题为“感恩母亲节：妈妈您辛苦了!”慰问活动。对辖区内评选出的光荣母亲和八十岁以上的优秀母亲进行走访慰问。

　　方案四：在辖区学校九中开展感恩系列活动。组织学生开展 “十个一”活动(即，为妈妈做一次饭、洗一次衣服、洗一次脚;给妈妈写一封信或说说心里话、表演一段节目、沏一壶茶、送上一朵康乃馨、讲一个有趣的或有意义的故事捶一次背;陪妈妈散一次步。)。

　　方案五：动员九中广大学生以“感恩母亲、共建和谐”为主题，办一期黑板报，弘扬传统“孝道”文化。

　　八、活动倡议：

　　1、继续搞好“五好文明家庭”创建活动，加强妇女的思想道德建设。

　　2、“母亲节”期间，动员学生为母亲做一件实事，动员居民群众为母亲办好事，如为妈妈做一次体检;陪妈妈出去旅游一次;帮妈妈解决一个生活中的难题等。

　　3、借“母亲节”到来之际，开展“争当八好，倡扬五情”活动，在家庭中开展争当好妈妈、好公婆、好妻子、好子女、好儿媳、好妯娌、好姑嫂、好邻里，倡扬父母养育情、夫妻恩爱情、兄弟手足情、婆媳体贴情、邻里互助情活动。

　　一、举办单位：

　　前村小区居民委员会

　　二、活动地点：

　　前村小区门口

　　三、活动时间：

　　6月22日

　　四、活动主题：

　　粽叶飘香过端午，幸福和谐邻里情

　　五、参加人员：

　　辖区居民

　　六、活动安排及布置

　　1、场地布置：进行现场勘察，准备各种活动道具，划定活动区域

　　2、准备各种奖品及纪念品

　　3、配置节日音乐并拍照

　　4、准备横幅

　　七、活动保障

　　(一)组织保障

　　为了使小区端午节活动健康、有序进行，特成立小区活动领导小组：

　　组长：

　　副组长：

　　成员：

　　八、活动内容

　　1、其乐融融包粽子

　　2、巧手做香袋

　　3、邻里赠香袋

　　4、袋鼠运瓜

　　5、蛋体彩绘

　　6、宝贝健康爬

　　九、活动说明：

　　(一)、其乐融融包粽子：通过预先报名的形式挑选手艺好的居民进行现场包，不计时间，材料由小区统一提供，将包好的粽子分发到居民。

　　(二)、巧手做香袋：通过预先报名的形式参加活动，自己准备好做香袋的相关材料，活动当天到现场进行做香袋比赛，小区将做好的.香袋现场统一进行评比。

　　(三)、邻里赠香袋：小区将预先准备好现成的香袋，活动当天对参与活动的小朋友进行分发，活跃节日氛围。

　　(四)、袋鼠运瓜游戏：通过预先报名的形式以儿童家庭为单位参加，人数为3人，小区设定运瓜路线，听哨音游戏开始进行计时，进行运瓜接力，限时3分钟，按运瓜数量评选出前三名。(参与者一名必须是儿童)

　　(五)蛋体彩绘：通过预先报名由一名家长带一名孩子参加，材料由小区提供，参加活动者每人持一个鸭蛋，自由发挥，在蛋壳上现场作画，一展身手，最终由小区评委评选出前三名。

　　(六)宝贝健康爬：通过预先报名的形式参加活动，参与者为2周岁以下孩子，小区预先准备好场地，设起点和终点，在场地当中设置吸引孩子的障碍，由爸爸妈妈做引导，一起完成爬行任务，按时间取前三名。

　　一、活动目的：

　　1、为了活跃园区的圣诞节日气氛，表达管理处对业主的深切问候。

　　2、通过举办圣诞*安夜派对活动，为业主营造一个轻松欢快的园区文化氛围，显现高尚园区特质。

　　二、活动时间：

　　20xx年12月21日至元月3日，共两个星期

　　三、人员安排及职责划分：

　　活动总监督： 活动总协调：

　　安管部协调人： 工程部协调人：

　　四、活动内容安排：

　　(一)小区环境布置

　　1、在小区域悬挂圣诞装饰，如彩灯等。

　　2、*安夜、圣诞节当天在小区循环播放圣诞音乐，以增强节日气氛。

　　3、在小区入口处摆放圣诞树及闪灯装饰。

　　4、在XX年12月21日，以短信、上门走访、电话通知等方式通知业主，祝贺业主圣诞快乐。

　　5、管理处全体工作人员统一着装及规范用语，可由客户服务部提前对工作人员进行培训，提升形象礼仪，亦可统一佩戴圣诞帽，遇见客人时主动问候，送予节日的祝福。

　　(二)开展*安夜圣诞节活动

　　1、在与会所沟通过程中，明确活动办法等相关内容。

　　2、在XX年12月24日晚，管理处安排工作人员协助会所对前来参加活动的业主和嘉宾予以引导。

　　3、由管理处群发手机短信予各业主及全体工作人员，以示节日的问候。

　　4、*安夜当天将吉祥苹果发至管理处职员。放置一部分至岗亭处及管理处派送给来访客户。

　　5、开展“采摘吉祥物，许下圣诞愿”活动：

　　①准备：在装饰精美的圣诞树一棵圣诞树旁设立采摘区，准备带挂钩的横杆一根，上面挂满圣诞帽和圣诞靴子;小钩竿一根;签字笔五支;一名“圣诞老人”(协助业主挂愿望卡、派发礼物)与两名工作人员(补充道具、现场引导和维护)。

　　②游戏规则：参与者站在指定区域内，用小钩将立柱上的圣诞帽/靴钩出，不能触动其它的圣诞帽落地，如能顺利摘取，则此圣诞帽归参与者所有。

　　③所有参与者均可获得圣诞老人赠送的圣诞卡片一张。嘉宾可将自己的圣诞愿望书写在卡片上，并将其悬挂于圣诞树上。

　　④鼓励业主在圣诞树前留影。可以圣诞节下午冲洗好赠送给业主(也便于管理处对业户信息的收集)

　　6、活动当晚的安防工作，保安服务部与会所原有安防人员要提前做好沟通工作，做好配合。

　　五、各部门职责分工(小区环境布置)：

　　1、圣诞物品的准备、采购及分发，由综合行政部负责，在XX-12-18前完成，行政部对现有物品进行清点，并视活动安排购置新的圣诞装饰品，报管理处领导批准后购买，并按活动安排分发给各部门。

　　2、群发手机短信送圣诞祝福。由客户服务部负责，在XX-12-24前完成，由客户服务部编辑短信祝福语，于12月24日发送予各业主及管理处全体工作人员。

　　3、在小区各入口处及管理处摆放圣诞树及喷雪绘制。由客户服务部、维修服务部负责，在XX-12-22前完成，由客服部及保安部负责喷雪图案喷绘，由维修服务部协助圣诞树的摆放及装饰品的点缀。

　　4、在小区各门岗及主要通道悬挂圣诞彩灯。由维修服务部负责，在XX-12-22前完成。

　　5、管理处全体工作人员遇见客人时的节日问候。由管理处全体工作人员负责，在XX-12-24前完成，由客户服务部在活动前对工作人员的礼貌礼仪、节日问候语统一培训。

　　6、开启喷泉。由维修服务部负责，完成时间：XX-12-24、25全天，由维修服务部负责开启

　　7、活动当天在小区循环播放圣诞音乐，以增强节日气氛。由保安服务部负责，本活动方案期间内完成， 由保安服务部负责调试及在小区内循环播放圣诞祝福音乐。注意音量的大小。

　　8、活动现场拍照。由综合行政部负责，XX-12-25现场拍照。可将本次活动的照片收藏到社区文化活动资料中并可传至公司发表。业主*安夜照片赠送给业主。

　　9、挑选照片冲洗。由客户服务部、综合新政部负责，在XX-12-24日晚由客服部挑选一户一张全家福，25日下午三点前行政部将冲洗好的照片交给圣诞老人派发。

　　10、物品的回收及活动总结。各部门在XX-12-26内完成， 由客服部统一负责安排。

　　六、物料准备：

　　序号 物品名称 规格 数量 费用预算 摆放位置及用途 备注

　　1

　　彩灯 5米/条 12条 8元/条 装点圣诞树、门岗及主要通道 由维修部检查去年节日用品后提出申购的建议。

　　2

　　圣诞树 3米/棵 4棵 220元/棵 放在三个主要主出入口和活动现场。 视去年物品的回收完整度确定采购。(含护栏)

　　1.5米/棵 50元/棵 放在三个小门岗及管理处门外。

　　3

　　圣诞树枝条上带叮当、松球、红结 10条 10元/条 围绕在进出口岗屋檐边。

　　4 太空棉 白色 8米 10元/米 替代白雪装点圣诞树、枝

　　5

　　音乐光碟 cd欢快圣诞音乐 2张 用于小区播放 用去年物品

　　6

　　礼品盒 精致小巧 50个 1元/个 用于装饰圣诞树及派发小礼物给业主

　　中大件 30个 8元/个 置放圣诞树下 视回收的情况确定采购或制作。

　　7 喷图模具图案 塑料 20个 1元/张 用于喷雪造型

　　8 喷雪 七彩 100瓶 3元/瓶 用于喷绘图案造型

　　9 相机 1套 用于现场拍摄 用管理处现有相机

　　10

　　圣诞卡片 大张 20张 2元/张 圣诞老人派送赠品。 赠送业主

　　小张 100张 1元/张 用于*安夜许愿活动。 许愿挂于树上

　　11 圣诞靴子 红色 20个 3元/个 用于*安夜许愿活动和圣诞老人派送赠品。

　　12

　　圣诞帽 标准型 30个 3元/个 用于*安夜许愿活动和圣诞老人派送赠品。

　　13 圣诞老人服饰 一套 100元/套 用于*安夜许愿活动及圣诞节派发礼物活动。

　　14

　　苹果作礼品类 简易包装 200个 2.5元/个 用于派送给职员和业主亦可作为活动礼品

　　15 闪亮熊、球 库存 30个 用于*安夜许愿活动

　　16 电线、排插 20米 4套 45元/套 用于入口岗亭彩灯接电

　　其他

　　用去年物品

　　总计：3236元

　　七、补充说明：

　　(一)小区环境布置

　　1.活动前，由维修服务部、客户服务部负责将装饰物品安置于相适应之位置，维修服务部需提前将电线、电路等布置到位，并由专人对其安装及调试情况进行检查，以确保活动当天设施设备正常使用。此工作需于12月21日前完成，并由工程、客服两部门负责人进行最后确认。

　　2.各部门需分别对其部门所因完成的事项制定计划、分配责任，以确保活动顺利展开。

　　3.行政部将活动物品分发后，由各领用部门自行保管，安置于公共区域的物品，由保安服务部统一进行保管。若有丢失现象，由责任部门负责找回或予以赔偿，如有损坏，由管理处负责人视情况划分责任。

　　4.活动当天，由客户服务部进现场进行总体协调及监控，希望各部门积极配合。

　　5.活动结束后，由客户服务部门填写《社区文化活动效果评估表》，对本次活动进行效果评估及总结。由保安服务部及工程部负责将物品收回，由行政人事部负责清点入仓，以备下次使用。

　　活动主题：

　　圣诞*安夜“假面舞会”

　　活动地点：

　　xx慢摇吧

　　建议人数：

　　30人左右

　　时间：

　　12月24日晚8点

　　活动内容：

　　当晚定下xx慢摇吧活动，每一位参加活动者发放面具一个，举办假面舞会。

　　1、入口处：发放面具以及半张扑克。

　　2、内场：假面舞会，穿插小游戏。凡是手中扑克可以拼成一整张的两个人成为当晚的临时排档完成游戏。

　　3、午夜钟声许愿，摘下面具。

　　预计费用：视人数而定(大概人均二百元)

　　圣诞*安夜活动策划书之二：圣诞*安夜互送礼物、表演节目

　　活动时间：12月24日晚上20：00开始

　　活动地点：xx慢摇吧公园

　　活动具体方案：每位参加的选手，事先准备好一份圣诞礼物，再将你要求收到礼物的人要表演的节目，写在一张纸条上，和礼物放在一起，然后包装起来。

　　选手到达活动地点之后，将礼物交给活动主持人，主持人将礼物集中放在一起，并且在每份礼物上贴上号码，同时，准备相同号码的抽签条。

　　所有选手到齐，活动开始之后，大家先抽签，抽签完毕之后，从抽到一号的选手开始，领取一号礼物，当场将礼物拆开，并按照礼物中那张纸条的要求表演节目。之后按号码顺序进行，所有参加选手机会均等，公*合理。

　　如果不肯按要求表演节目的人，将被罚趴在地上，撅起pp，让在场的每人打一下pp。

　　活动注意事项：

　　1、礼物中的纸条不要署名!!

　　2、表演节目的要求，尽量有创意一些，但也要在一般人可以承受的范围，杜绝伤害自尊的要求。

　　3、活动中的零食和饮料集中购买。

　　热烈欢迎携带亲友参加活动。

　　一、活动名称：

　　“致我们最亲爱的园丁”之元庄小区庆祝教师节活动

　　一、活动时间：

　　20xx年9月10日(本周三)15:30

　　二、活动地点：

　　元庄小区未成年活动中心

　　三、活动对象：

　　元庄小区的.未成年人

　　四、活动内容：

　　1、“花朵与园丁”---纸折樱花

　　2、“天使心愿墙”---手写祝福语

　　3、“我的小小收获”---分享参与活动心得

　　更多体验，更多乐趣，就在明天下午!参与活动，即送精美小礼品!

　　欢迎小区的广大未成年朋友们积极参与!

　　为认真落实xx号文件，全面提高xx生活垃圾处理能力，加快城市生活垃圾减量化、资源化、无害化进程，逐步建立和完善垃圾分类工作运行机制，实现垃圾资源综合利用。

　　一、总体要求

　　xx小区作为垃圾分类工作试点单位之一，自试点工作开展以来，在上级主管部门和xx区生态文明办的正确领导下，紧紧围绕《xx方案》的部署要求，加强组织管理，坚持注重实效，着力解决问题，克服困难，扎实工作，较好地完成了试点阶段垃圾分类工作的'各项任务。

　　二、开展市容环境整治，夯实垃圾分类基础

　　xx重点抓好住宅小区、主次干道和综合市场周边环境整治，做到垃圾分类工作与“美丽乡村”创建、示范道路(小区)创建、环境长效管理有机结合。

　　三、生活垃圾分类工作推进基本情况

　　(一)前期准备

　　1.建立xx个垃圾分类试点小区，xx、xx和xx小区。

　　2.在试点小区中开展大型宣传活动xx次，发放宣传品xx余份。使居民知晓率达到100%。

　　(二)制订方案，健全机构

　　xx社区作为先行试点社区，按照要求对垃圾分类工作做统一部署，结合小区的实际情况，成立了垃圾分类工作领导小组，制定了《社区生活垃圾分类工作实施方案》，同时，按照垃圾分类工作有关要求，明确工作职责和任务，制订了垃圾分类工作考核细则，以及责任主体、操作流程、管理标准等一系列制度，确保了垃圾分类试点工作的有序开展。

　　(三)着力宣传，营造氛围

　　垃圾分类工作的开展，离不开社区居民的支持，为了营造试点，社区开展垃圾分类工作氛围，利用宣传栏、宣传展板、微信、微博等介绍垃圾分类有关知识，提高全员做好垃圾分类的自觉性和准确性。

　　(四)注重实效，有序实施

　　按照实施方案，xx广场计划发放分类垃圾亭xx个，分类垃圾桶xx组;xx发放分类垃圾亭xx个，分类垃圾桶xx组;xx发放分类垃圾亭xx个，分类垃圾桶xx组。xx月下旬将购买垃圾亭、垃圾桶的申请报告递交至xx，预计xx月初资金落实到位，分类垃圾配置也及时安装到位。

　　一、活动背景

　　关爱伟大母亲，通过义诊普及基础医疗健康知识，提升物业服务形象，拉*与业主之间的关系，活跃节日氛围，为社区建设创造健康卫生的生活环境。

　　二、活动时间

　　20xx年5月12日上午九点。

　　三、活动地点

　　xx学府xxx门xx广场。

　　四、活动主题

　　“感恩母亲节关爱零距离”

　　五、活动主办与协办单位

　　xx物业（主办）、xx社区卫生服务站（协办）

　　六、预计活动参与对象及规模

　　xx学府xx及xx适龄女性

　　七、活动内容安排及开展形式

　　1、现场测量血压、血糖，推拿，把脉

　　2、健康咨询

　　3、65岁以上人员免费体检

　　八、活动宣传

　　xx广场喷绘、业主短信、微信、网站信息发布

　　九、费用预算

　　待定

　　十、活动步骤

　　准备阶段：

　　a、服务站做好前期的宣传工作，提前两天到小区及其附*公布义诊海报，让住户了解义诊时间及相关咨询项目。

　　b、确定医院此次活动的参加人员、人员分工（暂定4名医护人员）。

　　c、配合医院准备好活动的'相关宣传工作。

　　义诊流程

　　1、医院工作人员应在九点前摆好义诊所需用品，包括血压仪、宣传资料等，工作人员各就各位。

　　2、现场发放宣传单，向业主宣讲健康知识。

　　3、给来参加活动的女性业主进行义诊。

　　十一、物资准备

　　xx社区医疗服务站：桌子（4张）、椅子、桌布、现场宣传资料若干（杂志、健康资料、宣传册等）

　　协助单位：小礼品若干

　　xx物业：背景喷绘

　　十二、活动安排负责人

　　一、活动目的

　　为弘扬中华民族传统文化，营造小区喜庆、和谐、文明的节日氛围，丰富小区业主节日期间的文化生活，增进大家之间的相互交流，物业公司定于农历正月十五举办小区元宵节活动，活动策划方案如下。

　　二、活动主题

　　弘扬传统节庆文化，营造“喜庆、和谐、文明”的节日氛围。

　　三、活动时间

　　20xx年2月xx日

　　四、活动安排

　　1、文艺演出

　　时间：20xx年2月xx日

　　xx：00—20：00

　　地点：小区篮球场

　　节目内容：中国鼓舞、民歌独唱、广场舞、美猴王表演等。

　　2、趣味游戏活动

　　时间：20xx年2月xx日

　　18：30—xx：30

　　地点：小区主干道

　　游戏内容：投篮活动、粘鼻子活动、飞镖活动、盲人敲锣、套圈活动、快乐踢毽子、一发即中、夹弹球等。

理财方案范本20份（扩展6）

——理财销售工作总结范本十份

　　结合年初制定的工作计划，今年我完成了以下各项工作。

　　1、在文明优质服务方面：以“以客户为中心”为指导思想，以六年多的业务知识积累为基础，我做到热情，高效的服务。同时有意识地分流中小客户办理的简单业务到自助终端办理，提高自助终端的使用率。

　　2、在营销方面：“优质的服务是最好的营销手段”，在此基础上我坚持“一句话营销”，推销网银、基金、信用卡及活利宝等产品。同时累积目标客户群，为*时的营销及今后营销做好准备。

　　3、在内控方面：以做好自身工作入手，保证以最低的差错率完成各项工作，做到真正的高效。对新同事做好传、帮、带。协助业务经理做好各项自查工作。在银企对账的工作上，以当面，电话提醒、催收的方式来提高我行的对账率。

　　4、在自我学*与提高方面：以做好工作、提高自身素养为目的，积极参加各种培训，如：，个人理财，afp后续培训等等

　　过去一年各项工作还是较好的完成了，问题也还是存在的。

　　在业务的积累与学*方面：知识不够全面，因为客户的需求是全方面的，以目前的知识面是不够的。今后应加强这方面的学*，通过培训，自我学*为主，班后向同事请教为辅，以“提高单兵作战能力”。

　　新的一年，我行的改革力度，考核的深度都将是前所未有的，我必须改变观念、跟上节奏，听从指挥，坚决执行，发挥优势，针对自身的不足，不断学*，努力工作。

　　回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作，09年我行理财工作中取得了一些成绩。

　　一、工作总结：

　　客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

　　1.抓基础工作，挖掘理财客户群；通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户；

　　2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效；

　　3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果；

　　4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

　　自身培训与学*情况：

　　在分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学*下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，通过afp系统规范培训，经过本阶段的学*后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力。

　　二、存在的不足：

　　尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，展现我行的特色产品的专业性理财产品。

　　三、不足处：

　　1.基础理财客户群（中、高端客户）较少，对客户信息资料了解不全（地址、号码、兴趣爱好）缺少对客户的维护；

　　2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力；

　　3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息；

　　四、以后工作打算

　　1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，

　　2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训；进一步提高业务水*

　　3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

　　我叫XXX，于20xx年毕业于XXXX大学XX专业，曾经在XX证券任投资顾问一职。X年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以"为每一位客户奉上最满意的服务"为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。

　　一、树立正确的工作理念，早日进入角色

　　工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己"应该做什么，应该怎么做，怎样能做好"，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的`成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。

　　二、做好渠道工作，圆满完成任务

　　我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

　　三、开拓新市场，发展新客户

　　朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的*台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。

　　这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动*台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学*，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。

　　我叫XXX，于20xx年毕业于XXXX大学XX专业，曾经在XX证券任投资顾问一职。X年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以"为每一位客户奉上最满意的服务"为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。

　　一、树立正确的工作理念，早日进入角色

　　工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己"应该做什么，应该怎么做，怎样能做好"，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。

　　二、做好渠道工作，圆满完成任务

　　我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

　　三、开拓新市场，发展新客户

　　朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的*台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的`客户。

　　这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动*台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学*，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。

　　20xx年8月份工作总结

　　不知不觉中我来到这家公司已经有2个月了，在这段时间，我由一名懵懂不解的新人在逐渐转变，因为一切对于我而言都是崭新的，需要重新了解我们的行业、我们的公司以及我们的业务产品。通过不断地观察学*以及领导同事的指导和帮助，在这里，很感谢领导和同事无私的传授他们的经验给我，他们成功和失败的经验是我最好的老师，通过学*他们的经验和知识，可以大幅度的减少自己犯错和缩短摸索时间。如今我对公司的业务操作以及所在岗位的职责也有了初步的了解。

　　进入8月份以来，除了一些常规工作如制作周报，撰写会议记录以及租金催收等，同时也开始接触一些项目的协办工作。例如信诚、文兴、国森、创显等项目的一些财务数据统计和公司行业竞争优劣分析工作。刚开始，说实话我对这些工作也无从下手，是领导XX和XX以及其他同事耐心地教导我如何去开展这些工作，虽然我现在依然不是很懂很精通，但是起码有了个大概的了解，相信随着不断学*积累，我也会逐渐形成自己的做事方法和技巧。

　　除了上述工作以外，8月份最主要的工作是根据领导的要求收集整理关于巴西金融市场讯息以及跨境融资的交易模式，并将其汇总制成培训资料。期间，通过不同的渠道包括网上搜索、联系了解这方面的朋友等来收集资料、获取信息。但是由于能力水*有限和经验欠缺，一些资料无法收集齐全，同时对跨境融资的某些交易模式也会出现理解偏差，导致培训资料的制作迟迟无法完成。所幸领导无私的教导，使得这些资料慢慢地在完善。目前，《跨境融资的交易模式》培训资料已经基本完成，而《巴西投融资分析》仍在做最后的完善。另外，也帮助其他部门的'同事整理了《租银的合作模式》资料并制成PPT。

　　在8月份，作为业务部一员，也随同部门参加了其他同事的项目上会。在这个过程中，不仅可以切实学*项目的上会流程，同时也可以了解评审委员对于上会项目的关注点和评审风格，这些对于我以后在做业务项目时是最具实质性帮助的。无论项目是否通过，项目报告难免总有些不足之处，而这些便成为了所有业务员不断学*成长且变得越来越专业的动力。

　　在接下来的工作中，我将努力提高自身素质，克服不足，朝着以下几个方向努力：

　　(1)养成学*的*惯;

　　业务人员销售的第一产品其实是销售自己;而按照周总曾经跟我说过，在我们公司，我们实际要销售的产品是这个客户，只有成功把这个客户推销出去，一个项目才能真正成功。每个成功的业务员总是能与他的客户有许多共识，这与业务人员本身的见识和知识分不开。有多大的见识和胆识，才有多大的格局。这方面自己还很欠缺，必须不断的学*，这就是一个不断的自我总结和积累的过程。自己要有目的的去学*，不断的充实自己!

　　(2)具有责任感;

　　不断锻炼自己的胆识和毅力，提高自己解决实际问题的能力，并在工作过程中坚持对公司、对客户、对自己的责任感，积极、热情、认真地对待每一天!

　　(3)善于总结与自我总结;

　　工作中的市场的把握能力以及分析能力等等都还是显得稚嫩和欠缺，所以这些都需要我在日后的工作中不断总结，不断的完善，不断加强。现在自己对于公司业务的认识也只是表面，对于市场的把握能力更是无从谈起，所以我必须比别人付出更多的艰辛和毅力才能不断完善自我。

　　以上是我8月份的工作总结！谢谢！

　　XXX 20xx年9月1日

　　*年来，随着国内经济的持续增长和个人财富的迅速增加，稳定的高收入富裕人群已经形成，理财客户已不满足传统的存款低收益，为了使个人资产能够更加有效的保值增值，就要转向资本市场来寻找新的投资渠道。尽管许多个人投资者有理财意识，但却缺乏经验，迫切需要得到专业指导。作为最主要的理财服务提供商，国内各商业银行，纷纷建立健全自己的个人理财服务体系，设立各种理财中心，并不断推出新型的理财产品，以满足客户需求，促进自身发展。

　　一、银行个人理财业务存在的问题

　　在国外，个人理财业务也被称为财富管理。众多金融机构为了占领高端市场，提高盈利水*，都争相为优质客户提供综合性的个人理财服务。而国内银行个人理财业务的发展相对滞后，无法与发达国家相比。

　　我国商业银行个人理财业务存在以下几方面的问题：

　　规模小。

　　中间业务收入包括个人理财业务在内，在商业银行总收入中所占据的比重仅为8%。

　　2.服务层次比较低。

　　国外商业银行可以为客户提供信托、证券、保险等综合性理财服务，让客户的资产增值保值。而我国商业银行所提供的个人理财服务目前还停留在银行转账、代收代付、通存通兑等这些基础业务。

　　3.产品同质化。

　　国外商业银行对理财产品的品牌特色，个性化服务较为重视。而我国商业银行虽然推出了不同名称类型的理财产品，但内容却很相似，没有特殊优势。

　　4.跟踪服务缺失。

　　就目前我国商业银行开展的理财业务来看，在客户收益的分析评估和动态跟踪上，还很不足。银行未能定期根据客户的理财收益来对其投资策略和投资工具进行调整，以适应变化的市场。

　　5.专业人才短缺。

　　国内商业银行在建立理财中心后，虽然配备了理财经理来为客户服务，但是目前这些理财经理的专业性较弱，能够熟练掌握证券、保险、投资等综合性知识的人才较少。

　　二、客户满意度

　　关于客户满意度的`概念，菲利普.科特勒和barky认为，客户满意是客户在使用产品或服务后感知的效果与其之前的预期进行比较的结果。如果感知的效果低于期望，客户就会不满，感知的效果达到期望，客户就会满意，感知的效果高于期望，客户就会非常满意。客户感知价值与客户预期的差距决定了客户满意程度。客户满意―般包括五个方面内容：产品满意、服务满意、视听满意(企业可视性和可听性的外在形象的满足状态)、行为满意(客户对企业运行状态的满足状态)、理念满意(客户对企业经营理念的满足状态)。

　　只有客户在个人理财业务中满足了自己的需要，才会对其满意，也才会积极主动地与之保持持久合作关系，并可能传播对银行有利的信息，增强口碑效应，吸引更多的客户。

　　三、提升银行个人理财业务客户满意度的几点建议

　　(一)硬件环境

　　如何能够较为便捷、迅速、方便地接受理财服务也已成为这部分人群不得不考虑的一个问题因素。商业银行在设置个人理财网点时应充分考虑周边居住人群的理财需求情况，针对经济条件较好、富裕人群密集的社区，配套安排理财网点，就*吸取更多的有效理财客户。理财客户对网点内部环境也有着一定层次的要求，舒适、惬意的理财环境能在感官上给客户带来愉悦的感受。

　　随着信息技术的不断升级，网上银行、电话银行等新型理财渠道不断涌现。越来越多的银行开始将理财等中间业务拓展到这些新型渠道上。一方面，银行开展新型信息渠道，可以有效简化服务的繁琐程序，减轻营业网点的柜面压力;另一方面，银行为客户提供了更多的服务路径选择，使客户能够足不出户实时管理自己的理财资产，为客户提供了方便。

　　(二)服务质量